Hoe u uw belastingen kunt managen als een rijk persoon - uw 401 (k) Plan als een Tax Shelter

Door Laura Tanner, PhD, CFP

Lees meer over Laura op onze site Vraag een adviseur

U hoeft geen toevlucht te nemen tot een offshore bankrekening om uw belastingplicht te verminderen. Wist u dat uw pensioenregelingen voor werken een van de eenvoudigste en meest gebruikelijke belastingopvang zijn voor uw geld? Bovendien kunt u mogelijk geld bijdragen aan een buiten uw werk opgerichte pensioenfonds. Deze post geeft je een overzicht van de pensioenrekeningen om je te helpen je belastingen te verlagen en een comfortabel leven te plannen in je latere jaren.

Pre-Fiscale pensioenrekening via werk

Laten we zeggen dat je $ 150.000 per jaar verdient. Betaal je liever belasting op dat volledige bedrag of op $ 132.500? Dat is een goed idee, toch? Als u het maximum van $ 17.500 bijdraagt ​​aan uw 401 (k), verlaagt u uw huidige belastingschuld. Het bedrag dat u bespaart op belastingen is afhankelijk van uw marginale belastingschijf. Het wordt nog beter als je 50 jaar of ouder bent, omdat de maximale bijdrage stijgt tot $ 23.000. Een ander type pensioenoverzicht voor belastingen is de traditionele IRA (hieronder besproken). Vergeet niet dat u inkomstenbelastingen op deze accounts uitstelt, niet ontwijkt. Belastingen zijn verschuldigd wanneer u opnames van uw account begint te nemen.

Na-belasting pensioenrekening via werk

Uw bedrijf kan een Roth 401 (k) aanbieden, naast een 401 (k) -plan. De premiegrens is hetzelfde voor elk type plan. Met een Roth betaalt u echter na belastingen. Dit type plan is aantrekkelijk voor jongere werknemers die kunnen verwachten dat hun belastingschijf nu lager is dan tijdens het pensioen (dus besparing op belastingen). Een voordeel van een Roth 401 (k) is dat er geen verdere belastingen verschuldigd zijn, hoewel u in de loop van de tijd aanzienlijke meerwaarden (dat wil zeggen stijgingen van aandelenkoersen) kunt hebben, naast dividenden en rentebetalingen. Dat alles blijft belastingvrij. Andere afrekeningen voor de aftrek van belastingen zijn de Roth IRA en niet aftrekbare IRA.

Notitie: Bijdrage limieten zijn voor 2014. Deze kunnen in de komende jaren worden aangepast om de inflatie aan te passen.

Pensioenrekeningen buiten het werk

U hebt uw pensioenplan op het werk gemaximaliseerd en kunt extra geld besparen. Afhankelijk van uw inkomen en uw burgerlijke staat, kunt u tot een extra bedrag van $ 5.500 per jaar bijdragen aan een IRA-account (traditioneel, Roth of niet-aftrekbaar). Als je 50 jaar of ouder bent, verdien die dan $ 6.500 per jaar. Raadpleeg IRS-publicatie 590 voor een gedetailleerde bespreking van de subsidiabiliteit voor bijdragen aan deze drie soorten IRA-rekeningen.

Algemene strategie voor geldbeheer

Houd er rekening mee dat er een boete is (met enkele uitzonderingen) voor vervroegde opname uit uw pensioenrekeningen (vóór de leeftijd van 59 1/2). Om deze reden, wil je noodreserves in contanten hebben, evenals extra fondsen voor doelen op kortere termijn, zoals een aanbetaling voor een huis of sparen voor collegegeld voor je kinderen. Buiten het sparen / beleggen voor niet-pensioneringsdoelen, is het maximaliseren van bijdragen aan uw pensioenrekening een slimme belastingstrategie. Je wordt misschien niet de volgende Thurston Howell III ("Gilligan's Island"), maar je bent op weg naar een zorgeloze pensioen.