Loyale klanten moeten nog steeds nieuwe autoverzekeringscitaten ontvangen

Velen van ons winkelen één keer rond voor offertes van autoverzekeringen en blijven dan jarenlang bij hetzelfde bedrijf. Maar er is een dwingende reden om nieuwe offertes voor autoverzekeringen te krijgen die u wellicht nog niet kent: de vermeende praktijk van sommige verzekeraars om hun trouwe klanten meer te betalen.

'Prijsoptimalisatie'

In februari beschuldigde Dave Jones, verzekeringsbeambte van Californië, verzekeringsmaatschappijen van het gebruik van "prijsoptimalisatie" om hogere premies aan sommige klanten in rekening te brengen omdat uit analyse bleek dat ze minder geneigd waren om te vergelijken. Kortom, sommige verzekeraars zouden proberen uw loyaliteit aan de verzekeringsmaatschappij te meten. Als het onwaarschijnlijk is dat u van bedrijf verandert, zal de verzekeraar uw tarieven beetje bij beetje verhogen om meer winst van u te drukken.

Jones gaf een bericht dat deze praktijk oneerlijk discriminerend was en de staatswet schond. Hij gaf bedrijven zes maanden om de tarieven aan te passen en nieuwe aanmeldingen in te dienen.

"Het is illegaal voor een verzekeraar om mensen verschillende tarieven aan te rekenen op basis van hun gevoeligheid voor prijsstijgingen of de waarschijnlijkheid dat ze een vergelijkingswinkel zullen hebben," zei Jones in een verklaring. "Prijsoptimalisatie vormt een fundamentele bedreiging voor een eerlijke beoordeling."

Maryland en Ohio hebben soortgelijke bepalingen gegeven.

Deze bewegingen kwamen nadat de Consumentenbond van Amerika en het Centrum voor Economische Rechtvaardigheid (CEJ) vorig jaar een brief hadden gestuurd aan de nationale commissarissen voor verzekeringen, waarin ze klagen dat autoverzekeringsmaatschappijen de prijsoptimalisatie lijken te gebruiken zonder de overheidsinstanties te informeren en de staatswetten te overtreden.

"Deze zogenaamde 'prijsoptimalisatie' is de nieuwste poging van verzekeraars om persoonlijke consumenteninformatie te ontginnen en om de wetten inzake consumentenbescherming te omzeilen die oneerlijke discriminatie in de prijsstelling van verzekeringen verbieden, 'zei CEJ uitvoerend directeur Birny Birnbaum in een persbericht.

De consumentengroepen zeggen dat prijsoptimalisatie de klanten met een laag inkomen het meest schaadt. Dergelijke consumenten winkelen over het algemeen minder vaak voor verzekeringen, aangezien zij doorgaans minder beleidsaanbod voor hen hebben, minder beschikbare tijd en minder financiële kennis.

Wat verzekeraars zeggen

Het Insurance Information Institute, een handelsgroep, heeft het voortouw genomen in het reageren namens de sector. Hoewel de industrie beschuldigingen van prijsoptimalisatie ontkent, lijken woordvoerders van de branche de deur te openen voor de mogelijkheid dat verzekeringsmaatschappijen inderdaad andere factoren dan het risico van prijsbepaling gebruiken. Gevraagd naar het probleem, wees de groep op opmerkingen die Instituutvoorzitter Robert Hartwig maakte aan The Wall Street Journal.

Hartwig vertelde de Journal onder meer dat de beschuldiging dat verzekeraars analytics gebruiken om prijzen vast te stellen die geen verband houden met risico's, "overduidelijk onjuist en uiterst onzinnig is", en voegde hieraan toe: "Sommige verzekeraars kunnen geavanceerde analytische technieken gebruiken om traditionele actuariële hulpmiddelen aan te vullen om hen te helpen marketing te maken beslissingen binnen hun risicogebaseerde prijsstelling."

In discussiepunten opgesteld na een eerdere verklaring van de consumentenbond over prijsoptimalisatie, schreef het Insurance Information Institute: "De prijs van autoverzekeringen is grotendeels gebaseerd op risico - de kans dat een verzekeringnemer een claim indient en de kosten van die claim. De kosten van de verzekeraar zijn een andere overweging."

Het voegde eraan toe dat consumenten profiteren van geavanceerde analyses, die "verzekeraars in staat hebben gesteld het prijsrisico met grotere nauwkeurigheid en ongekende snelheid te onderschrijven."

En dan?

Wat betekent dit allemaal voor jou? Als de consument voorstander is en sommige nationale verzekerings-commissarissen gelijk hebben, betekent dit dat u periodiek een offerte van een autoverzekering moet laten zien om te bepalen of u momenteel een te hoog tarief betaalt. En zelfs als tarieven echt alleen gebaseerd zijn op risico, is het bedrijf dat u enkele jaren het beste citaat gaf misschien niet langer de afspraak.

Aubrey Cohen is een stafchrijver die een verzekering dekt Investmentmatome . Volg hem op Twitter @aubreycohen en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.