5 grote bedreigingen voor uw pensioen

Zelfs als je ijverig hebt gespaard voor je pensioen en je geld hebt gestort in de juiste investeringen voor je leeftijd, kunnen onvoorziene problemen je zorgvuldige planning verstoren.

Bedreigingen voor uw pensioen kunnen zowel van uw eigen gezin als van vreemden komen die misbruik van u willen maken. Hier is wat je kunt doen om jezelf te beschermen.

1. Boemerangkinderen

Een van de grootste financiële risico's voor het pensioen zijn je eigen volwassen kinderen, zegt Helen Huntley, een gecertificeerde financiële planner bij Holifield Huntley Financial Advisers in St. Petersburg, Florida.

Boomers die volwassen kinderen ondersteunen, werken waarschijnlijk nog steeds, volgens een onderzoek van maart 2015 door Hearts & Wallets, een investerings- en pensioenonderzoeksbureau. Slechts 21% is volledig gepensioneerd, vergeleken met 52% van de boomer-huishoudens die hun kinderen niet ondersteunen, vond de studie.

Het is optimaal om in de eerste plaats uw kinderen zelfredzaamheid te leren, zodat ze een financiële crisis kunnen vermijden die hen met u terugbrengt, zegt Huntley. "Als de crisis eenmaal is gebeurd, is er geen eenvoudige uitweg", zegt ze.

Een manier om met deze pensioenspaarrekening om te gaan, is financiële onafhankelijkheid afdwingen: laat volwassen kinderen niet terug intrekken. Help hen in plaats daarvan een budget in te stellen of zoek een financiële planner.

2. Zorg voor oudere ouders

Studies geven enkele ontnuchterende statistieken over de zorg voor bejaarde ouders:

• 11% van de volwassen kinderen onder de 65 geeft geld aan de ouders, volgens de 2015 Health and Retirement Study van het National Institute on Aging.
• 25% van de volwassen kinderen onder de 65 jaar helpt ouders met dingen als klusjes en persoonlijke verzorging, vaak ten koste van een betaalde baan. Sterker nog, mensen van 50 jaar en ouder die voor hun ouders zorgen, verliezen gemiddeld $ 303.880 aan lonen, sociale zekerheid en pensioenuitkeringen, volgens een 2011 MetLife-rapport.

Als uw ouders financiële steun nodig hebben, is de benefitscheckup.org-site van de National Council on Aging een goede plek om hulpprogramma's te vinden die u een deel van de last kunnen ontnemen.

3. Een echtgenoot die zonder levensverzekering sterft

Levensverzekering is van cruciaal belang als u een hypotheek of schulden hebt, of als u kinderen steunt. Maar u kunt ook levensverzekeringen nodig hebben als u in uw laatste werkjaren bent, wanneer u in het huis bent met pensioensparen.

"Veel mensen rekenen erop dat ze veel meer zullen sparen in de jaren vlak voor hun pensionering", zegt Huntley.

Meer dan 2 op de 5 Amerikanen zegt binnen zes maanden na het overlijden van een primaire verdiener een financiële impact te hebben, volgens een 2015-rapport van de industriegroep LIMRA en de non-profitorganisatie Life Happens. En 30% van de Amerikanen denkt dat ze niet genoeg levensverzekeringen hebben, aldus het rapport.

Een overlijdensrisicoverzekering kan worden getimed om te eindigen met uw pensioengerechtigde leeftijd. Als u bijvoorbeeld 45 bent, kan een levensverzekering van 20 jaar dekking bieden voor die cruciale werkjaren. Als u zonder levensverzekering bent overleden, kan het zijn dat uw echtgenoot een pensioenspaarvergoeding moet betalen om woonlasten, collegegeld en andere verplichtingen te dekken.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

4. Een medische crisis

Medische rekeningen zijn de belangrijkste oorzaak van faillissement in de Verenigde Staten. Zelfs als u uw medische rekeningen kunt betalen zonder in besparingen te graven, zou een verwonding of chronische ziekte u of uw echtgenoot kunnen verhinderen om tijdens de laatste jaren vóór pensionering te werken. U kunt uzelf beschermen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, die een deel van uw inkomen vervangt als u niet kunt werken.

Bovendien "kan het hebben van een cognitieve kwestie zoals Alzheimer of Parkinson echt het beste van de pensioenplannen opblazen", zegt Stephen Northington, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Northington Investment Group in Little Rock, Arkansas.

Langdurige zorgverzekering kan uw pensioensparen beschermen door de dure zorg voor een echtgenoot die hulp nodig heeft, te dekken.

5. Pensioenzwendel

Angst over het niet hebben van voldoende geld voor pensionering vormt een vruchtbare bodem voor oplichters.

Een opmerkelijk voorbeeld zijn de zogenaamde 702-rekeningen, die levensverzekeringen zijn die als pensioenrekeningen worden verkocht. Oplichters gebruiken vaak gratis 'seminars voor vervroegde uittreding' als een manier om hun 'strategieën' te pitchen, meldt de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), een waakhond zonder winstoogmerk.

FINRA adviseert consumenten om op hun hoede te zijn voor een regeling die een beleggingsrendement van 12% of meer belooft, of iets dat belooft dat u vroegtijdig met pensioen zou kunnen gaan of zoveel mogelijk met pensioen zou gaan doen zoals u deed tijdens het werken.

het komt neer op

Hoewel je niet alle mogelijke bedreigingen voor je pensioensparen kunt wegnemen, kun je ze verminderen. Als u zich zorgen maakt over uw pensioenplanning, raadpleegt u een financieel planner.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.

Afbeelding via iStock.