Hoe de laagste rente op studieleningen te krijgen -

Alle federale leningen die elk jaar worden uitgegeven, hebben dezelfde vaste rentevoet - ongeacht het krediet van de kredietnemer. Private leningen voor studenten hebben daarentegen een brede rente.

De huidige rentetarieven voor studenten voor privéleningen variëren bijvoorbeeld van 5,25% tot 14,53% voor vaste tarieven en 3,69% tot 12,99% voor variabele tarieven.

De huidige tarieven voor herfinanciering van studieleningen variëren van 3,09% tot 8,72% voor vaste tarieven en 2,47% tot 8,17% voor variabele tarieven.

Deze reeksen zijn breed omdat ze rekening houden met verschillen in kredietprofielen van leners en leningsvoorwaarden, naast andere factoren. Of u nu voor het eerst een privélening afsluit of uw bestaande collegeschuld bij een particuliere kredietverstrekker herfinanciert, doe dan het volgende om het laagste tarief voor studieleningen te krijgen:

Als u geen goed krediet of toegang tot een mede-ondertekenaar heeft die dit wel doet, krijgt u waarschijnlijk de laagste rente voor studentenlening bij een federale studielening.

Maar als u particuliere studieleningen of herfinanciering van studieleningen nastreeft, is het de moeite waard om zelfs enkele van deze interessante tips toe te passen. Op $ 30.000 aan leningen voor studentenleningen, bijvoorbeeld, zou een rentevoet van 5% u $ 30 per maand en meer dan $ 3600 in tien jaar besparen in vergelijking met een rentepercentage van 7%.

Winkelen

Verschillende kredietverstrekkers bieden verschillende rentetarieven, dus vergelijk particuliere studieleningen om ervoor te zorgen dat u het beste tarief krijgt waarvoor u in aanmerking komt. Kijk naar de jaarlijkse percentagetarieven, de meest accurate manier om de rentetarieven te vergelijken. Het JKP geeft de werkelijke kosten van de lening weer, inclusief opgebouwde rente, geactiveerde rente en eventuele initiëringskosten die van toepassing zijn.

Terug naar boven

Heb een uitstekende kredietwaardigheid

Private studieleningen zijn gebaseerd op kredieten, wat betekent dat de rente die u krijgt afhankelijk is van uw kredietgeschiedenis. Over het algemeen geldt hoe hoger uw credit score, hoe lager de rentevoet waarvoor u in aanmerking komt. Naast kredietgeschiedenis evalueren kredietverstrekkers meestal inkomsten en andere schulden. Hoe hoger uw inkomsten in vergelijking met uw totale openstaande schulden, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt voor een lagere rente.

Heb je nog geen uitstekend krediet? Als uw krediet in de toekomst verbetert, kunt u uw rente verlagen door uw studieleningen te herfinancieren.

Terug naar boven

Solliciteer met een mede-ondertekenaar

Als u geen uitstekend krediet of een voldoende hoog inkomen heeft, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een lagere rente door een mede ondertekenaar in te schrijven die over een goed krediet en een solide inkomen beschikt. Uw mede ondertekenaar is verantwoordelijk voor het uitvoeren van betalingen als u dat niet doet. Ze hoeven echter niet voor eeuwig de klus te klaren - veel geldschieters staan ​​een co-ondertekenaar vrij nadat de primaire lener tijdige betalingen voor een bepaalde tijd verricht.

Ontvang kortingen die van toepassing zijn

Sommige kredietverstrekkers bieden kortingen voor leners die bepaalde terugbetalingsopties kiezen of een bankrekening bij hun financiële instelling hebben. De kortingen van Lenders omvatten:

• College Ave: Klanten die herfinancieren met studentenleningen krijgen een rentevermindering van 0,25 procentpunt voor aanmelding bij autopay en een extra korting van 0,25 punten als autopay is gekoppeld aan een nationale bankrekening, voor een totale mogelijke kortingspercentage van een half procentpunt.
• Ontdek: ontvang een korting van 0,35 procentpunt voor het aanmelden voor alleenbetaalde betalingen tijdens het aanvraagproces en het doen van betalingen waarbij alleen rente wordt gevraagd terwijl u op school zit en tijdens uw respijtperiode.
• Sallie Mae: Uw rentevoet ligt één procentpunt lager als u kiest voor de renteaflossingsoptie in plaats van de optie uitgestelde betaling. Met de renteaflossingsoptie betaalt u de rente die maandelijks wordt opgebouwd terwijl u op school zit en tijdens uw respijtperiode. Na uw respijtperiode begint u met het maken van volledige maandelijkse betalingen.
• SunTrust: krijg een rentekorting van 0,25 punten voor aanmelding voor autopay en een extra verlaging van 0,25 punten als uw automatische betalingen worden gedaan vanaf een SunTrust-bankrekening, voor een totale rentekorting van een half procentpunt.
• Wells Fargo: u krijgt een rentevermindering van 0,25 procentpunt als u of uw medeondertekenaar al een Wells Fargo-studielening heeft ontvangen, of als u of uw medeondertekenaar een Wells Fargo-consumentenrekening hebben of openen. U krijgt een korting van 0,5 punten als u of uw medeondertekenaar deel uitmaakt van het portfolio van Wells Fargo.

Terug naar boven

Bepaal tussen een vaste en variabele rente

Variabele studieleningen rentetarieven beginnen meestal lager dan vaste tarieven. De variabele koersen kunnen echter maandelijks of driemaandelijks stijgen, afhankelijk van de kredietgever. Vaste tarieven blijven hetzelfde gedurende de looptijd van de lening. Als u van plan bent uw lening zeer snel af te betalen, kan het zinvol zijn om een ​​variabel percentage te kiezen. De rente op studentenleningen neemt over het algemeen echter toe naarmate de Federal Reserve doorgaat met het verhogen van de federal funds rate.

Terug naar boven

Kies de kortste looptijd die u kunt beheren

Lenders bieden meestal een paar opties voor de looptijd van de lening, of de duur van de terugbetalingsperiode. Over het algemeen krijgt u de laagste rente door te kiezen voor de kortste leningstermijn. U bespaart ook op rente omdat u gedurende een kortere periode rente betaalt.Aan de andere kant betekent een kortere leentermijn dat uw maandelijkse betalingen hoger zullen zijn, dus kies de kortste termijn die u gemakkelijk kunt beheren.

Terug naar boven

Meld je aan voor autopay

De meeste federale en particuliere geldschieters bieden een renteverlaging van 0,25 punten voor kredietnemers die zich aanmelden om hun maandelijkse betalingen automatisch van hun bankrekening af te trekken. Vaak omvatten de rentetarieven die kredietverstrekkers adverteren de autopay-korting.

Behalve dat u geld bespaart, kan aanmelden voor autopay ook gemoedsrust bieden: u hoeft zich geen zorgen te maken dat u per ongeluk een betaling mist.

Terug naar boven