Hoe u zich financieel kunt voorbereiden op uw dood, ongeacht hoe jong u bent

Een jaar na de oprichting van Everplans, een website over online onroerend goed en legacyplanning in 2012, ondervond Abby Schneiderman uit eerste hand waarom eindeloopplanning belangrijk is: haar 51-jarige broer stierf bij een auto-ongeluk.

"Het was een ramp verergerd door het feit dat we geen idee hadden van wat hij wilde of wat hij wilde dat we deden," zegt ze. "Het heeft mijn familie achtergelaten in een nachtmerriesituatie waarin ze dingen in een korte tijd moesten opsporen."

Of het nu jong of oud is, met veel of weinig om achter te laten, er zijn dingen die je nu kunt doen om het makkelijker voor je familie te maken voor het geval je sterft of te ziek bent of gewond bent om voor jezelf te spreken.

Volg deze stappen om je financieel voor te bereiden.

Geef financiële en medische volmachten aan

Landgoedadvocaten adviseren alle volwassenen deze op hun plaats te hebben:

• Een geavanceerde zorgrichtlijn: Dit omvat een levende wil met vermelding van uw wensen voor medische zorg en een duurzame machtiging voor de gezondheidszorg, waarin iemand wordt genoemd om beslissingen te nemen als u dat niet kunt.
• Een financiële volmacht: Dit geeft iemand aan om met uw financiële zaken om te gaan. Het document kan worden geschreven om breed te worden toegepast of als je arbeidsongeschikt bent.

" MEER: 10 slimme geldbewegingen die 10 minuten duren

Maak een testament

"Idealiter zou elke volwassene een testament moeten hebben", zegt Rachel Podnos, een financieel planner bij Wealth Care LLC in Washington, D.C.

Het is een must voor ouders van minderjarigen. In een testament noem je een voogd voor je kinderen. Zonder een wil zal de staat beslissen. Staten hebben voorkeuren voor wie moet worden benoemd, en die mogen niet bij u passen, zegt estate planning advocaat Kathleen Bilderback van Affinity Law Group in St. Louis.

Het opzetten van een vertrouwensrelatie voor uw kinderen is ook belangrijk, omdat kinderen geen geld of eigendom kunnen erven voordat ze volwassen zijn. Een vertrouwen houdt eigendom en geld voor hen vast en het vertrouwensdocument geeft aan hoe de activa moeten worden beheerd en gebruikt. Een volwassene die u als beheerder aanwijst, voert de instructies uit. Als beide ouders overlijden en er geen vertrouwen is, benoemt de rechtbank iemand om de bezittingen te beheren.

Huur een vastgoedadvocaat in als je advies nodig hebt, zegt Bilderback. Hoewel je juridische formulieren online kunt downloaden, zegt ze: "internet is geen goede advocaat."

" MEER: 5 manieren om een ​​kogelvrije wil te maken

Koop een levensverzekering

U hebt een levensverzekering nodig als uw overlijden een financiële klap voor iemand zou zijn. De meeste ouders hebben dekking nodig om inkomen te vervangen of te betalen voor diensten die zij leveren voor het gezin. Je hebt ook levensverzekeringen nodig als je schulden hebt die op iemand anders zouden vallen.

Een overlijdensrisicoverzekering is voor de meeste mensen voldoende. Je koopt dekking die lang meegaat zolang je dierbaren financieel afhankelijk zijn van je, zoals 10, 20 of 30 jaar. Idealiter aan het einde van de termijn heb je geen dekking meer nodig: je kinderen zijn onafhankelijk en je hebt genoeg spaargeld om een ​​partner te ondersteunen.

Een permanente levensverzekering, zoals een universele of volledige levensverzekering, is het antwoord als u een levenslange financiële afhankelijkheid hebt, zoals een kind met speciale behoeften, of als uw erfgenamen successierechten zouden moeten betalen. Voor 2016 federale successierechten zou dit gebeuren als uw vermogen meer dan $ 5,45 miljoen zou bedragen als een enkele persoon of $ 10,9 miljoen als een paar.

" MEER: Levensverzekering voor ouders van kinderen met speciale behoeften

Red voor een begrafenis

Schrijf je laatste wensen schriftelijk op en deel ze met dierbaren. Podnos adviseert om geld opzij te zetten op een spaarrekening en een begunstigde 'uitbetaald wegens overlijden' te noemen - iemand die u vertrouwt om de begrafenisregelingen uit te voeren.

Andere manieren om ervoor te zorgen dat een begrafenis wordt gefinancierd, zijn door een kleine levensverzekeringspolis te kopen of vooruit te betalen voor een begrafenis.

Houd georganiseerde gegevens bij en communiceer

Bewaar belangrijke documenten in een kluis thuis of in een kluisje. Zorg ervoor dat uw vertrouwde geliefden weten waar ze alles kunnen vinden en toegang hebben.

U kunt ook online diensten zoals Everplans gebruiken om documenten en informatie digitaal op te slaan om veilig te delen. De website geeft aanwijzingen om u te helpen nadenken over alles wat uw dierbaren zouden moeten weten, inclusief informatie die niet meteen in u opkomt, zoals de code voor het huisbeveiligingssysteem of aanwijzingen voor de verzorging van huisdieren.

Rosalyn Jonas uit Bethesda, Maryland, zegt dat zij en haar man hadden nagedacht over het opzetten van zo'n account, maar hij stierf onverwacht twee jaar geleden op 69-jarige leeftijd, voordat ze plannen hadden uitgewerkt.

"In vergelijking met andere mensen waren we behoorlijk goed georganiseerd," zegt ze. "Maar ik was echt niet voorbereid op hoe fysiek veeleisend en emotioneel uitputtend het was."

Er waren talloze details om recht te trekken - van het programmeren van de voor Wi-Fi geschikte thermostaat tot het vinden van een volledige lijst met rekeningen op autopay op zijn creditcards.

Update uw estate plan

Bilderback adviseert cliënten om hun testamenten, begunstigde aanduidingen en eigendomstitels om de vijf jaar en na grote veranderingen in het leven te herzien.

Jonas zei dat zij en haar man van plan waren om legaten in hun testament te verminderen, maar kwamen er nooit toe.

"Ik moest een kwart miljoen dollar aan legaten betalen aan organisaties die we nu niet per se zouden ondersteunen", zegt ze.

Laat het simpele onderwerp van de dood je niet afschrikken om je zaken op orde te krijgen. "Ik zie deze planning niet morbide," zegt Schneiderman."Ik beschouw het als verantwoordelijk."

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.