Waarom merkloyaliteit een paar blinde fouten maakt bij retailcards

Voor David Parada, een leraar in Ontario, Californië, is er iets dat hij leuk vindt aan zijn Nordstrom-creditcard en het heeft niet veel te maken met de waarde van de beloningen die hij ermee verdient. "Het voelt als een lidmaatschap voor een club waar niet veel mensen worden toegelaten", zegt hij.

Veel consumenten maken creditcardbeslissingen met hun hart meer dan hun hersenen. In plaats van te focussen op rentetarieven, beloningspercentages en inwisselingsopties, worden ze soms naar kaarten getrokken omdat ze de merknaam op hen leuk vinden. En met retailers zoals Nordstrom, Starbucks en Amazon die hun naam op Visa en Mastercard creditcards slaan die overal kunnen worden gebruikt, hebben deze zogenaamde co-branded-kaarten een groter bereik dan ouderwetse winkelkaarten die alleen bij de winkelier kunnen worden gebruikt zelf.

Die kaarten zijn echter vaak niet de beste keuze voor een consument. Co-branded-creditcards hebben doorgaans hogere rentetarieven, minder flexibele inwisselingsopties en soms lagere rewards-tarieven, tenzij u in de co-branded-winkel zelf winkelt. Sommigen vragen een jaarlijkse vergoeding. Winkelkaarten zijn nog beperkter, hoewel ze gemakkelijker te krijgen zijn, zelfs met een credit score lager dan 690. (Credit scores boven 690 worden als goed of uitstekend beschouwd)

Tenzij u een frequente klant bent bij dat specifieke merk, is het misschien beter om in plaats daarvan een algemene geld-terug-of-creditkaart te kiezen. Maar proberen mensen ervan te overtuigen kan net zo belangrijk zijn als ze te vertellen dat ze moeten roeien tegen hun eigen team - het druist in tegen hun basisinstinct.

"Mensen nemen beslissingen op basis van emoties", zegt Mario Natarelli, managing partner bij merkadviesbureau MBLM. "We beschouwen onszelf graag als rationeel, maar als we beslissingen nemen, zet emotie dat proces in gang," zegt hij. We kunnen uiteindelijk de creditcard aanvragen waarop ons favoriete merk staat in plaats van degene die financieel het best bij u past.

Is een co-branded-kaart de juiste fit?

In sommige gevallen is een co-branded-kaart van uw favoriete bedrijf misschien de beste keuze. Als u vaak naar een bepaalde winkelier winkelt, zou het gebruik van de creditcard van die winkel aanzienlijke voordelen kunnen opleveren. De Amazon Prime Rewards Visa Signature Card verdient bijvoorbeeld 5% cashback bij aankopen van Amazon en Whole Foods, samen met 2% bij restaurants, benzinestations en drogisterijen, en 1% bij al het andere. Voor veelvuldige kopers van Amazon en Whole Foods zijn die beloningen snel op.

De Uber Visa Card is een andere co-branded-kaart met een brede aantrekkingskracht: kaarthouders krijgen een relatief hoog 4% -beloningenstarief voor eten, 3% voor hotels en vliegtickets, 2% voor online aankopen en 1% voor andere uitgaven. Punten kunnen worden ingewisseld voor Uber-tegoeden, geld terug of cadeaubonnen.

Andere co-branded-kaarten zijn beperkter. Met de Starbucks ™ Rewards Visa®-kaart, die een jaarlijkse vergoeding van $ 49 in rekening brengt, kunnen kaarthouders 'Stars' verdienen voor uitgaven die vervolgens alleen voor Starbucks-items kunnen worden ingewisseld. Ze kunnen niet in contanten of reisbeloningen worden omgezet. Veel consumenten zouden beter af zijn met een forfaitaire beloningskaart.

Toch laten zelfs experts soms hun merkaffiniteiten in de weg staan ​​om hun creditcardbeloningen te optimaliseren. Kredietdeskundige John Ulzheimer gebruikte vroeger een nu ter ziele gegane creditcard van het TiVo-merk. In plaats van cashback te verdienen of punten te belonen die kunnen worden ingewisseld voor reizen of in winkels, herinnert hij zich vooral dat hij zijn punten heeft ingewisseld voor TiVo-accessoires zoals onderzetters, potloden en vlakgommen. "Dat is waarschijnlijk niet het beste gebruik van punten," erkent hij.

Ondanks hun beperkingen kunnen co-branded-kaarten ook andere, niet-financiële beloningen bieden - zoals het gevoel deel uit te maken van een exclusieve club die Parada heeft beschreven - die je niet zult krijgen van een algemene kaart. Of dat extraatje het waard is om op te geven voor een kaart die flexibelere manieren biedt om beloningen te verdienen en in te wisselen, is aan jou.

Informatie over de Amazon Prime Rewards Visa Signature Card en de Starbucks ™ Rewards Visa®-kaart werd door Investmentmatome verzameld en werd niet verstrekt of beoordeeld door de uitgever van deze kaarten.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.