Welke online adviseur past het beste bij u?
Welke zorgverzekering past het beste bij jou? - KoopKracht (Consumentenbond)
Inhoudsopgave:
Naarmate meer en meer mensen naar het internet gaan om hun geld te beheren, is er een toenemend aantal op het web gebaseerde persoonlijke financiële diensten ontstaan om hen tegemoet te komen. In de afgelopen jaren hebben bedrijven als Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor en Personal Capital aangeboden om consumenten te helpen hun geld op een meer portefeuillevriendelijke manier te beheren, en industriële standaarden zoals Vanguard hebben technologie gebruikt om meer investeerders te bereiken. Al deze bedrijven hebben belangrijke overeenkomsten, veelbelovende goedkope investeringen en mobiele toegang. Hun verschillen zijn echter net zo belangrijk en kunnen u beter geschikt maken voor u dan de anderen.
met Beter met Wealthfront met FutureAdvisor met persoonlijk kapitaal met Vanguard In bedrijf sinds 2010 heeft Betterment momenteel meer dan $ 9 miljard aan beheerd vermogen. De software van Betterment genereert gepersonaliseerde aanbevelingen voor beleggers op basis van hun risicotolerantie en tijdshorizon, met behulp van index-ETF's die 12 activaklassen vertegenwoordigen. De software voert deze transacties vervolgens uit namens beleggers, waardoor ze hun portefeuille effectief voor hen beheren. Lees ons vol Verbetering beoordeling Vereisten: Geen minimum balansvereiste voor Betterment Digital. Accounttypes: Belastbare rekeningen (individu, vertrouwen); IRA's (traditioneel, Roth); 401 (k) rollovers. Prijzen: Verbetering heeft twee serviceplannen. Betterment Digital, het originele en strikt online aanbod, rekent een vast beheerkost van 0,25%. Klanten krijgen via in-app-berichten toegang tot financiële adviseurs. De antwoorden worden binnen 24 uur beantwoord. Verbetering Premium vraagt 0,40%, vereist een minimumbedrag van $ 100.000 en omvat onbeperkte toegang tot financiële adviseurs via telefoon en e-mail. Kenmerken: Geautomatiseerde stortingen, automatische herbalancering, herinvestering van dividenden, belastingefficiëntie, oogsten van belastingaangiften + (geautomatiseerd, dagelijks belastingverlies oogsten voor rekeningen van meer dan $ 50.000), fractionele aandelen, menselijke financiële adviseurs. Voors: Klanten kunnen delen van hun account aanwijzen voor specifieke doeleinden of 'doelen'. Deze subsets hebben hun eigen tijdshorizon en toewijzing. Klanten kunnen de aanbevelingen van Betterment ook analyseren met op de site gebaseerde hulpmiddelen - en ze negeren, als ze dat willen. nadelen: Beter maken kan geen rekening houden met externe accounts. Wie moet zich aanmelden voor een verbetering? Betterment is geen minimum: beginners kunnen beheer krijgen voor portfolio's die te klein zijn voor andere bedrijven, evenals online toegang tot adviseurs. Beleggers die voldoen aan de vereiste Premium-saldo-saldo kunnen telefonisch toegang krijgen tot menselijke financiële adviseurs van een onafhankelijke robo-adviseur. Investeer met Beter Wealth werd gelanceerd in 2011 en heeft momenteel meer dan $ 4 miljard aan beheerd vermogen. Net als Betterment en FutureAdvisor beheert het clientportfolio's met software en index-ETF's die verschillende activaklassen vertegenwoordigen. En, net als Betterment en FutureAdvisor, houdt de software rekening met risicotolerantie en tijdshorizon. Lees ons vol Wealthfront Review Vereisten: Gebruikers moeten minimaal $ 500 in hun account hebben. Accounttypes: Belastbare rekeningen (individueel, gezamenlijk, LLC, vertrouwen); IRA's (traditioneel, Roth, overdracht, SEP); 401 (k) rollovers Prijzen: Voor Investmentmatome-lezers zal Wealthfront uw eerste $ 5000 gratis beheren. Daarna wordt er 0,25% per jaar in rekening gebracht, maandelijks beoordeeld. Klanten hoeven geen handelscommissies in rekening te brengen, maar zij betalen de kostenratio's van het fonds. Kenmerken: Geautomatiseerde stortingen, automatische herbalancering, dividendherinvestering, dagelijkse belastingverliesoogsten voor alle accounts, biedt een Direct Indexing Platform, waarmee u de S & P rechtstreeks voor belastbare rekeningen van meer dan $ 100.000 kunt kopen. Voors: Wealthfront biedt een single-stock diversificatie-service voor Twitter-medewerkers, ex-werknemers en investeerders. Degenen met ten minste $ 500.000 in hun accounts kunnen beleggen in individuele aandelen. Het bedrijf biedt ook gratis beleggingsbeheer voor non-profitorganisaties tot $ 1 miljoen. nadelen: De site kan momenteel geen rekening houden met externe accounts (zoals 401 (k) s) bij het doen van aanbevelingen. Wie zou zich moeten aanmelden voor Wealthfront? Wealthfront is zeer geschikt voor mensen met een kleinere account (vooral degenen die gratis gebruik kunnen maken van services) en een minder gecompliceerd financieel leven - op voorwaarde dat ze het niet erg vinden om de controle over hun investeringen te verliezen. Hoewel Wealthfront geweldige functies heeft, aantrekkelijk voor mensen met een grotere account, is het geenszins een one-stop-shop voor de geldbeheerbehoeften van oudere klanten. Doe-het-zelvers zullen teleurgesteld zijn. Bevordering: Investmentmatome-gebruikers kunnen hun eerste $ 5000 gratis laten beheren Investeer met Wealthfront Met ingang van 2012 is FutureAdvisor de jongste en kleinste van de vijf diensten. Reps merken echter op dat het een snelle groei heeft bereikt sinds de oprichting. Net als bij Wealthfront genereert FutureAdvisor gepersonaliseerde aanbevelingen op basis van beleggersvoorkeuren en -algoritmen, met behulp van goedkope indexfondsen. Lees ons vol FutureAdvisor Review Vereisten: Er is geen minimum saldo voor de gratis service van FutureAdvisor. Premium-accounts - vereist voor services zoals het oogsten van belastinglatenties en de uitvoering van transacties - hebben een minimum van $ 10.000. Degenen ouder dan 68 komen niet in aanmerking voor FutureAdvisor. Accounttypes: Belastbare rekeningen (individueel, gezamenlijk); IRA's (traditioneel, Roth, rollover, SEP). Prijzen: FutureAdvisor rekent jaarlijks 0,5% op beheerd vermogen, driemaandelijks gefactureerd. Klanten kunnen transactiekosten oplopen. Kenmerken: Geautomatiseerde stortingen, automatische herbalancering, fiscaal bewust portefeuilleontwerp, oogsten van belastinglatenties (inclusief historische verliezen, voor rekeningen van meer dan $ 10.000). Voors: De software van FutureAdvisor kan aanbevelingen doen voor wijzigingen (zoals overschakelen naar fondsen met een lagere vergoeding), maar het kan geen transacties uitvoeren. De site biedt klanten ook de mogelijkheid om hun eigen geld te beheren door te kiezen voor een gratis account, waardoor ze recht hebben op de aanbevelingen van FutureAdvisor. nadelen: De maximale leeftijd van FutureAdvisor sluit veel klanten uit. Wie moet zich aanmelden voor FutureAdvisor? Vanwege het vermogen om met externe accounts om te gaan, is FutureAdvisor een uitstekende aanvulling voor investeerders die hun loopbaan voortzetten. Het minimum voor premiumdiensten - zoals het oogsten van belastingaangiften - is ook relatief laag. En doe-het-zelvers waarderen de mogelijkheid om gratis advies te krijgen, ongeacht hun investering. Dat gezegd hebbende, is FutureAdvisor een slechte fit voor gepensioneerden, op zoek naar voortdurend advies en management. Investeer met FutureAdvisor Als een beleggingsdienst neemt Personal Capital een meer persoonlijke benadering in dan op algoritmen gebaseerde bedrijven. Beleggers kunnen profiteren van een gratis dashboard dat al hun financiële rekeningen analyseert of een Registered Investment Advisor (RIA) raadpleegt voor gepersonaliseerde aanbevelingen en handelsuitvoeringen. Hoewel Personal Capital zich ertoe verbindt om de investeringskosten te verlagen, handelt het wel in individuele effecten en in ETF's. Vereisten: Klanten kunnen het dashboard gratis gebruiken, maar moeten minimaal een minimum van $ 100.000 hebben voor het vermogensbeheeraanbod. Accounttypes: Het dashboard van Personal Capital verzamelt het hele financiële leven van een gebruiker - inclusief bankrekeningen en creditcards - om hen het best mogelijke advies te geven. Gebruikers kunnen ook de meeste soorten beleggingsrekeningen openen - met uitzondering van 401 (k) s en 529 plannen - via de service. Prijzen: Personal Capital rekent een all-inclusive vergoeding aan tussen 0,49% en 0,89% van het beheerde vermogen. Klanten met minder dan $ 1 miljoen geïnvesteerd betalen 0,89%, en voor activa van meer dan $ 1 miljoen dalen de vergoedingen geleidelijk naar 0,49% boven $ 10 miljoen. Kenmerken: Automatische herbalancering, belastingoptimalisatie, oogsten van belasting-verlies. Voors: Personal Capital biedt persoonlijk financieel advies (van menselijke adviseurs) voor betaalde gebruikers en robuuste tools voor gratis gebruikers. Deze omvatten een 401 (k) kostenanalysator en een investeringscontrole, waarmee beleggers kleine portefeuilleaanpassingen kunnen identificeren die kunnen leiden tot betere prestaties. nadelen: Leden zullen absoluut een premie betalen om toegang te krijgen tot de diensten van Personal Capital. Degenen met lagere saldi zullen niet veel sparen, in vergelijking met een persoonlijke adviseur. Wie moet zich aanmelden voor persoonlijk kapitaal? Hoewel de gratis tools van Personal Capital uitstekend zijn, wat het echt onderscheidt, is de mogelijkheid om een RIA te ontmoeten voor een gereduceerde prijs. Degenen met minder dan $ 200.000 in hun accounts - die niet in aanmerking komen voor een toegewijde financieel adviseur - zullen het waarschijnlijk beter doen met een robo-manager. Investeer met persoonlijk kapitaal Al een lange tijd een speler in de investeringswereld, Vanguard werd opgericht in 1975 en is voornamelijk actief als makelarij, die klanten kunnen gebruiken om effecten te verhandelen - vaak (maar niet uitsluitend) de eigen fondsen van het bedrijf. Diegenen die geïnteresseerd zijn in doe-het-zelfhandel kunnen zonder extra kosten makelaarsassistenten gebruiken. En vanaf begin 2013 kunnen degenen die meer willen weten zich aanmelden voor Vanguard Personal Advisor Services.Het programma concurreert met Personal Capital en biedt investeerders toegang tot een team van adviseurs die hun portfolio beheren, gepersonaliseerde aanbevelingen opstellen en uitvoeren en waar nodig opnieuw in evenwicht brengen. Vereisten: Cliënten moeten een saldo van $ 50.000 bij het bedrijf hebben - dit kan over meerdere accounts zijn - om te profiteren van VPAS. Accounttypes: Belastbare rekeningen (individueel, gezamenlijk, vertrouwen); IRA's (traditioneel, Roth, SEP, rollover). Prijzen: VPAS-klanten betalen elk jaar 0,30% voor managementdiensten, elk kwartaal beoordeeld. Dit cijfer bevat geen handelscommissies. Kenmerken: Herbalancering, belastingefficiëntie. Voors: Vanguard biedt klanten een beetje meer flexibiliteit in zowel beveiligings- als accounttypen dan de gebruikelijke robo-advisor-site. Adviseurs zullen ook zonder extra kosten aanbevelingen over buiten 401 (k) s doen en klanten hebben input over selecties. Bovendien is de beheersvergoeding erg laag en veel concurrenten moedigen Vanguard-fondsen aan. nadelen: Het minimum van Vanguard is hoger dan bij sommige andere bedrijven, maar het is kenmerkend voor degenen die persoonlijk beheer bieden. Het kan zelfs in het bereik zijn van meer klanten, omdat het saldo van $ 50.000 de som kan zijn van meerdere accounts. Klanten betalen ook handelskosten, hoewel degenen met Vanguard-accounts gratis Vanguard-fondsen kunnen verhandelen. Wie moet Vanguard gebruiken? Het is heel, heel moeilijk om de diensten van een echte adviseur voor deze prijs te krijgen. Als je $ 50.000 kunt committeren en de beleggingsfilosofie van Vanguard deelt - de makelaardij staat bekend om zijn indexfondsen, hoewel adviseurs andere effecten kunnen aanbevelen - het bedrijf past goed bij elkaar. Investeer met Vanguard Wilt u meer weten? Bekijk onze lijst met Beste Robo-Advisors Meer van Investmentmatome:
Verbetering
Wealthfront
FutureAdvisor
Persoonlijk kapitaal
Vanguard Personal Advisor Services
Begin
Begin
Begin
Begin
Begin
Echte adviseurs beschikbaar?
Ja
Nee
Ja
Ja
Ja
Minimum account
Geen
$500
$10,000
$100,000
$50,000
pricing
0,25% tot 0,40%, afhankelijk van het plan
Eerste $ 5.000 gratis beheerd voor Investmentmatome-lezers; 0,25% daarna.
0,50% (voor betaald account)
0.49-0.89% (voor adviseursdienst)
0.30%
Automatische herbalancering
Ja
Ja
Ja
Ja
Nee
Fiscale strategie
Biedt automatische, dagelijkse belastingverliesoogsten, investeert in fiscaal efficiënte effecten, gebruikt contant geld en dividenden om de balans te herstellen, indien mogelijk
Minimaliseert verkoop en meerwaarden met behulp van DRIP's en indexfondsen, maakt gebruik van het oogsten van belastinglatenties en belastingtoewijzing
Biedt geautomatiseerd tax-loss oogsten, minimaliseert transacties en houdt posities aan met aanzienlijke, niet-gerealiseerde winsten
Gebruikt "slimme indexering", een combinatie van uitstel van winst, verlies oogsten, belastingallocatie en strategische terugtrekking. Beschikbaar voor rekeningsaldi $ 200.000 +.
Gebruikt fiscaal efficiënte portfolio-ontwerp- en distributiestrategieën
Beheert 401 (k) s?
Nee
Nee
Nee
Ja
Ja
Opvallende functie
"Doel" -functie
Directe indexering voor $ 100.000 + -rekeningen.
Premium-functies voor $ 10.000
Human Registered Investment Advisors
Menselijke adviseurs - tegen een zeer laag tarief
Onze beoordeling
Verbetering
Wealthfront
FutureAdvisor
Persoonlijk kapitaal
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
