Pensioenadvies van gepensioneerde financiële experts

Het meeste pensioenadvies heeft een fout: het wordt gegeven door mensen die nog niet met pensioen zijn.

Dus ik vroeg gelddeskundigen die gestopt zijn met de 9-op-5 voor hun beste advies over hoe ze zich moeten voorbereiden op hun pensioen.

Ze hadden nog steeds te maken met curveballs toen het hun beurt was. Het maken van de juiste financiële stappen is belangrijk, zeiden ze, maar dat geldt ook voor het mentaal, emotioneel en sociaal voorbereiden.

Je kunt niet alles plannen

Een centraal besluit tot pensionering is wanneer. Langer werken kan de kans op geldarmoede verminderen, maar te lang uitstel van pensionering kan betekenen dat je de goede gezondheid of het gezelschap mist om er volledig van te genieten.

Die afweging kwam thuis bij financieel planner Ahouva Steinhaus van San Diego toen haar levenspartner, Albert, vorig jaar plotseling was overleden, net voordat ze haar bedrijf zou gaan overdragen.

Steinhaus, 69, zegt dat ze dankbaar is dat ze nu niet werkt, terwijl ze het verlies betreurt, maar vraagt ​​zich nog steeds af wat ze had kunnen doen als ze eerder was begonnen met het verkopen van haar praktijk.

"Je kunt die dingen niet weten", zegt Steinhaus. "Het is een balans tussen willen zeker weten dat je voldoende zekerheid hebt dat je er zeker van bent dat het goed gaat en dat je de rest van je leven niet wilt werken."

Wat helpt, zegt Steinhaus, is het hebben van veel ondersteunende vrienden en projecten. Ze verbouwt haar keuken nadat ze dat 18 jaar heeft willen doen, en ze is actief in verschillende zaken, waaronder San Diego EarthWorks. Ze weet ook dat ze haar klanten en vrienden heeft bekeken dat het aanpassen aan een gepensioneerd leven een tijdje kan duren.

"Het lijkt erop dat veel mensen een beetje ronddobberen nadat ze met pensioen zijn gegaan om erachter te komen hoe hun leven eruit zal zien," zegt Steinhaus.

Zorg dat je pensionering op orde komt

In theorie kunt u een beter rendement behalen door uw geld te beleggen dan door een hypotheek af te lossen. In werkelijkheid zou je grootste bezigheid met pensioen kunnen gaan om een ​​afbetaald, goed gerenoveerd huis dat je in staat stelt om ouder te worden, zegt financieel geletterdeskundige Lewis Mandell, emeritus hoogleraar financiën aan de Staatsuniversiteit van New York, Buffalo.

Als u geen hypotheek hebt, kunt u minder opnemen van uw pensioenrekeningen, waardoor ze langer zouden kunnen blijven werken, en zou uw vermogen later via een omgekeerde hypotheek een bron van inkomsten kunnen zijn, zegt Mandell, 73, die zijn laatste boek schreef: "Wat te doen? Do When I Do Stupid, "na verhuizing naar Bainbridge Island in Washington.

Als je van plan bent om te verhuizen, kan het helpen om te acclimatiseren door tijd door te brengen in je nieuwe community voordat je met pensioen gaat. Financieel ontwerper Bill Bengen en zijn vrouw Joyce verdeelden eerst hun tijd tussen hun huis in San Diego en hun vakantiehuis in La Quinta, Californië. Ze werden vijf jaar voordat ze met pensioen gingen verhinderd.

"We voelen ons nu aangesloten op de gemeenschap", zegt Bengen, 69. Als hij naar een nieuw gebied verhuist, zegt hij: "Het is raar: je kent niemand, je kent de touwen niet. Nu zijn we een deel van de touwen."

Zoek een objectieve adviseur

Bengen heeft niet één maar twee adviseurs: een vermogensbeheerder en een financieel planner. Hij waardeert hun objectiviteit - en het feit dat hij niet hoeft te piekeren over de details.

Een objectieve beoordeling van uw pensioenplannen is cruciaal voordat u met pensioen gaat, aangezien de beslissingen die u in de jaren onmiddellijk erna en daarna neemt onomkeerbare gevolgen kunnen hebben, zeggen planners. Een te groot opnamepercentage kan bijvoorbeeld de kans op geldarmoede vergroten. (Bengen zou moeten weten: zijn onderzoek leidde tot de "4% -regel" die veel wordt gebruikt in financiële planning om duurzame opnamepercentages te bepalen.)

" Lees verder: Hoe een financieel adviseur te kiezen

Zoek naar manieren om verbonden te blijven

Peggy Cabaniss uit Moraga, Californië, leerde van gepensioneerde klanten dat actief blijven in een gebied waar je wordt herkend, kan helpen het gevoel te voorkomen dat je een deel van je identiteit bent kwijtgeraakt.

"Het is heel gemakkelijk om een ​​nobody te worden", zegt Cabaniss, 72.

Cabaniss begeleidt andere planners over de verkoop van hun bedrijf, zetelt in de raden van bestuur van drie non-profitorganisaties en werkt aan een commissie die meer vrouwen aanmoedigt om financieel planner te worden.

Cabaniss 'grote verrassing is hoeveel ze van haar nieuwe leven geniet. Voordat ze met pensioen ging, vond Cabaniss dat haar werk niet stressvol was, omdat ze er dol op was. Binnen een paar maanden nadat ze haar praktijk had verkocht, merkte ze dat haar schouders in een nieuwe positie waren - naar beneden waar ze zouden moeten zijn, in plaats van gespannen rond haar oren.

"Ik wist niet dat ik zo'n grote verantwoordelijkheid voelde," zei Cabaniss. "Nu zeggen mijn kinderen, 'Mam, je ziet er zo gelukkig uit.'"

Meer van Investmentmatome

• Een weesgegroetpensioenplan voor mensen met niets opgeslagen
• Moet je naar 100 leven?
• Wat u moet weten over omgekeerde hypotheken

Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.