Krijg uw portfolio in een belastingefficiënte vorm

Van Matt Buckwalter

Lees meer over Matt op onze site Vraag een adviseur

Een goede training wordt geleverd met "spierverbranding" - die veelbetekenende pijn die wordt ervaren tijdens de training en die een leidende indicatie is van wat binnenkort spiergroei zal worden.

Nu uw belastingaangifte is ingediend, voelt u misschien een vergelijkbaar soort verbranding in uw persoonlijke financiën. Ik noem dit de "belastingverbranding" van de groei van de portefeuille. U zult dit belastingverlies beginnen te merken wanneer dividenden en meerwaarden resulteren in een aanzienlijk bedrag aan verschuldigde inkomstenbelasting, en het kan u zelfs verrassen.

Voor belastingplichtigen in de hoogste belastingschijf kan het verschuldigde bedrag aan belasting op dergelijke extra inkomsten 50% benaderen. Hoewel belastingverbranding een goede indicatie kan zijn voor de groei van de portefeuille, moeten belastingbetalers niet zelfvoldaan zijn. Ze moeten overwegen of hun portefeuille fiscaal efficiënt is.

Het hebben van fiscale efficiëntie is als het hebben van de juiste vorm en combinatie van oefeningen in uw beleggingsportefeuille. Het is alsof je minder tijd doorbrengt in de sportschool voor hetzelfde voordeel, zo niet meer.

Overweeg deze drie tips om uw beleggingsportefeuille efficiënter te laten groeien:

1. Identificeer de grootste belastingpleger in uw portefeuille. Dit kunt u doen door naar uw 1040 Schema B en Formulier 8949 te kijken om te zien welke investeringen het meeste inkomen genereren. Misschien vindt u bepaalde obligatiefondsen, actief beheerde beleggingsfondsen en onroerendgoedbeleggingsmaatschappijen zijn uw grootste overtreders.
2. Plaats de grootste inkomstengenererende activa in uw fiscaal gekwalificeerde rekeningen. Deze rekeningen omvatten werkgeverpensionering en IRA's. Op zijn minst worden de inkomsten uit beleggingen in deze rekeningen uitgesteld en in sommige gevallen mogelijk belastingvrij.

1. Plaats de meest fiscaal efficiënte investeringen in uw belastbare rekeningen. Veel individuele aandelen, indexfondsen en exchange traded funds zijn fiscaal efficiënt omdat ze relatief lage dividenden en kapitaalversterkingsverdelingen produceren. Wat meer is, wanneer ze worden verkocht, kunnen ze een gunstiger fiscale behandeling krijgen.

Natuurlijk kan het aanbrengen van wijzigingen soms kosten met zich mee brengen. De S & P 500 is aanzienlijk gestegen sinds 2012, wat betekent dat een verkoop kan leiden tot het behalen van winst. U moet er dus zeker van zijn dat u uw belastingadviseur raadpleegt om inzicht te krijgen in de gevolgen die veranderingen voor u kunnen hebben. Ook is uw noodreserve waarschijnlijk belegd in inkomsten producerende kortetermijnreserve en deze activa vormen een belangrijk onderdeel van een noodreserve-strategie.

Een goede trainer adviseert degenen die nieuw zijn in de sportschool om langzaam met een goede vorm te beginnen en aan hun routine toe te voegen naarmate hun lichaam sterker wordt. In die zin is financiële planning als het bouwen van een gezond lichaam. Het neemt initiatief om aan de slag te gaan en tijd voor verbeteringen te laten zien. Wees niet bang voor de belastingverbranding - zorg ervoor dat uw portefeuillegroei niet onnodig hoog is.