Nationale schuldverlichtingstoets: werkt de schuldafwikkeling?

National Debt Relief is een bedrijf voor schuldenregeling dat namens consumenten onderhandelt over schuldverminderingen bij crediteuren, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent, feitelijk wordt verlaagd.

Consumenten die hun schuldenregeling voltooien, verminderen hun schuld met 30% na de vergoedingen, aldus het bedrijf. National Debt Relief zegt dat het meer dan 100.000 gezinnen en individuen heeft geholpen om schuldenvrij te worden en sinds de oprichting in 2009 meer dan $ 1 miljard aan schulden heeft opge- lost.

Schuldenregeling, hetzij via National Debt Relief of een van haar concurrenten, is niet voor iedereen geschikt. Een van de risico's: het kan kostbaar zijn, het kan je krediet vernietigen, en het realiseren van enig netto voordeel vereist vasthouden aan een programma dat lang genoeg is om al je schulden af ​​te wikkelen - vaak twee tot vier jaar.

Investmentmatome beveelt schuldenregeling alleen aan als een laatste redmiddel voor degenen die delinquent zijn of moeite hebben om minimale betalingen te doen aan ongedekte schulden en alle andere opties hebben uitgeput.

Nationale schuldverlichting in één oogopslag

Minimale schuld vereist	$7,500
vergoedingen	15% tot 25% van de ingeschreven schuld
Tijdsspanne	24 tot 48 maanden
Gemiddelde netto besparingen	30% na kosten

Werken met National Debt Relief

Hoe te kwalificeren: National Debt Relief werkt met consumenten die ten minste $ 7.500 en tot $ 100.000 aan ongedekte schulden van creditcards, persoonlijke leningen en kredietlijnen, medische rekeningen, zakelijke schulden en bepaalde schulden van studentenleningen hebben. Nationale gemiddelde klant heeft meer dan $ 20.000 totale schuld, volgens Grant Eckert, chief marketing officer bij National Debt Relief.

National neemt geen schulden af ​​van rechtszaken, IRS-schulden en achterstallige belastingen, autoleningen, energierekeningen, hypotheek of woningkredieten, of andere soorten gedekte schulden.

Als gevolg van uiteenlopende nationale voorschriften is National niet beschikbaar in deze staten: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont en West Virginia.

National doet een zachte kredietwaardigheid tijdens het sollicitatieproces om uw schuldeisers en openstaande tegoeden op elke schuld te verifiëren, volgens Eckert. Een zachte credit-trekking heeft geen invloed op uw credit score.

Het schuldenafwikkelingsproces: Zodra u National Debt Relief inschakelt, opent u een apart spaarboekje op uw naam. Dan stort u in plaats van uw schuldeisers te betalen, een maandelijkse betaling op dit account. Door de betaling aan uw schuldeisers stop te zetten, raakt u delinquent op uw rekeningen, komen er late vergoedingen en extra rente bij en daalt uw kredietscore.

Nationaal bepaalt het maandelijkse betalingsniveau, dat vaak lager is dan het totale maandelijkse bedrag aan ongedekte schulden van klanten.

"Succes in het programma is grotendeels afhankelijk van de toewijding van een klant om betalingen te doen op die spaarrekening", zegt Eckert. Het account is verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corp. en u kunt op elk moment stoppen met het verrichten van betalingen, uw geld opnemen en weglopen, volgens Eckert.

National onderhandelt dan met individuele crediteuren namens u in een poging om hen minder te laten accepteren dan het bedrag dat u verschuldigd bent. Omdat u de crediteur niet meer betaalt, kan het zijn dat u een lager bedrag krijgt dan wanneer u helemaal geen betaling riskeert.

Als ze een overeenkomst bereiken, betaal je de crediteur van je spaarrekening, een forfaitair bedrag of met afbetalingsbetalingen. De eerste schikking gebeurt meestal binnen drie tot zes maanden, volgens Eckert.

Kosten: Er zijn geen kosten vooraf voor het werken met National en het bedrijf verzamelt geen vergoeding tenzij uw schuld is voldaan. In 2010 maakte de Federal Trade Commission het illegaal voor bedrijven die schuldafspraken maakten om vooruitbetalingen in rekening te brengen.

Het nationale tarief varieert tussen 15% en 25% van uw totale ingeschreven schuld, afhankelijk van het bedrag dat u verschuldigd bent en de staat waarin u woont. "Er zijn staten die een maximumbedrag hebben ingesteld of specifieke voorschriften hebben vastgesteld betreffende vergoedingen, terwijl andere niet, "Zegt Eckert.

Schuldenregeling programma's vereisen ook meestal setup en maandelijkse kosten om de spaarrekening te behouden. National heeft niet bevestigd of zijn programma's deze vergoeding vereisen.

besparing: National Debt Relief beweert dat haar klanten een geschatte besparing van 50% vóór de vergoedingen realiseren, of 30% wanneer ze de kosten opnemen. Deze besparing is alleen van toepassing op klanten die bij het programma blijven totdat al hun schulden zijn voldaan. Terwijl National zegt dat de meerderheid van de mensen die zich inschrijven voor het programma het afmaakt, stoppen sommige klanten om verschillende redenen, waaronder het onvermogen om genoeg geld te besparen om schulden af ​​te betalen.

Tijdsspanne: Klanten die hun schuldsaneringsprogramma met National voltooien, doen dit gemiddeld binnen twee tot vier jaar.

Terug naar boven

Nationale schuldverlichting versus vrijheidsbijdrage

Gemiddelde besparing: National Debt Relief zegt dat zijn klanten een besparing van ongeveer 30% zien. Ter vergelijking: concurrent Freedom Debt Relief zegt dat zijn klanten een besparing van 15% tot 35% zien bij het opnemen van kosten.

Minimale schuldvereiste: National Debt Relief vereist een minimum van $ 7.500 aan ongedekte schuld om in aanmerking te komen, hetzelfde bedrag als Freedom.

Klantenervaring: Het bedrijf is geaccrediteerd door het Better Business Bureau met een A + -rating en rond 50 klachten van klanten zijn gesloten tussen 2015 en 2017. De klachten hadden betrekking op problemen met het product of de dienst, facturering en incasso, en reclame- en verkoopproblemen.

Freedom Debt Relief heeft meer dan 300 klachten van klanten gesloten bij het Better Business Bureau van 2015 tot 2017.

Terug naar boven

Risico's van schuldregeling

Hoewel bedrijven als National Debt Relief schuldafwikkeling bevorderen als een bewezen manier om de schuldenlast te verminderen, komt het met serieuze kosten en risico's. Onder de risico's verbonden aan schuldregeling:

Uw credit score zal kelderen: Omdat bij schuldafwikkeling wordt vereist dat u stopt met het verrichten van betalingen op uw openstaande schulden, worden late betalingen weergegeven in uw kredietrapporten en dalen uw credit scores.

Bovendien wordt elke afgerekende account zeven jaar lang vermeld op uw kredietrapporten vanaf de datum waarop de account voor het eerst delinquent werd, wat ook uw credit scores kan schaden.

U kunt nog steeds van crediteuren of schuldinzamelaars horen: Er is geen garantie dat uw crediteuren met National Debt Relief willen werken, en u kunt mogelijk contact opnemen met schuldinzamelaars of zelfs worden vervolgd door crediteuren tijdens het proces.

Rente en kosten blijven voortkomen: Als u een schuldvereffeningsprogramma invoert, worden uw rekeningen delinquent of blijven deze achterwege, wat resulteert in extra rente en te late vergoedingen. Als je je niet houdt aan het programma of als National niet kan onderhandelen over een schikking, kun je eindigen met het hogere saldo.

Vergeven schuld kan worden beschouwd als belastbaar inkomen: Vergeven schulden van meer dan $ 600 kunnen worden geteld als inkomsten uit uw belastingen. Schuldeisers kunnen een 1099-C-formulier naar u sturen per post en aan de IRS. Eén uitzondering is als u insolvent bent (uw verplichtingen overschrijden uw totale vermogen) op het moment dat het bedrijf met uw crediteuren afrekent.

Terug naar boven

Nationale schuldverlichting versus andere opties

De meerderheid van de cliënten die zich inschrijven bij Nationale Schuldverlichting zijn niet delinquent over hun schuld, zegt Eckert. Integendeel, ze maken op tijd, maar alleen minimale betalingen, of staan ​​op het punt om achter te raken. Voor veel mensen in deze situatie zijn er alternatieve opties voor schulduitbetaling.

Schuldbeheerplan: U betaalt een non-profit kredietadviesbureau om uw schulden te consolideren in één maandelijkse betaling, terwijl u ook uw rentetarief verlaagt, in een poging uw schuld sneller terug te betalen. Dit is een goede optie voor consumenten in creditcardschuld die een vast inkomen hebben om de schuld binnen drie tot vijf jaar terug te betalen. In tegenstelling tot schuldenregeling, moet een schuldbeheersplan helpen om uw credit score te verbeteren.

Vergelijk schuldbeheer en schuldregeling

Schuldconsolidering: Met schuldconsolidering, draagt ​​u meerdere schulden over naar één nieuwe schuld via een balansoverdrachtscardit, schuldconsolidatielening, lening met eigen vermogen of kredietlijn of 401 (k) lening. De nieuwe schuld zou een lagere rente moeten hebben, waardoor betalingen beheersbaarder worden en u de schuld sneller kunt afbetalen, terwijl u uw krediet niet hoeft te vernietigen.

Vergelijk schuldconsolidatie en schuldafwikkeling

Faillissement: Faillissement is kostbaar en kan uw kredietwaardigheid schaden. U lost uw schuld echter wel op onder bescherming van een federale rechtbank. Door faillissement van hoofdstuk 7 worden de meeste schulden binnen drie tot zes maanden gewist en worden de leien schoongeveegd en kunt u bepaalde activa behouden. Het stopt oproepen van verzamelaars en voorkomt rechtszaken tegen u.

Vergelijk faillissement met andere opties

DIY schuldenregeling: U kunt de telefoon opnemen, uw schuldeisers bellen en zelf met hen onderhandelen. Net als bij het gebruik van een bedrijf voor schuldenregeling, is succes niet gegarandeerd, maar vooral als u slechts een paar crediteuren verschuldigd bent, kan dit u tijd en geld besparen.

Lees onze handleiding over het zelf betalen van schulden

Terug naar boven