New York-studenten standaard minder dan VS-gemiddelde op studieleningen

Studenten van New York hogescholen en universiteiten zijn aanzienlijk minder kans dan studenten in andere staten om hun studieleningen niet te betalen, volgens een studie van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Uit de studie bleek dat 8% van de studenten op postsecundaire scholen in New York die in 2013 zouden moeten beginnen met het betalen van hun leningen, in gebreke was gebleven bij het derde jaar van terugbetaling. De wanbetalingsratio van New York was de zesde laagste in de Verenigde Staten.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6.000 postsecundaire scholen in de natie en 401 in New York, inclusief particuliere, openbare en particuliere (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• Suffolk County Community College: 9%.
• Excelsior College: 3,9%.
• Universiteit van Buffalo: 3,1%.
• Universiteit van Syracuse: 3%.
• New York University: 1,9%.

(Klik hier om in de federale database naar standaardstatistieken te zoeken op school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Amherst adviseur: Schuld creëert 'moeilijke beslissingen' na de universiteit

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van mensen aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld in te zamelen voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We vroegen aan Amherst, financieel adviseur in New York, Steven Elwell, over hoe gezinnen studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Gezinnen en studenten kunnen ervoor zorgen dat leningen een goede investering zijn door gepast onderzoek uit te voeren naar het selecteren van een major. Dit is vooral belangrijk omdat verschillende keren van majors wisselen kan betekenen dat je meer semesters nodig hebt om je diploma af te ronden, wat extra kosten met zich meebrengt.

Studenten kunnen zich ook concentreren op het behalen van goede cijfers en profiteren van de netwerken die de school biedt. Vaak leidt netwerken op door scholen gesponsorde evenementen tot de eerste baan van de student uit de universiteit.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Het afsluiten van leningen om voor school te betalen zal resulteren in een maandelijkse betaling nadat je bent afgestudeerd. Deze betaling kan van invloed zijn op uw vermogen om te werken aan andere financiële doelen, zoals sparen voor een noodfonds, een aanbetaling op een huis of pensionering. Doorgaans heeft de lening een 10- tot 12-jarig uitbetalingsschema, dus dit kan van invloed zijn op uw vermogen om uw andere doelen voor een lange tijd te bereiken.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Houd rekening met alle beschikbare opties, te beginnen met gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen van de federale overheid en vervolgens door te gaan naar particuliere leningen en parent PLUS-leningen. Houd rekening met de rentetarieven, vooral of ze variabel of vast zijn en de uitbetalingsopties die elk type lening toestaat. Ten slotte, na het afstuderen, onderzoekt u eventuele opties voor leningvergeving.

Welke mogelijkheden zijn er om de voorwaarden voor leningen voor studentenleningen te verbeteren?

Ten eerste, profiteer van eventuele automatische betalingskortingen die een kredietverstrekker kan bieden, waardoor uw rentepercentage met 0,25 procentpunt kan worden verlaagd. Dat kan oplopen tot veel geld. Ook zijn verschillende financiële bedrijven begonnen met het aanbieden van herfinancieringsopties voor studentenleningen. Onderzoek hun voor- en nadelen - maar voordat u herfinanciert, onderzoekt u alle programma's voor leningvergiffenis die beschikbaar zijn voor uw federale leningen. Als u een privélening herfinanciert, raakt u de toegang hiertoe kwijt.

Zijn inkomensgerelateerde aflossingsplannen een goede optie?

Op inkomsten gebaseerde aflossingsopties kunnen goed zijn als je worstelt met je maandelijkse betaling, maar er zijn nadelen. Door een lagere betaling, moet u langer betalen dan het oorspronkelijke schema om de lening af te betalen. Dit betekent dat u uiteindelijk meer rente zult betalen.

Steven Elwell is een gecertificeerde financiële planner en vice-president van Level Financial Advisors.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1