Peer-leningen: verdien geld terwijl u de gemeenschap helpt

Peer-to-peer-leningen zijn een van de snelst groeiende methoden van beleggen sinds Prosper Marketplace in 2006 de eerste dergelijke kredietverstrekker in de VS werd. In de afgelopen zes jaar is door individuele beleggers meer dan $ 1 miljard uitgeleend om hun leeftijdsgenoten in nood te helpen.

Er zijn veel voordelen aan peer-lending, zoals een stabiel rendement met hogere rentes dan veel andere beleggingsvehikels. Er zijn echter enkele belangrijke stukjes informatie waar elke belegger mee gewapend zou moeten zijn, voordat hij winst zou maken met persoonlijke leningen.

Termen en terminologie

Als u niet bekend bent met de manier waarop een lening werkt, moet u eerst de informatie lezen voordat u in een lening investeert. Als kredietverstrekker krijgt u een grote hoeveelheid informatie, die allemaal van invloed is op de kwaliteit van de beschikbare leningen.

Belangrijke informatie:

• DTI (verhouding schuld / inkomen)
• Aantal vragen
• Open kredietlijnen
• delinquencies
• Openbare registers

De meeste peer-to-peer-leensites zullen u van al deze informatie voorzien, evenals enkele persoonlijke informatie over de lener. Maar denk niet dat je daar moet stoppen! Er zijn veel sites, zoals Nickel Steamroller, die historische uitleengegevens publiceren; u moet dit gebruiken om strategieën te testen voordat u aantekeningen koopt, en vooral voordat u automatische beleggingssystemen opzet.

Het ding om in gedachten te houden:

• Kan ik met dit bedrijf beleggen? Geen enkele peer-to-peer leenwebsite is momenteel beschikbaar in elke staat.
• Diversifiëren. Leg niet al uw eieren in één mand. De meeste sites voor peer-lending suggereren dat u ten minste 100 bankbiljetten koopt, vooral als u kiest voor banken met een hoger risico.
• Hogere tarieven betekenen een hoger risico. Leners doen standaard, daarom ontvang je een hoger rendement bij leningen aan mensen met een dodgy financiële geschiedenis.
• Zit ik met deze lener? Sommige sites voor peer-lending hebben een secundaire marktplaats waar u bankbiljetten kunt kopen of verkopen. Dit kan erg handig zijn als u uw beleggingen snel moet liquideren.

methoden:

Afhankelijk van hoeveel tijd u aan het beleggingsproces wilt toewijzen, hebt u drie opties voor investeringsmethoden.

1. Doe het zelf. Deze methode omvat het zelf screenen van vermeldingen en het individueel kiezen hoeveel in elke notitie moet worden geïnvesteerd. Als u geïnteresseerd bent om een ​​behoorlijke hoeveelheid tijd aan het beleggingsproces te besteden, of als u meer wilt weten over de leners, dan is deze methode voor u.
2. Automatisch vergelijken. Als u een specifieke reeks criteria hebt waarvoor u notities wilt weergeven, bieden sommige sites u de mogelijkheid om automatisch lijsten te kiezen.
3. Afblijven. Deze methode is alleen beschikbaar voor leden van Prosper en Lending Club en de accounts moeten ten minste $ 25.000 groot zijn. Dit is vergelijkbaar met de vorige methode, behalve dat u meerdere reeksen zoekcriteria kunt opnemen; u kunt ook bepalen met welk percentage van uw account u wilt beleggen met behulp van elke criteriaet.

Waar moet ik mijn geld beleggen?

gedijen

Minimale investering: $ 25 Accountkosten: 1% van het openstaande principe Netto geannualiseerde rendement: 5,24% - 14,75% afhankelijk van de kredietwaardigheid

Prosper was de eerste Amerikaanse peer-to-peer leensite en is sindsdien een van de meest populaire. Alle Prosper-leningen hebben een looptijd tussen 1-5 jaar en de site heeft een secundaire markt waarin beleggers hun bankbiljetten kunnen kopen of verkopen. Bovendien biedt de site QuickInvest en Prosper Premier methoden voor het sorteren en kopen van bankbiljetten, met minder inspanning van de kant van de belegger.

Lending Club

Minimale investering: $ 25 Accountkosten: 1% van elke betaling Netto geannualiseerde rendement: 5,8% - 13,17% afhankelijk van kredietrating

Lending Club is op dezelfde manier opgebouwd als Prosper, maar hun bankbiljetten hebben voorwaarden van 3-5 jaar. Maar ze hebben een actieve secundaire markt voor bankbiljetten, mocht je willen verkopen. Lending Club heeft ook een Portfolio Builder-tool, die aantekeningen sorteert op basis van uw opgegeven criteria; het geeft je een samenvatting, die je moet goedkeuren voordat het een aankoop doet. Als u de hands-offmethode wilt, wordt het Lending Club Prime-account volledig beheerd. U beslist eenvoudig over welk terugboekingspunt u in zou willen zitten (8%, 10%, etc.), en uw accountmanager doet de rest. Maar uw accountkosten worden verhoogd tot 1,8%.

WikiLoan

Minimale investering: $ 100 Accountkosten: $ 9 per lening, jaarlijks in rekening gebracht Netto jaarlijkse terugkeer: u beslist

WikiLoan-beleggers creëren hun eigen notering voor leners. Wanneer u een account aanmaakt, bepaalt u uw accountgrootte, maximale pandrecht per lening, minimumrentetarief, looptijd en type lening. Leners kunnen bladeren om uw profiel te vinden, en u kunt leners op dezelfde manier filteren om diegenen te vinden waarin u geïnteresseerd bent, of een e-mailwaarschuwing instellen voor leners die aan uw criteria voldoen. Elke lener bepaalt de voorwaarden van zijn lening, maar moet zich houden aan het minimum van een rentepercentage van 3% en een looptijd van een jaar. De website is al meer dan een jaar actief en er zijn tot nu toe geen standaardinstellingen geweest. Het enige nadeel van WikiLoan is het ontbreken van een secundaire markt voor bankbiljetten; Zodra je geld hebt vastgelegd, kun je niet snel van gedachten veranderen.