Office of Thrift Supervision (OTS) Definitie en voorbeeld |
Inside Look - Dismantling the Office of Thrift Supervision - Bloomberg
Inhoudsopgave:
Wat is het:
Het Office of Thrift Supervision (OTS) was een regelgevend agentschap dat toezicht gaf aan spaargelden. Op 21 juli 2011 werd de OTS onderdeel van het Bureau van de Comptroller of the Currency (OCC).
Hoe het werkt (Voorbeeld):
Het Bureau van de Comptroller of the Currency (OCC) is een divisie van de US Treasury. Het reguleert en houdt toezicht op nationale banken, met inbegrip van binnenlandse filialen van buitenlandse banken. De Schatkist van de VS heeft de OCC in 1863 gecreëerd als onderdeel van de Nationale Muntwet.
De primaire taak van de OCC is om regelmatig banken te onderzoeken. Deze onderzoeken omvatten analyses van de leningen en investeringen van een bank, de manier waarop zij haar fondsen beheert, het risicoprofiel van de bank (dat wil zeggen, de liquiditeit en winstgevendheid van de bank) en de naleving door de bank van consumentenwetgeving. OCC-examinatoren herzien ook de interne controles en het beheervermogen van de bank.
Het OCC handhaaft ook regels van de Municipal Securities Rulemaking Board (MSRB) die van toepassing zijn op nationale banken die handelen in gemeentelijke effecten.
Washington, DC, is de thuisbasis van OCC hoofdkantoor, maar een landelijk personeel van bankexaminatoren in meer dan 50 veldkantoren voert de beoordelingen ter plaatse van nationale banken uit. OCC heeft ook ingezetene examinatoren bij de 23 grootste bankbedrijven in de Verenigde Staten en het handhaaft een onderzoeksbureau in Londen. Het OCC is verdeeld in vier geografische regio's: Western (met hoofdkantoor in Denver), Central (in Chicago), Southern (in Dallas) en Northeastern (in New York).
Het hoofd van het OCC wordt de controleur genoemd, die is benoemd door de president van de Verenigde Staten met het advies en de toestemming van de Amerikaanse Senaat. De controleur heeft een termijn van vijf jaar en is tevens bestuurder van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Neighborhood Reinvestment Corporation. De controleur werkt met een uitvoerend comité dat bestaat uit de hoofden van de belangrijkste bedrijfseenheden van het OCC. Het directiecomité adviseert de controleur over beleid en andere zaken. Kleinere commissies rapporteren ook aan de controleur en het directiecomité. Deze commissies zijn de audit; bank toezicht; budget en financiën; menselijk vermogen; regelgevingsbeleid; juridische en externe zaken; en technologie- en systeemcommissies.
Het OCC wordt niet door het Congres gefinancierd. Het exploitatiebudget is afkomstig van beoordelingen van nationale banken, die betalen voor hun onderzoeken en voor het verwerken van bepaalde aanvragen. Het OCC vult zijn budget ook aan met inkomsten uit de investering van deze inkomsten.
Waarom het belangrijk is:
Het OCC is er om de veiligheid van het banksysteem te waarborgen, de concurrentie tussen banken te bevorderen, efficiënt toezicht te bieden en te zorgen voor "eerlijk en gelijk toegang tot financiële diensten voor alle Amerikanen. " Als zodanig is het een drijvende kracht achter bankregulering. Het houdt toezicht op de kredietverlenings- en investeringsactiviteiten van nationale banken en stelt operationele regels, juridische interpretaties en belangrijke beslissingen met betrekking tot bankactiviteiten op. Het OCC heeft de bevoegdheid om charters goed te keuren of te weigeren voor nieuwe banken of bankfilialen.
Hoewel het OCC toezicht houdt op nationale banken, houdt het ook toezicht op en reguleert het veel van de operationele dochterondernemingen van nationale banken. Deze operationele dochterondernemingen zijn meestal ondernemingen die eigendom zijn van of gecontroleerd worden door de bank en die specifieke producten of diensten aanbieden, zoals hypotheken of beleggingsadvies. Het OCC heeft een scala aan keuzes tot zijn beschikking als het gaat om het disciplineren van banken die de bankwetgeving overtreden of onderzoek mislukken. Sancties kunnen eenvoudige vereisten omvatten die een bank haar praktijken wijzigt, bevelen opheffen en uitstellen, boetes en zelfs de verwijdering van de functionarissen of directeuren van de bank. Het kan moeilijk zijn om informatie te vinden over OCC-acties tegen een bepaalde bank, omdat de wet het OCC verbiedt informatie vrij te geven van zijn onderzoeken aan het publiek. Nationale banken moeten echter wel elk kwartaal een rapport van de staat en de inkomsten indienen bij de FDIC, en deze is beschikbaar voor het publiek.