Waarom levensverzekeringsdeskundigen dol zijn op TIAA-CREF

Het is opmerkelijk wanneer een expert over een ingewikkeld onderwerp als een levensverzekering advies geeft dat zo eenvoudig is om met één bedrijf te combineren.

Dat is precies wat James Hunt, een gepensioneerde actuaris voor levensverzekeringen en een voormalig commissaris voor verzekeringen van Vermont, in een recent interview deed over levensverzekeringen met geldwaarde. Als je één zin over dergelijke plannen zou moeten schrijven, zei hij dat het zou zijn: "Blijf bij TIAA op het beleid met geldwaarde."

Glenn Daily, een alleenverzekerde verzekeringsadviseur en een prominente commentator op het gebied van levensverzekeringen, heeft ook TIAA-CREF voor degenen die een levensverzekering kopen.

Dit is waarom.

Wat is TIAA-CREF?

Industrieel en filantroop Andrew Carnegie richtte in 1918 de Teachers Insurance and Annuity Association of America op 'met als doel het financieel welzijn van universiteitsdocenten te ondersteunen door middel van een baanbrekend systeem van lijfrentes en goedkope levensverzekeringen', volgens de officiële geschiedenis van het bedrijf.

In 1952 lanceerde TIAA de eerste variable annuity - het College Retirement Equities Fund. De betalingen van variable annuities zijn afhankelijk van de prestaties van de beleggingskeuzes binnen de lijfrente, terwijl fixed annuities een vooraf ingesteld voordeel hebben.

Waarom TIAA-CREF zoemt

Tegenwoordig richt TIAA-CREF zich nog steeds op klanten op academisch, onderzoeks-, medisch en cultureel gebied. En nu kunnen anderen actie ondernemen - TIAA-CREF Life Insurance Co., opgericht in 1999, biedt levensverzekeringen met een lage belasting en annuïteiten aan het grote publiek.

In tegenstelling tot andere verzekeringsagenten, ontvangen de "consultants" van TIAA-CREF geen commissies voor het verkopen van polissen, zegt het bedrijf. In plaats daarvan worden ze 'gecompenseerd door middel van een salaris plus aanmoedigingsprogramma dat excellentie van klantendiensten beloont in plaats van productpromotie'.

Een ander belangrijk verschil: de permanente levensverzekeringspolissen van TIAA-CREF hebben geen overmakingskosten, die andere bedrijven aanrekenen als u in de eerste paar jaar afziet van een beleid. Overdrachtsgelden stellen een verzekeraar in staat kosten te recupereren die samenhangen met de uitgifte van het beleid, inclusief commissies.

Wat biedt het?

TIAA-CREF verkoopt twee soorten overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden bieden zolang het beleid van kracht is:

• Niveau termijn, dat een bepaald aantal jaren duurt
• Jaarlijkse verlengbare termijn, dat een jaar lang duurt.

De andere belangrijkste vorm van levensverzekeringen is een permanent leven, dat de contante waarde opbouwt waar beleidsmedewerkers tegen kunnen lenen en die uiteindelijk de premies voor de rest van hun leven kunnen dekken. TIAA-CREF verkoopt geen volledige levensverzekeringen met vaste premies, uitkeringen bij overlijden en rendement. Maar er zijn nog twee andere soorten permanente levensverzekeringen:

• Universeel leven, dat een gegarandeerde rente op de contante waarde biedt, terwijl beleidsmedewerkers premies en uitkeringen bij overlijden kunnen aanpassen
• Variabele universele levensduur, dat vergelijkbaar is met universeel leven, maar een menu met beleggingsopties biedt, wat mogelijkheden biedt voor winsten en verliezen.

Als een low-load-levensverzekering goed voor je klinkt, is het de moeite waard om TIAA-CREF te bekijken.

Aubrey Cohen is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Foto via iStock.