Is uw pensioenplan klaar voor een nieuw perspectief?

Elk jaar worden we er op dit moment aan herinnerd dat we allemaal een eindcontrolelijst gebruiken die onze bedrijven strategisch en fundamenteel kan helpen. Of ze nu groot of klein zijn, acties die we op korte termijn volgen, kunnen een positief of negatief effect hebben. Uw pensioenplanstrategie is ook een kijkje waard voor het einde van het jaar, om er zeker van te zijn dat welk plan u ook heeft, blijft voldoen aan uw individuele en bedrijfsdoelstellingen.

Vaak komt het originele plan en de strategie die je hebt geïmplementeerd weg van je beoogde doelen. Elk jaar dat u dichter bij uw pensioen bent, opent u met name wanneer u ouder bent dan 50 jaar, meer opties en strategieën voor planontwerp die niet beschikbaar waren toen u in uw 30e en 40e bent. Je hebt mogelijk een toename of afname van het personeel gehad. En de leeftijd van uw werknemers kan ook een rol spelen bij het ontwerpen van opties voor winstdeling. Deze mogelijke wijzigingen in de demografische gegevens van uw bedrijf kunnen uw persoonlijke bijdragen beperken door de vereiste werkgeversbijdragen, of positiever, nieuwe mogelijkheden openen om een ​​plan te ontwerpen dat uw persoonlijke bijdragen versnelt.

Een goede reden om door een jaarlijkse ontwerpcontrole te gaan, is om te zien of er een betere optie is voor het type plan voor u. Vaak beginnen bedrijven met SEP's of SIMPLE 401K-plannen. Dit zijn geweldige strategieën bij het starten van een pensioenplan, maar kunnen hun voordeel vergroten naarmate u meer personeel toevoegt. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, in het algemeen vanaf 45 jaar, kunnen plantypen zoals een Cash Balance Plan of Defined Benefit-plan worden gekoppeld aan een New Comparability 401k Profit Sharing-plan om uw doelstellingen voor persoonlijke bijdragen snel te versnellen.

Naarmate we 2014 ingaan, worden de limieten voor de totale bijdrage voor uitstel niet gewijzigd. Je kunt $ 17.500 uitstellen tot een 401.000 plan, met een inhaaltoeslag van $ 5500 als je ouder bent dan 50. Dat is over het algemeen het beste wat je eerst moet proberen te bereiken. Als de demografische gegevens van uw plan geschikt zijn, wat betekent dat het personeel jonger is dan de eigenaren, opdrachtgevers of partners (HCE's) en u ouder bent dan 45 jaar, kan een nieuw plan voor het delen van winstdelenden een maximaal voordeel bieden voor een selecte werknemersgroep, terwijl de laagst mogelijke bijdrage aan niet-kerngroepen die bij wet is toegestaan. Dit planontwerp kan u helpen bij uw uitstel en u kunt maximaal $ 51.000 / $ 56.500 maximale jaarlimieten halen uit gecombineerde werknemers- en werkgeversbijdragen.

Als uw inkomen dit toelaat, bent u ouder dan 50 en wilt u uw bijdragen snel versnellen, overweeg dan om een ​​Cash Balance of Defined Benefit Plan toe te voegen aan de 401k. De maximale bijdragen voor deze plannen lopen uiteen van 102.000 op 45-jarige leeftijd tot 237.000 op 62-jarige leeftijd. Als deze wordt toegevoegd aan de 401k / winstdelingbijdragen, is het alsof u 20 jaar pensioensparen knipt in 10, om nog te zwijgen van de aanzienlijke verlaging van uw belastingverplichting. als een extra voordeel.

Het proces van het bepalen van de beste pensioenplanstrategie voor u vandaag is eenvoudig en zou weinig van uw tijd vergen. Een gekwalificeerde professional op het pensioenstelsel kan eenvoudig informatie uit een census opnemen met uw huidige bedrijfsdemografie en een reeks illustraties voor u in overweging nemen. Dit moet kosteloos voor u worden gedaan en u krijgt op zijn minst een momentopname om te zien of er een betere manier is om door te gaan naar de komende jaren voor uw pensioenplanning.

Tom Zgainer is CEO van America's Best 401k. Hij heeft meer dan 2800 bedrijven geholpen bij het verkrijgen van een nieuw of verbeterd pensioenplan in de afgelopen 13 jaar met een focus op strategisch planontwerp om individuele en bedrijfsdoelstellingen te helpen bereiken. U kunt meer informatie vinden op www.americasbest401k.com of [email protected]

Meer lezen van Investmentmatome

73 wordt de pensioennorm voor millennials

De beste makelaars voor online handelen in opties

De beste online brokers voor gratis handelen in aandelen

Afbeelding van dokter met dank aan Shutterstock