Verover de angst voor creditcards. Profiteer later van voordelen

Jonge volwassenen die bang zijn voor creditcards in de lange schaduw van de recessie denken meestal alleen aan de risico's, in plaats van aan de rol die zij spelen bij het oprichten van krediet, zeggen experts van consumentenkrediet. Dat kan ze weerhouden van het opbouwen van de kredietgeschiedenis die ze later nodig hebben als ze een auto willen financieren of een hypotheek willen afsluiten.

Gegevens van het Consumer Financial Protection Bureau laten zien dat ongeveer de helft van de leeftijden tussen 18 en 34 jaar oud minstens één creditcard had, vergeleken met 60% tot 80% voor die van 35 jaar en ouder. Vorig jaar ontdekte een analyse van Federal Reserve-gegevens door The New York Times dat iets meer dan een derde van deze jongvolwassenen, of millennials, een tegoed had in de creditcard, een indicator voor het feit of mensen hun kaarten gebruiken.

Uitgevers van kredietkaarten in het verleden hebben veelvuldig op de markt gebracht voor jonge mensen, met name studenten, waardoor ze een kredietgeschiedenis hebben kunnen opbouwen. Dat sloot in 2009 af met een federale wet die het voor mensen onder de 21 jaar moeilijker maakte om een ​​creditcard te verkrijgen. Nadenkende herinneringen aan de economische neergang lieten jongvolwassenen op hun hoede voor creditcards, zelfs toen ze in aanmerking kwamen.

"Een van de redenen waarom millennials bang zijn voor creditcards is omdat velen van hen keken hoe hun ouders in de problemen kwamen tijdens de Grote Recessie", zegt Beverly Harzog, auteur van verschillende boeken over creditcards, consumentenkrediet en het beheren van schulden, waaronder "The Debt Escape Plan."

"Angst komt deels uit het onbekende, uit het niet hebben van een creditcard", zegt Mikel Van Cleve, personal finance advies directeur voor financiële dienstverlener USAA.

Hier zijn vijf veelgestelde vragen en antwoorden die kunnen helpen nieuwkomers creditcards te laten begrijpen en hun angsten te overwinnen.

Waarom een ​​creditcard krijgen?

Het gebruik van een creditcard is de snelste en eenvoudigste manier om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen. En je hoeft niet in schulden te gaan om het te doen. Gebruik de kaart om alleen te kopen wat u zich kunt veroorloven - wat u anders met contant geld zou betalen - en vervolgens elke maand het volledige saldo te betalen.

"Denk niet aan schulden. Denk aan een creditcard als hulpmiddel om krediet te bouwen, "zegt Harzog. "U wilt een kredietgeschiedenis opbouwen omdat het u gedurende uw hele leven zal helpen."

Uw credit score is een graadmeter voor hoeveel u kunt vertrouwen om geld te lenen: besteedt u binnen uw mogelijkheden? Het geld op tijd betalen? Het op verantwoorde wijze gebruiken van een creditcard toont aan dat u in staat bent om aan uw financiële verplichtingen te voldoen en uw score verhoogt. Een goede credit score kan het verschil maken tussen goedkeuring van de lening en afwijzing, en het zal u betere rentetarieven opleveren.

Zijn er geen risico's?

Net zoals het op verantwoorde wijze gebruiken van creditcards je krediet kan opbouwen, kan het onverantwoord gebruiken hiervan schade toebrengen. Opstapelen van schulden, maximaliseren van de kaart, te laat betalen of ontbrekende betalingen doet pijn aan je score. Angst voor deze dingen zorgt voor angst voor creditcards, maar deze dingen hoeven niet te gebeuren: een creditcard meenemen betekent niet schulden aangaan of dingen kopen die je niet kunt betalen.

Als u geen krediet heeft, kunt u een kaart krijgen?

Nieuwkomers die een krediet krijgen, hebben een aantal opties. Een daarvan is een beveiligde creditcard. Hiermee maakt u een terugbetaalbare borgsom van - bijvoorbeeld $ 200 of $ 500 - en dit wordt uw kredietlimiet.

"Elke maand betaalt u een betaling die aan de kredietbureaus wordt gemeld", zegt Van Cleve. Na verloop van tijd kunt u met verantwoord gebruik overstappen naar een gewone, onbeveiligde kaart met beloningen of andere voordelen.

Een andere manier om aan de slag te gaan, is een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcard van een ander, zoals die van een ouder. Maar niet alle uitgevende instellingen melden activiteiten van geautoriseerde gebruikers. "Zolang de geschiedenis wordt gerapporteerd, krijg je er waardering voor", zegt Harzog.

Hoeveel kost rente mij?

Creditcardrenten worden APR's genoemd, of jaarlijkse percentagetarieven. Het slechte nieuws: uw eerste kaart heeft waarschijnlijk een hoge APR. Het goede nieuws: "Als u uw saldo volledig betaalt, hoeft u zich geen zorgen te maken over uw APR", zegt Harzog.

Hebben creditcards niet veel kosten?

De meeste creditcardkosten zijn te vermijden, inclusief late toeslagen en vooruitbetalingen. Bij veel kaarten wordt geen jaarlijkse vergoeding in rekening gebracht, dus zoek naar een van die kaarten als je antikosten betaalt. Beloningskaarten vragen vaak een jaarlijkse vergoeding, die de moeite waard is om te betalen als u voldoende voordelen terugkrijgt.

Vermijd kaarten die maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen of die een aanvraag of verwerkingskosten vereisen voordat uw account zelfs maar open is.

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.