LiftFund helpt bedrijven om de microkredieten te krijgen die ze nodig hebben

Janie Barrera herinnert zich de eerste leningmicrolender die LiftFund 21 jaar geleden maakte. Het was voor minder dan $ 3000.

Tegenwoordig is LiftFund, voorheen bekend als Accion Texas, de grootste non-profit microlender in de VS Sinds de oprichting in 1994 heeft de in San Antonio gevestigde microlender meer dan 15.000 leningen ter waarde van $ 180,5 miljoen gemaakt.

De organisatie verstrekt leningen voor kleine bedrijven die beginnen bij een minimum van $ 500 en stijgen tot $ 250.000. Het maakt ook leningen tot $ 5,5 miljoen in Texas via het 504-leningprogramma van de Amerikaanse Small Business Administration voor land en belangrijke uitrusting.

"We merkten dat we naar de markt moesten luisteren en in de loop der jaren hebben we de producten gecreëerd om aan de eisen van het bedrijf te voldoen", zegt Barrera, de CEO en oprichter van LiftFund. "Als een non-profitorganisatie kunnen we samenwerken met de klanten die zich direct onder het radarscherm van een bank bevinden. Banken zijn gereguleerd, dus ze kunnen deze leningen niet verstrekken."

'Een zeer cruciale niche'

In veel opzichten weerspiegelt de evolutie van LiftFund het veranderende landschap voor leningen aan kleine bedrijven. Nu kunnen eigenaars van kleine bedrijven zich richten op ontelbare alternatieve uitleenopties, waaronder microlenders. Vaak hanteren deze kredietverstrekkers verschillende acceptatiecriteria die rekening houden met lagere kredietscores of een kortere bedrijfsduur. De gemiddelde persoonlijke kredietscore voor klanten van LiftFund is bijvoorbeeld ongeveer 580, zegt Barrera, wat lager is dan wat de meeste banken zouden accepteren.

Toen de kredietverlening aan kleine bedrijven tijdens de economische neergang opdroogde, verwees bedrijfsadviseur Judith Collins van het Dallas Metropolitan Small Business Development Centre ondernemers naar microlenders zoals LiftFund.

"Microkredieten nemen een zeer cruciale plaats in onze economie in," zegt Collins. "Toen onze economie in 2007 instortte, waren het de microlenders die opstapten om kredieten te verstrekken."

Amerikaanse microlenders betaalden in 2013 38.856 leningen voor in totaal $ 153,8 miljoen, tegen 24.570 leningen ter waarde van $ 123.1 miljoen in 2012, volgens het Aspen Institute Microenterprise Fund for Innovation, Effectiveness, Learning and Dissemination in Washington, D.C.

Joyce Klein, hoofd van FIELD bij het Aspen Institute, schrijft het grootste deel van de groei toe aan de "versobering" van bankkredieten aan kleine bedrijven, met name kleine leningen.

"Community-based geldschieters hebben geprobeerd om deze marktkloof te dichten, ondersteund door een mix van private en publieke financiering," zegt Klein.

Naast zijn thuisstaat Texas bedient LiftFund ook Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri en Tennessee. De organisatie verwacht aan het eind van het tweede kwartaal nog eens vijf staten toe te voegen: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico en South Carolina.

"We zijn vastbesloten om zoveel mogelijk mensen te bereiken", zegt Barrera.

Om zijn missie en groei beter weer te geven, heeft LiftFund eerder dit jaar een nieuwe naam gekregen. Zelfs het logo vertelt het verhaal van de microlaser. Het 'ik' in het woord 'lift' lijkt bijvoorbeeld op iemand die een 'lift' geeft aan het woord Fonds. Het symboliseert het werk dat de organisatie doet om ondernemers een handje te helpen, zegt Barrera.

Hier zijn verhalen van twee eigenaren van kleine bedrijven die hulp hebben gekregen van LiftFund:

Een schildpad houdt van me in Carrollton, Texas

Toen Michelle Matta haar oude bank benaderde voor een lening voor kleine bedrijven, werd ze afgewezen omdat ze slechts zes maanden in het bedrijf had gestaan. Matta wilde een borduurmachine kopen voor haar bedrijf A Turtle Loves Me, een bedrijf voor promotionele producten dat in 2007 werd opgericht.

Dus wendde ze zich tot LiftFund op advies van de Greater Dallas Hispanic Chamber of Commerce. Het was de eerste keer dat Matta had gehoord van microleningen. LiftFund keurde haar aanvraag niet meteen goed, maar de organisatie werkte met haar samen. Matta heeft haar eerste lening ter waarde van $ 18.500 veilig gesteld.

"Het belangrijkste verschil is dat ze niet alleen nee hebben gezegd, maar ze zeiden ook: 'Zo kunnen we je goedgekeurd krijgen' ', zegt Matta.

In de loop der jaren bleef Matta zich wenden tot LiftFund voor extra kapitaal om meer borduurmachines te kopen, een opslagfaciliteit te bouwen en te helpen met de salarisadministratie. Matta heeft nu drie werknemers. En haar bedrijf groeit met een omzet die het tempo van vorig jaar overtreft. LiftFund is ook klant geworden en koopt promotionele artikelen van Matta.

"LiftFund gaf mijn bedrijf de mogelijkheid om uit te breiden en middelen om te overleven," zegt Matta.

Veterans Construction in LaPlace, Louisiana

Na meer dan twintig jaar in de commerciële bouwsector besloot Al Jackson dat het tijd was om alleen te gaan. In 2012 startte hij Veterans Construction LLC, een naam die zijn 20-jarige service weerspiegelt met het Amerikaanse leger Corp of Engineers en de Ohio Army National Guard.

Jackson bootstrapped zijn bedrijf en gebruikte eerdere contacten om commerciële en residentiële bouwwerkzaamheden veilig te stellen. Toen hij vorig jaar een grote klus kreeg om vijf brandweerkazernes te renoveren, zocht hij een lening voor werkkapitaal voor loonkosten en materialen. Een vriend van Chase Bank vertelde hem over LiftFund.

Hij verzekerde zich van een lening van $ 30.000 en haalde een verlaagde rente van 5% voor veteranen via het USAA Heroes-programma. Het hebben van het financiële kussen terwijl hij op betalingen voor zijn werk wachtte, maakte het minder stressvol, zegt Jackson.

Werken met LiftFund was zo'n geweldige ervaring dat Jackson onlangs de microlender aan een zakenpartner heeft aanbevolen. "Ik had geen idee dat het zo gemakkelijk zou worden en de mensen zijn geweldig om mee samen te werken," zegt hij.

Hanah Cho is een personeelsschrijver voor kleine bedrijven voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter @hanahcho , op Google+ en verder LinkedIn . Neem contact op met Hanah op [email protected] .

Foto's van boven via Janie Barrera, Michelle Matta en Al Jackson.