De kracht van plastic: hoe het openen van een creditcard uw credit score beïnvloedt

In een dag en een tijd waarin elke financiële stap op de lange termijn gevolgen lijkt te hebben, zijn velen van ons begonnen om de geldkeuzes die we gebruikten zonder enig nadenken echt onder de loep te nemen. Het kan immers moeilijk zijn om terug te komen van een slechte financiële beslissing, dus het vermijden van fouten in de eerste plaats is een goede manier om in de toekomst grote hoofdpijnen te voorkomen.

Een veel voorkomende vraag waar consumenten zich mee worstelen, is hoe het openen van een nieuwe creditcard van invloed is op hun credit score. De creditcardindustrie wil ons doen geloven dat plastic wonderen zal doen voor ons algehele kredietrapport, maar tegelijkertijd horen we voortdurend van personal finance-experts dat plastic gevaarlijk kan zijn voor onze financiële gezondheid. De gemengde berichten kunnen gekmakend zijn en we staan ​​voortdurend voor hen.

De waarheid is dat het effect dat het openen van een nieuwe creditcard zal hebben op uw credit score echt afhankelijk is van uw persoonlijke kredietprofiel en geschiedenis. Hoewel de onmiddellijke impact van het openen van een nieuwe creditcard ertoe leidt dat uw score met ongeveer vijf punten voor een korte periode daalt, kan het moeilijk zijn om te bepalen of het verkrijgen van een nieuwe kaart al dan niet een positief of negatief effect op de lange termijn heeft. op uw credit score. Bekijk de onderstaande informatie voor algemene aanwijzingen:

Wanneer een nieuwe creditcard uw score kan helpen

• Uw kredietgeschiedenis is uiterst beperkt. Het is moeilijk om een ​​nieuwe kredietgeschiedenis op te bouwen, maar u moet ergens beginnen en het openen van een creditcard is een gemakkelijke manier om de bal aan het rollen te krijgen. Als u de kaart op een verantwoorde manier gebruikt en deze elke maand volledig en op tijd betaalt, is het openen van een creditcard een geweldige manier om een ​​lang en gezond financieel leven te leiden.
• U hebt geen andere creditcards op uw kredietrapport. Tien procent van uw credit score wordt bepaald door de soorten kredieten die u momenteel hebt op uw kredietrapport; idealiter zou je een mix van afbetaling en doorlopend tegoed hebben, dus als je op dit moment geen andere creditcards gebruikt, kan het openen ervan je score verhogen.
• U hebt niet veel beschikbaar tegoed en u plaatst geen aankopen op de nieuwe kaart. Maar liefst 30% van je credit score wordt bepaald door hoeveel je verschuldigd bent, en het naderen van de kredietlimieten op je kaarten doet zeker pijn aan je score. Als sommige van uw creditcards maximaal zijn (of redelijk dichtbij), zal dit waarschijnlijk uw credit score helpen om een ​​nieuwe kaart te openen en er vervolgens geen aankopen mee te doen. Dit zal het totale bedrag verlagen dat u verschuldigd bent in verhouding tot hoeveel krediet voor u beschikbaar is.

Wanneer een nieuwe creditcard het kan schaden

• U heeft te veel nieuwe kredietrekeningen geopend in een korte periode. Tien procent van uw credit score is afgeleid van recente kredietvragen, dus als u in een kort tijdsbestek (ongeveer 30 dagen) te veel nieuwe accounts hebt aangenomen, zal het verkrijgen van een extra nieuwe kaart uw score schaden.
• Je hebt niet veel beschikbaar tegoed en je laadt de kaart meteen op. Nogmaals, 30% van uw credit score wordt bepaald door hoeveel u verschuldigd bent, dus stapelen op uw schuldlast door het openen van een nieuwe kaart die u onmiddellijk opslaat, zal uw score bepalen, vooral als u al een flink bedrag verschuldigd bent. Wees voorzichtig, vooral met kredietkaarten voor particulieren, want veel mensen voegen zeer snel enorme kosten toe aan deze kaarten.

Houd er ook rekening mee dat uw credit score een hit krijgt wanneer u een nieuw account opent. Dit komt omdat wanneer iemand jouw tegoed controleert, het jouw FICO-score ongeveer vijf punten oplevert. Als je een goed krediet hebt, is dit geen groot probleem - vijf punten is een druppel in de emmer. Maar als je in de eerste plaats op de grens van de kwalificatie zit, moet je ervoor zorgen dat je niet te snel opnieuw solliciteert.

Onze credit scores zijn ongelooflijk belangrijk voor ons algehele financiële leven, dus het is belangrijk om maatregelen te nemen om onze cijfers up te houden; houd rekening met uw persoonlijke kredietsituatie voordat u een nieuwe creditcard opent, omdat dit van grote invloed kan zijn op dit uiterst belangrijke nummer.