Geld overschrijden Grenzen vereist speciale planning

Van Steve Branton

Lees meer over Steve op onze site Vraag een adviseur

Voor diegenen die met pensioen willen gaan in het buitenland of terug willen gaan naar de VS na jarenlang in het buitenland te hebben gewerkt, is het een ding om te verhuizen, maar het is een veel grotere uitdaging om erachter te komen hoe dit uw financiën zal beïnvloeden. Financiële planning vereist dat rekening wordt gehouden met verschillende belastingregels, valutaschommelingen en zelfs politieke instabiliteit.

Het goede nieuws is dat er een nieuw soort financiële planning opduikt om mensen te helpen bij het navigeren door de valkuilen: grensoverschrijdende planning kan u helpen om zoveel mogelijk geld veilig in uw zak te houden terwijl u van land naar land reist.

Amerikanen die financiële belangen hebben buiten de Verenigde Staten, in het buitenland wonen of een dubbele nationaliteit hebben; buitenlandse burgers die naar de Verenigde Staten verhuizen; of de buitenlandse kinderen of echtgenoten van Amerikaanse burgers kunnen allemaal profiteren van grensoverschrijdende planning. Als u in een van deze situaties zit, zoek dan professionele hulp om ervoor te zorgen dat u uw financiële belangen beschermt.

Grensoverschrijdende planningsonderwerpen

Het wereldwijde financiële en juridische landschap is complex en verandert voortdurend. Immigratie-, belasting-, arbeids- en onroerendgoedwetten, effectenregelgeving en tal van andere factoren spelen een rol wanneer uw geld internationaal actief is. De potentiële valkuilen die samenhangen met grensoverschrijdende financiële transacties kunnen variëren van ernstige boetes voor het niet correct betalen van belastingen aan banken, simpelweg omdat ze weigeren om geld te verplaatsen tussen binnenlandse en buitenlandse rekeningen zonder draconische verificatieniveaus.

Enkele van de meest essentiële elementen van grensoverschrijdende planning die u moet overwegen, zijn onder meer:

• Geldbeheer: Als u geen rekening houdt met openbaarmakingsvereisten en regels voor het verplaatsen van geld in en uit een land, zou dit uw geld kunnen opleveren. Als Amerikaanse staatsburgers nalaten buitenlandse rekeningen openbaar te maken op het jaarverslag van de buitenlandse bank en de jaarrekening, kunnen ze aansprakelijk zijn voor boetes tot $ 10.000 per overtreding of hoger. Bovendien kunnen valutakoersen de waarde van uw geld beïnvloeden.
• Inkomstenbelastingen:Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen, moeten inkomstenbelastingen in de VS betalen, naast belastingen die worden geheven over hun inkomen in het land waar zij wonen en werken. Belastingcodes in uw land van herkomst en land van verblijf kunnen beide van toepassing zijn op uw inkomsten.
• Pensioen planning:Verschillende landen hebben verschillende regels met betrekking tot belastingheffing op pensioensparen. Het negeren van dergelijke regels kan leiden tot te veel betaalde belastingen op pensioenfondsen, te weinig betalen en straffen ondergaan, of het missen van overheidsvoorzieningen waarvoor je in aanmerking komt. Zonder een goede planning zou een werknemer die bijvoorbeeld een in de Verenigde Staten gevestigd pensioenplan zoals een 401 (k) naar Canada wil omzeilen, kunnen ontdekken dat die rekeningen onmiddellijk belastbaar zijn. Maar met zorgvuldige coördinatie en begrip van de belastingwetten van beide landen, zou het mogelijk moeten zijn om zo'n overdracht grotendeels belastingvrij te behandelen.
• Vastgoed planning:Buitenlandse rechtsgebieden mogen een vermogensplan dat is opgesteld in de Verenigde Staten niet erkennen en eren. Overheidsbelastingregelingen en belastingverdragen verschillen per land en geldhebbende personen die belastingvrij kunnen erven in het ene rechtsgebied, kunnen zwaar worden belast in een ander land. Vanwege de Amerikaanse belastingwetgeving voor onroerend goed kan een Mexicaanse staatsburger die tijdelijk in de Verenigde Staten verblijft bijvoorbeeld te maken krijgen met een belangrijke belasting op landgoedbelasting door een eigendom in de Verenigde Staten, zoals een woning, ronduit te kopen. Op zoek naar deskundige juridische adviseurs voordat ze een dergelijke aankoop doen, kunnen de overlevenden enorme successierechten besparen.
• Beleggen:Nogmaals, belastingverplichtingen en wettelijke vereisten spelen een rol bij het omgaan met internationaal gegenereerde of verhuisde beleggingsopbrengsten.
• Verzekering: Sommige vormen van verzekeringsuitkeringen zijn mogelijk niet volledig overdraagbaar van land tot land. Uw ziektekostenverzekering in de VS mag uw uitkering bijvoorbeeld niet betalen in het buitenland, en een vreemd land staat uw erfgenamen mogelijk niet toe om een ​​in de VS gevestigde uitkering voor levensverzekeringen vrij van belastingen te ontvangen. Een goede planning vooraf kan u helpen dergelijke problemen te ontdekken en voor te bereiden.

Ga voorzichtig verder

Het is ongelooflijk moeilijk om een ​​expert te worden in alle vele internationale regels die geld beïnvloeden wanneer het grenzen overschrijdt. In feite specialiseren de meeste professionals zich in slechts een handvol landen. Als u een financiële, juridische of belastingplanner zoekt die vertrouwd is met de grensoverschrijdende problemen in het land waar u naartoe verhuist of naar toe gaat, overweegt u middelen zoals de Cross-Border Financial Planning Alliance, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs en de financiële planning Vereniging.

De wereld evolueert echt naar een mondiale samenleving, maar het is één met gecompliceerde regels over hoe mensen geld verdienen, sparen, investeren en overdragen. Als u of uw geld naar of buiten de Verenigde Staten moet verhuizen, moet u voorzichtig zijn en ervoor zorgen dat u een grensoverschrijdende planning uitvoert voordat u de verhuizing uitvoert.

Steve Branton, GVB, ADPA, is een senior financieel planner bij Mosaic Financial Partners.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.