Hoe Verantwoord omgaan met een erfenis

Er zijn tal van gruwelverhalen over omvangrijke erfenis verspild aan snelle auto's en glinsterende feestjes. Maar zorgvuldige planning en goed advies kunnen mensen helpen hun geluk te gebruiken op een manier die blijvende waarde creëert.

Overweeg deze stappen om ervoor te zorgen dat het geld dat u ontvangt nadat een geliefde sterft, optimaal wordt gebruikt.

Houd je eigen raadgevingen

"Vertel het niemand", zegt Johanna Fox Turner, een gecertificeerde financiële planner met Milestone Financial Planning in Mayfield, Kentucky. "Mensen zouden net uit het houtwerk komen om te willen investeren in hun goede ideeën."

Turner adviseert om te praten met een vertrouwd familielid of vriend die geen verwachting heeft om een ​​deel van het geld te ontvangen. Ze geeft ook de voorkeur aan financiële planners die alleen kosten berekenen en die een recht uuruurtarief krijgen voor advies, in plaats van commissies te maken voor de beleggingen die ze u verkopen, wat kan leiden tot belangenconflicten.

Neem je tijd

"Haal diep adem", zegt Turner. "Praat met adviseurs. Krijg wat perspectief."

Ze heeft veel mensen gezien die angstig zijn om een ​​aanzienlijke som geld op een spaarrekening te laten zitten, die heel weinig interesse heeft en zich vervolgens haasten om investeringsbeslissingen te nemen en daardoor fouten te maken. Ze zegt dat de potentiële voordelen van snelle bewegingen opwegen tegen de risico's van slechte keuzes.

Toen Jamie Schweser (die later zijn achternaam veranderde in Schwesnedl, na zijn huwelijk) op 26-jarige leeftijd $ 1 miljoen ontving omdat zijn ouders hun bedrijf verkochten, spendeerde hij veel tijd aan het praten met andere jonge mensen die in soortgelijke situaties waren geweest. Schweser vond ze via Resource Generation, een non-profitorganisatie die jongere erfgenamen helpt meer te weten te komen over goede doelen. Zijn ouders moedigden hem aan goed na te denken over hoe hij het geld gebruikte, maar ontmoedigden hem niet om zijn eigen beslissingen te nemen.

"We vertrouwen op uw oordeel, maar denk erover na voordat u iets doet," herinnert Schweser zijn ouders hem.

Maak een financieel plan

Voordat u besluit een deel van het geld te gebruiken om schulden af ​​te betalen, om te investeren voor uw toekomst of om te doneren aan een goed doel, kunt u het beste een financieel plan op lange termijn maken. Dan kan het gemakkelijker worden om het geld aan het werk te zetten.

Voor veel mensen komt een erfenis niet uit de top vijf. Weer anderen hebben meer geluk. Van de gezinnen in de top 5% van de rijkdom, bedroeg de gemiddelde erfenis $ 1,1 miljoen, volgens de informatie van 2014 van de Federal Reserve.

Het maakt niet uit hoeveel je erven, maar een plan hebben om er iets mee te doen is een goed idee.

"Mensen denken dat financiële planners voor rijke mensen zijn", zegt Turner. "Ze zijn echt meer geschikt voor mensen met een gemiddeld inkomen."

Ze schat dat een uitgebreide financiële routekaart ongeveer 5 uur kost voor een gekwalificeerde planner om je te helpen ontwikkelen, en het resultaat is een duidelijke reeks prioriteiten waarmee je middelen efficiënt kunt toewijzen om je doelen te bereiken.

Overweeg belastingen

In de meeste gevallen worden erfenissen niet belast tenzij u in een staat woont die een successierechten heeft. Op federaal niveau begint een successierecht wanneer de totale waarde dit jaar boven $ 5.490.000 voor één persoon ligt. Als het gaat om geschenken aan familieleden, worden belastingen geheven nadat u $ 14.000 in één jaar van dezelfde persoon heeft ontvangen.

Uiteindelijk, zegt Schweser, gaf hij uiteindelijk 75% - $ 750.000 - cadeau aan zijn ouders. Hij hield genoeg om een ​​huis te kopen en een fonds voor regenachtige dagen bij te vullen om als buffer tegen noodsituaties te dienen. Later ging hij een tijdje voor Resource Generation werken. Nu 44, bezit hij een boekhandel met zijn vrouw in Minneapolis en ontvangt hij inkomsten uit een aantal huurwoningen.

Maar zelfs als extreem geven niet jouw prioriteit is, kunnen bescheiden liefdadigheidsbijdragen een win-win zijn, zowel emotioneel als vanuit fiscaal oogpunt. Turner zegt dat sommige van haar klanten zich schuldig voelen over het aftrekken van belastingaftrek voor liefdadigheidsbijdragen, maar zij is het daar niet mee eens.

"Als je eenmaal de motivatie hebt om te geven, waarom niet profiteren van wat de wet toestaat?", Zegt ze.

Geniet ervan

Afhankelijk van de grootte van een erfenis, is het geen slechte zaak om een ​​beetje plezier te hebben. Als je eenmaal een financieel plan hebt gemaakt en het geld dienovereenkomstig hebt toegewezen, is er iets te zeggen om jezelf te behandelen.

Voor kleinere erfenissen beveelt Turner 10% aan als fun geld. Als het een groter bedrag is, denkt ze dat $ 10.000 een leuk rond getal is dat kan worden besteed aan iets leuks. Maar ze benadrukt dat een financieel plan cruciaal is voordat deze beslissing wordt genomen. Anders is het te gemakkelijk om een ​​mooie auto te kopen. En dan nog een andere drie jaar later. En dan nog een.

"Als je je over vijf jaar vanaf nu of over 10 jaar voorstelt en terugkijkt," zegt Turner, "wil je veel gebruikte auto's hebben?"

Ongeacht hoe u het geld gebruikt, u moet leven met uw beslissing.

"Doe iets dat een verhaal zal zijn dat je leuk vindt om te vertellen", zegt Schweser, die nog steeds goed voelt over zijn beslissing om het grootste deel van zijn meevaller weg te geven. "Wat je ook doet, je zult uiteindelijk dat verhaal steeds weer tegen jezelf vertellen, of aan andere mensen, dus maak een goed verhaal."

Turner beveelt aan om na te denken over de persoon die u een deel van hun rijkdom heeft nagelaten.

"Dit is hun zuurverdiende geld", zegt ze. "Dit staat in hun geheugen. Je wilt die herinnering eren en een goede rentmeester zijn. '

Hoe ziet goed rentmeesterschap eruit? Dat deel is aan jou.