Gebruikmaken van een zakelijke kredietlijn voor uw kleine onderneming

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op Ask a Advisor van Investmentmatome

Toegang hebben tot krediet kan uw kleine onderneming helpen bloeien, zelfs als het problemen heeft.

Er zijn een aantal financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven, maar een zakelijke kredietlijn is vaak de beste gok voor mensen met kortlopende en incidentele kredietbehoeften.

Een bedrijfslijn van krediet kan uw bedrijf het nodige werkkapitaal geven om de voorraad bij te houden, noodorders te vervullen en te voldoen aan andere dringende zakelijke behoeften. Het kan u ook helpen om een ​​consistente cashflow te handhaven, zakelijke uitgaven gemakkelijk te volgen en zelfs plannen voor expansie te financieren.

Financiering van producten

Business lines of credit zijn een van de drie belangrijkste producten die kleine bedrijven gebruiken voor financiering.

Wanneer u in aanmerking komt voor een zakelijke kredietlijn, ontvangt u een maximumbedrag dat u op elk moment kunt lenen, volgens de vereisten. De rentetarieven zijn doorgaans laag, in vergelijking met die voor andere financieringsopties, maar ze zijn waarschijnlijk ook variabel, waardoor uw rente in de loop van de tijd kan stijgen.

>> MEER: Beste opties voor een zakelijke kredietlijn

Met leningen voor kleine bedrijven kunt u een vast bedrag lenen voor zakelijke doeleinden. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken, bieden ze meestal aan voor ongeveer 5% tot 12% rente - hetzij vast of variabel - terwijl de tarieven van online kredietverstrekkers of marktplaatsen vaak hoger zijn. Zakelijke creditcards, zoals persoonlijke creditcards, hebben een relatief hoge rente, in het bereik van 12,99% tot 29,99%. Verder vereisen ze een persoonlijke garantie, wat betekent dat als uw bedrijf niet betaalt, dit van invloed is op uw persoonlijke kredietscore.

>> MEER: Hoe een lening voor kleine bedrijven te krijgen

Belangrijkste verschillen

Elke financieringsoptie is om verschillende redenen belangrijk voor kleine bedrijven, maar er zijn enkele belangrijke verschillen.

• Gebruik: U ontvangt het geld van een zakelijke lening in één keer. Maar u kunt altijd opnieuw lenen tot uw limiet op een creditcard of kredietlijn - zolang u de kredietgever tussentijds terugbetaalt.
• Betaling: Zakelijke leningen en creditcards vereisen beide maandelijkse betalingen. Maar u betaalt alleen als u een zakelijke kredietlijn gebruikt; geen gebruik betekent nul betalingen.
• Rentetarieven: U betaalt rentebetalingen over het volledige bedrag van een zakelijke lening. Maar u betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk leent op een creditcard of kredietlijn; u betaalt geen rente op basis van uw kredietlimiet, tenzij u alles hebt gebruikt.
• kwalificaties: Zakelijke leningen en kredietlijnen hebben een uitgebreide reeks kwalificatievereisten, waardoor het soms moeilijk is voor kleine bedrijven om goedgekeurd te worden. Zakelijke creditcards zijn gemakkelijker in aanmerking te komen.

Uw bedrijfslijn kiezen

Gezien hun lagere tarieven en flexibele leenregelingen, kunnen kredietlijnen de beste gok voor kleine bedrijven zijn voor hun kortlopende en terugkerende financieringsbehoeften. Ze kunnen ook komen met flexibelere aflossingsopties en lagere sluitingskosten dan een lening.

U kunt een beveiligde of onbeveiligde zakelijke kredietlijn aanvragen. U moet harde activa, zoals uw huis, voertuig, inventaris of zelfs bedrijfsuitrusting, gebruiken als onderpand op een beveiligde kredietlijn. Een onbeveiligde kredietlijn heeft geen onderpand nodig, dus het is wat moeilijker om je hiervoor te kwalificeren. Ongedekte kredietlijnen hebben doorgaans ook een hogere rente omdat ze risicovoller zijn voor de financiële instelling.

Beste praktijken

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke kredietlijn, focus je op het onderhouden van een goede persoonlijke en zakelijke kredietgeschiedenis. U moet ook bewijzen dat uw bedrijf in staat is om een ​​positieve cashflow te genereren, aangezien kredietverstrekkers dit zullen overwegen bij het beoordelen van uw vermogen om betalingen te verrichten.

Het kan logisch zijn om een ​​lagere kredietlimiet aan te vragen, een positieve transactiegeschiedenis bij te houden en later stijgingen te zoeken. Maar u moet er altijd een aanvragen voordat u het nodig hebt. Uw kredietlimiet is immers bedoeld om uw bedrijf te ondersteunen tijdens het uur dat het nodig is, dus u moet niet proberen er een te kopen wanneer het al moeite heeft.

Dmitriy Fomichenko is president en oprichter van Sense Financial, een aanbieder van zelfregistrerende pensioenrekeningen.

Afbeelding via iStock.