Herevaluatie van uw levensverzekeringsbehoeften

Het kopen van een levensverzekering geeft je de zekerheid dat je familie financieel door kan gaan als je stierf. Maar wees voorzichtig, laat die gemoedsrust je niet in een gevoel van zelfgenoegzaamheid brengen. Naarmate uw financiële leven verandert, zal ook uw verzekeringsbehoefte veranderen.

Nadat u een levensverzekering hebt gekocht, is het een goed idee om uw verslag om de paar jaar opnieuw te evalueren, vooral na grote veranderingen in het leven, zoals een huwelijk, echtscheiding of het krijgen van kinderen.

Hier zijn enkele van de wijzigingen die u kunt aanbrengen nadat u uw behoefte aan een levensverzekering hebt beoordeeld.

Koop meer dekking

Misschien heeft u meer kinderen gehad, waardoor u vele jaren kinderopvang en onderwijskosten hebt toegevoegd die u wilt dekken met levensverzekeringen. Of misschien kon u in eerste instantie niet alle dekking betalen die u nodig had toen u het beleid kocht, en nu kunt u het.

De meest voor de hand liggende manier om meer levensverzekeringen te verzekeren, is een ander beleid te kopen dat bijdraagt ​​aan uw bestaande dekking. Als uw behoeften specifiek zijn - zoals de jaren dekken via de kindercollege of de lengte van een hypotheek -, is het leven de juiste vorm van levensverzekering.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

Als uw beleid een verzekerde rijder met een gegarandeerde betrouwbaarheid omvat, kunt u mogelijk meer dekking toevoegen zonder een nieuw aanvraagproces te doorlopen. Doorgaans kunt u met deze functie alleen op bepaalde tijden of na belangrijke gebeurtenissen in het leven, zoals een kind, dekking toevoegen. De extra prijs is gebaseerd op de hoeveelheid dekking, uw gezondheid wanneer u het beleid kocht en uw huidige leeftijd.

Verander uw begunstigde

Controleer de begunstigde aanduidingen regelmatig op levensverzekeringen en andere financiële rekeningen, vooral na echtscheiding of hertrouwen. Als eigenaar van het beleid hebt u het recht om de begunstigde levensverzekering op elk gewenst moment te wijzigen en het proces is zo simpel als het invullen van een kort formulier. Neem contact op met de levensverzekeringsmaatschappij voor instructies.

Als u dit overweegt, vermijdt u veelvoorkomende fouten, zoals het benoemen van een minderjarige als begunstigde of het benoemen van uw nalatenschap als begunstigde. Noem in plaats hiervan een vertrouwde volwassene. Dit is waarom: de levensverzekeringsmaatschappij kan de uitkering van de verzekering niet aan een minderjarige geven totdat er een voogd is benoemd, die tijd en geld kan opeten in advocaatkosten en gerechtskosten. Het benoemen van uw nalatenschap is een slecht idee, omdat de beleidsopbrengst dan het wettelijke proces van de vererving moet doorlopen, dat maanden of zelfs jaren kan duren.

Converteer term leven naar permanent leven

De meeste overlijdensrisicoverzekeringen zijn een converteerbare overlijdensrisicoverzekering, wat betekent dat je het beleid kunt omzetten naar een permanent beleid zoals het hele leven of het universele leven. Het type permanente levensverzekering dat beschikbaar is, is afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij die de overlijdensrisicoverzekering heeft uitgegeven.

U hoeft niet het hele beleid te converteren. U kunt slechts een deel van uw leven omzetten, zoals $ 100.000 van een beleid voor leven op termijn van $ 1 miljoen.

Raadpleeg uw beleid voor informatie over wanneer u kunt converteren. De deadline voor conversie kan plaatsvinden voordat het beleid verloopt.

Een permanent levensbeleid uitbetalen

Als u een permanente levensverzekering bezit en deze polis niet langer nodig heeft, kunt u deze voor de contante waarde inleveren. Dat betekent natuurlijk dat uw begunstigde geen levensverzekering kan claimen als u sterft.

Uitbetalen is alleen een overweging als:

• U hebt een permanente levensverzekering. De gebruiksduur heeft geen contante waarde.
• U hebt geen levensverzekeringsdekking nodig.
• U hebt het beleid lang genoeg aangehouden zodat de contante waarde de kans heeft gehad om te bouwen.
• Je bent voorbij het punt dat je de verzekeringsmaatschappij een afkoopsom verschuldigd bent om uit te betalen. Overdrachtsgelden worden in rekening gebracht als u uitbetaalt in de eerdere jaren van het beleid.

Verkoop uw levensverzekering

Een andere optie als u niet langer een permanente levensverzekering wilt, is om het te verkopen. In een levensverzekeringsovereenkomst koopt een derde partij uw polis voor een prijs die hoger is dan de contante waarde en lager is dan de overlijdensuitkering. De koper voert dan de premiebetalingen uit en krijgt de overlijdensuitkering als je sterft.

U kunt een polis verkopen via een makelaar in levensverzekeringen of via een levensverzekeringsmaatschappij die een polis koopt. Neem voordat u een zet doet eerst contact op met een financieel adviseur. Het is vaak moeilijk te zeggen of u een goede deal krijgt en de transactiekosten kunnen tot 30% van de schikking bedragen, volgens de Financial Industry Regulatory Authority.

Vooruit kijken

Of u onlangs een polis hebt gekocht of een jaar geleden hebt gekocht, vergeet niet om uw dekking periodiek te controleren. Als u meer overlijdensrisicoverzekeringen nodig heeft, kan onze vergelijkingstool met onze levensverzekeringen u helpen de juiste hoeveelheid te berekenen en de prijzen te controleren.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Afbeelding via iStock.