Cash snel nodig? Stel 4 vragen voordat u naar een geldschieter spoedt

Wanneer u geld nodig hebt in een crisis - om te betalen voor autoreparaties, een achterstallige factuur of een reis naar de eerste hulp - mag u niet de tijd nemen om na te denken over uw financiële toekomst.

Maar slim zijn over hoe en van wie u leent, kan u geld besparen en uw schulden onder controle houden.

Voordat u geld leent van een geldverstrekker, moet u uzelf een paar vragen stellen om uw opties en de werkelijke kosten van lenen beter te begrijpen. Uw portemonnee zal u bedanken als de crisis voorbij is.

1. Wat zijn mijn andere opties?

Voordat u zich tot een geldkredietmedewerker wendt, moet u uw opties doornemen, zegt Scott Astrada, federale beleidsdirecteur bij het non-profit Center for Responsible Lending.

Kun je geld lenen van familie en vrienden, of een lokale non-profitorganisatie of religieuze organisatie? Geeft uw werkgever een voorschot op uw salaris?

Online verkopen van artikelen of een pandjeshuis is ook een manier om contant geld te krijgen, zegt Astrada.

2. Hoeveel kan ik het zich veroorloven om te lenen?

Als u besluit geld te lenen van een geldschieter, begin dan met een momentopname van uw cashflow.

Controleer uw laatste drie loonstroken voor uw gemiddelde inkomen, en tel uw maandelijkse rekeningen bij, zegt Debbie Murphy, senior credit en huisvestingsadviseur bij Guidewell Financial Solutions, een kredietadvieskantoor. Bereken het verschil om te zien hoeveel u nog hebt om mee te werken en zoek vervolgens naar kosten die u meteen kunt besparen, zegt ze.

Astrada zegt dat inzicht in uw cashflow u ook helpt bij het schatten van de maandelijkse betaling die u zich kunt veroorloven voor een lening.

3. Kan ik deze kredietgever vertrouwen?

"Als je je ergens aan vastklampt, zijn er een hele reeks financiële instellingen bereid daar gebruik van te maken, waardoor je in een slechtere situatie terechtkomt", zegt Astrada.

Gerenommeerde geldschieters kijken naar uw credit score, kredietrapport en de verhouding tussen uw schuld en inkomen om te zien of u de lening kunt terugbetalen. Controleer uw eigen credit score en rapporteer gratis voordat u solliciteert om uw kansen op goedkeuring beter te begrijpen, zegt Astrada.

Murphy adviseert om te starten met uw lokale kredietvereniging of bank voor een lening, omdat u mogelijk al een vertrouwde relatie hebt.

Veel kredietverenigingen bieden noodleningen zo laag als $ 500, zegt ze. Federale kredietverenigingen bieden betaaldag alternatieve leningen, die een maximum jaarlijks percentage van 28% dragen, ruim onder het drievoudige cijfer van de betaaldagverstrekkers.

Als u een online geldschieter beschouwt, controleert u de rating en beoordelingen van het Better Business Bureau op andere websites, evenals klachten die zijn gerapporteerd aan het Consumer Financial Protection Bureau, zegt Astrada.

4. Wat gaat deze lening echt kosten?

De APR van een lening is het totaal van de rentevoet en eventuele vooruitbetalingen die een kredietgever in rekening brengt. Gebruik het om de kosten van uw verschillende leningopties te vergelijken. Het gemak van een snelle lening kan u een hogere APR kosten.

"De beste manier om de lening te vinden die het meest betaalbaar is, is door te shoppen," zegt Astrada. De lening met de laagste APR voor een bepaalde looptijd is de goedkoopste optie.