3 veranderingen die een herverzekering van een levensverzekering kunnen rechtvaardigen

Levensverzekeringen zijn niet wettelijk verplicht, maar als u een hypotheek hebt en een gezin hebt, is dit een must-have. En als u een beleid koopt terwijl u jong en gezond bent, is het ook goedkoop. Een 30-jarige vrouw zou voor $ 500.000 aan levensverzekeringen kunnen kopen met een looptijd van 20 jaar vanaf slechts ongeveer $ 18,50 per maand, volgens ons onderzoek op de site.

Maar als u wacht om een ​​polis te kopen, kunnen uw leeftijd en gezondheid, samen met andere leefstijlfactoren, de kosten opdrijven. Als dezelfde vrouw tot de leeftijd van 45 jaar zou wachten om een ​​levensverzekering te kopen, zou ze $ 40 per maand of meer betalen voor dezelfde polis, en als ze een familiegeschiedenis van hartaandoeningen had en bloeddrukmedicatie slikte, zou ze ten minste $ 55 betalen per maand voor dekking.

Als uw gezondheid aanzienlijk is verbeterd sinds u uw polis hebt gekocht, wilt u misschien uw levensverzekering opnieuw evalueren. U kunt altijd vragen om opnieuw te worden beoordeeld. Een nieuwe beoordeling krijgen is niet gegarandeerd, maar het kan geen kwaad om dit aan uw verzekeraar te vragen, en uw tarieven kunnen niet stijgen in het geval er tijdens het proces iets nieuws aan het licht komt.

Om opnieuw te worden beoordeeld, onderga je een nieuw medisch levensverzekeringstest en als je verzekeraar je ziet als een lager risico, verlaagt het je premie.

Wat rechtvaardigt een herbeoordelingsverzoek aan uw levensverzekeringsmaatschappij? Hier zijn enkele voorbeelden:

• Je bent gestopt met roken voor minimaal een paar jaar.
• Je bent afgevallen en kunt laten zien dat je het uithoudt.
• U had een medische aandoening die aanzienlijk is verbeterd.

Hier is een nadere blik.

Verlies gewicht

Overgewicht of obesitas is een belangrijke risicofactor voor veel ernstige gezondheidsproblemen, waaronder hartaanvallen en beroertes. Levensverzekeringsmaatschappijen mogen u niet voor het dragen van een paar extra kilo's, maar ze maken zich zorgen als je kwalificeert als overgewicht of obesitas. De 45-jarige vrouw hierboven zou dezelfde premie ($ 40 per maand) betalen voor haar dekking, of ze nu 140 of 160 woog, op een frame van 5 '7 ". Als ze echter 220 weegt, betaalt ze ten minste $ 66 per maand voor dekking.

Het hebben (en behouden) van aanzienlijk gewichtsverlies is een goede reden om te vragen om opnieuw te worden beoordeeld.

Neem je medicijnen in

Soms is alleen afvallen voldoende om uw gezondheidsrisico's te verlagen (en om een ​​herbeoordeling van uw levensverzekeringspercentages te vragen). Andere keren heb je wat meer hulp nodig. Misschien kan uw gezondheidstoestand, zoals hoge bloeddruk of depressie, met medicijnen worden behandeld.

Als je pillen hebt gekregen, neem ze dan! Zodra uw verzekeraar ziet dat uw symptomen goed worden beheerd, heeft u meer kans om een ​​goede prijs te krijgen - zelfs na een groot medisch probleem.

Stop met roken

Als u al een levensverzekering hebt aangevraagd, heeft u ongetwijfeld gemerkt dat verzekeraars er niet goed uitzien voor rokers. Een van de eerste vragen die verzekeraars zullen stellen, is of u rookt of andere nicotineproducten gebruikt. Als u een roker bent, betaalt u aanzienlijk hogere premies - ten minste $ 160 per maand voor de 45-jarige hierboven.

Als u stopt met roken, zullen de meeste verzekeraars u herberekenen voor een rookverbodstarief als u daarom vraagt, hoewel de tijdvereisten variëren om te kwalificeren als "niet-roker". Klanten van MetLife moeten bijvoorbeeld gedurende vijf jaar rookvrij zijn om het beste te halen tarieven, volgens Investmentmatome-onderzoek. De meeste bedrijven zullen u niet als een niet-roker beschouwen, totdat u tenminste een jaar gestopt bent.

Niet alle wijzigingen rechtvaardigen herwaardering

Uw gezondheid en leeftijd vormen het grootste deel van uw tarief, maar het zijn niet de enige factoren die levensverzekeringsmaatschappijen gebruiken om te bepalen hoeveel u in rekening moet brengen of om u helemaal een beleid te verkopen. Verzekeraars houden ook rekening met uw rijbewijs, kredietinformatie en of u risicovolle hobby's hebt - zoals duiken - tijdens uw aanvraagprocedure. Het hebben van een DUI in de afgelopen vijf jaar zal je een ontkenning van bijna elk bedrijf opleveren.

Maar het lastige is dat deze factoren meestal niet genoeg opleveren voor uw premie om een ​​nieuwe beoordeling te rechtvaardigen.

Als je vanwege een DUI om levensverzekeringen bent afgewezen, kun je het beste wachten tot hij uit je record valt en dan opnieuw van toepassing is.

En zoals bij elk verzekeringsproduct kunt u besparen op levensverzekeringen door rond te shoppen. Elk bedrijf heeft zijn eigen 'acceptatierichtlijnen' die de prijsbepaling voor elk risico bepalen. U kunt eenvoudig offertes online zoeken of praten met een onafhankelijke agent, die offertes voor meerdere bedrijven kan uitvoeren en u kan helpen bij het bepalen van uw levensverzekeringsbehoeften.

Met onze schattertool voor levensverzekering kunt u aan de slag met uw zoekopdracht.

Alice Holbrook is een stafchrijver die verzekeringen en investeringen voor Investmentmatome dekt. Volg haar op Twitter @aliceInvestmentmatome en op Google+.

Foto via iStock.