Hoe u een beveiligde kaart voor u kunt laten werken

Als u probeert uw kredietgeschiedenis op te bouwen of opnieuw samen te stellen, kan een beveiligde creditcard een geweldig hulpmiddel zijn. Beveiligde kaarten zijn vooral waardevol omdat ze een opstap kunnen zijn naar traditionele niet-beveiligde creditcards, die eerder een beloning of een lagere rente bieden. Het verstandig gebruik van een beveiligde kaart kan u helpen om de overgang naar een onbeveiligde kaart sneller te maken.

Hier leest u hoe u een beveiligde kaart goed kunt gebruiken.

Begrijp hoe beveiligde kaarten werken

Wanneer u iets koopt met een creditcard, leent de kaartuitgever u in wezen het geld uit om voor uw aankoop te betalen. Uw handtekening op de creditcardstrook is een belofte om die lening terug te betalen. Dit is waarom je fatsoenlijk krediet nodig hebt om in aanmerking te komen voor de meeste creditcards: als je een lage credit score hebt, of als je helemaal geen kredietgeschiedenis hebt, zullen kaartuitgevers niet veel vertrouwen hebben dat je terugbetaalt wat je lenen. Het is dus onwaarschijnlijk dat ze je voor een kaart goedkeuren.

Een beveiligde creditcard biedt u een kans om aan te tonen dat u op verantwoorde wijze met krediet om kunt gaan zonder dat de emittent een risico moet nemen. U geeft de creditcarduitgever een borgsom die hij gebruikt als onderpand voor het geld dat hij u leent wanneer u de kaart gebruikt. U beveiligt die schuld feitelijk zelf. In de meeste gevallen is uw kredietlimiet gelijk aan het bedrag van uw storting. Als u bijvoorbeeld een storting doet van $ 300, heeft u $ 300 aan beschikbaar tegoed.

Een beveiligde kaart is niet hetzelfde als een prepaid-kaart. Met een prepaidkaart laadt u geld op de kaart en de kaartuitgever gebruikt dat geld om uw aankopen te betalen. Met een beveiligde kaart is uw storting er alleen om de uitgever te beschermen als u uw creditcardrekening niet betaalt. Het is van cruciaal belang dat u uw rekening betaalt.

Gebruik uw beveiligde kaart verstandig

De keuzes die u maakt bij het verkrijgen en gebruiken van een beveiligde kaart kunnen uw tegoed verrijken. Je zou moeten:

• Krijg een kaart die rapporteert aan de kredietbureaus. Het gebruik van een beveiligde kaart kan u helpen uw kredietscore te verbeteren, maar alleen als de uitgever uw accountactiviteit meldt bij de kredietbureaus - de bedrijven die kredietrapporten samenstellen. Voordat u een beveiligde kaart krijgt, controleert u of de uitgever dit wel doet.
• Gebruik de kaart. De kaartuitgever moet zien dat u de kaart op verantwoorde wijze kunt gebruiken. Om dat te bewijzen, moet je er eigenlijk dingen mee kopen. Zelfs één kleine aankoop per maand doen telt als activiteit op de kaart en zal helpen om uw credit score te verhogen.
• Houd uw gebruiksratio laag. Gebruiksratio is het totale bedrag dat u verschuldigd bent aan de account, uitgedrukt als een percentage van uw beschikbare tegoed. (Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 500 en een saldo van $ 150 heeft, is uw ratio 30%.) Een lage kredietgebruiksratio geeft aan dat u niet te veel betaalt. Als u een grote aankoop moet doen die u tot het uiterste haalt, moet u het meteen betalen - indien mogelijk, zelfs voordat de rekening arriveert.
• Betaal op tijd, elke keer opnieuw. Het tijdig betalen van uw factuur is de grootste factor in het opbouwen van een sterke kredietgeschiedenis. Als u niet minimaal de minimale betaling vóór de vervaldatum uitvoert, neemt uw score waarschijnlijk af en heeft u meer moeite om van uw beveiligde kaart af te komen. Natuurlijk is het elke maand goed om het volledige saldo volledig te betalen, maar als u een tijdje een saldo wilt laten lopen, is het nog steeds belangrijk om op zijn minst de minimale betaling op tijd te doen.

Afstuderen naar een onbeveiligde kaart

Zodra u uw beveiligde creditcard enige tijd zorgvuldig hebt gebruikt, kunt u naar een redelijk of gemiddeld kredietgebied gaan - over het algemeen beschouwd als een FICO-score boven 630. Op dat moment maakt u een goede kans om in aanmerking te komen voor een ongedekt krediet kaart. De uitgever van uw beveiligde kaart kan ermee instemmen deze om te zetten in een gewone creditcard, of u kunt een creditcard aanvragen voor mensen met een gemiddeld tegoed. Wanneer u een beveiligde kaart sluit of converteert, moet u uw borg terugkrijgen.

De gewoonten die je hebt gevormd toen je een beveiligde kaart had, zullen je ook goed van dienst zijn met een onbeveiligde kaart. Blijf uw kaart regelmatig gebruiken, houd een lage kredietgebruiksratio bij en betaal elke maand minstens het minimumbedrag op de vervaldatum, en uw tegoed zal gezonder blijven.

Het hebben van een lage credit score is niet het einde van de wereld. Een beetje zorgvuldigheid kan u helpen uw score te verhogen en u meer opties te geven wanneer het tijd is om een ​​creditcard of een ander type lening aan te vragen. Door uw uitgaven onder controle te houden en uw rekeningen op tijd te betalen, heeft u misschien nooit meer een lage credit score.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Dit artikel verschijnt ook op USA Today.

Afbeelding via iStock.