Last-minute manieren om uw belastingaanslag te verlagen

Van Kirk Kinder

Meer informatie over Kirk over Ask a Advisor van Investmentmatome

De feestdagen naderen snel, en je takenlijst bestaat waarschijnlijk uit winkelen en voorbereidingen voor vakantiefeesten, samen met de gebruikelijke werk- en gezinsverplichtingen. Belastingplanning op het allerlaatste moment lijkt misschien iets wat u doet in februari, maart of april, maar het moet in december naar de top van uw lijst springen.

Tegen de tijd dat u een aanvraag indient, is het te laat om uw belastingbesparing te maximaliseren. Het uitvoeren van een belastingcontrole hoeft niet veel tijd in beslag te nemen en het kan geld vrijmaken voor uw budget voor het shoppen met feestdagen.

Vermijd boetes of rente

Bekijk eerst uw belastinginhouding of betalingen. Dit is geen probleem als het grootste deel van uw inkomen afkomstig is van W-2-lonen, maar het kan zijn dat u een zelfstandige bent, een deeltijdbaan hebt of dividend- of rente-inkomsten hebt. Als je Uncle Sam - en zijn buddy, de staat - niet het hele jaar door genoeg geld stuurt, kan je ongeveer 3% rente krijgen over het bedrag dat je had moeten betalen. Dat lijkt misschien niet zo veel, maar het is een uitgave die je met een paar minuten plannen kunt vermijden.

De belastingdienst zal geen rente in rekening brengen over belastingen die u in de loop van het jaar niet hebt betaald, als u:

1. Betaalde ten minste 90% van de belastingplicht van dit jaar.
2. Betaalde 100% van de belastingplicht van vorig jaar (110% als je meer dan $ 75.000 verdient als je getrouwd bent en apart deponeert, of meer dan $ 150.000 als je een andere archiveringsstatus gebruikt).
3. U bent minder dan $ 1.000 kwijt op uw rendement voor 2016.

U vindt de belastingplicht van vorig jaar op regel 63 op uw IRS-formulier 1040 2015. Als u dit jaar niet minstens zoveel heeft betaald via W-2-inhoudingen of geschatte betalingen, dient u tegen 17 januari een geschatte betaling voor het vierde kwartaal in., 2017. Als je dit jaar minder hebt gemaakt dan vorig jaar, voer je een nepretour uit om te zien of je ten minste 90% van de aansprakelijkheid van dit jaar hebt betaald.

Gebruik voertuigen met uitgestelde spaargelden

Als u uw bedrijfspensioenplan niet volledig hebt gefinancierd - 401 (k), 403 (b), 457, enz. - is dit uw laatste kans. Je kunt in 2016 $ 18.000 uitstellen en een inhaalbijdrage van maximaal $ 6000 verdienen als je 50 jaar of ouder bent. Bijdragen zijn vóór belastingen, dus elke dollar die u spaart, verlaagt uw belastbaar inkomen.

Je bijdragen moeten afkomstig zijn van loonaftrek, dus om ze maximaal te maken, moet je mogelijk zoveel van je laatste twee salarisstappen als je kunt verwerken in het account. Je kunt deze ook financieren met een eindejaarsbonus. Vraag uw HR-specialist naar uw mogelijkheden.

" MEER: Het gebruik van federale inkomstenbelastinghaakjes in uw voordeel

Fonds een health spaarrekening

Spaargelden voor de gezondheidszorg zijn een favoriet hulpmiddel van financiële planners, omdat ze de enige echte belastingvrije voertuigen zijn. U kunt bijdragen aftrekken, en eventuele winsten zijn belastingvrij als u ze intrekt om gekwalificeerde medische kosten te betalen.

Als u een zorgplan heeft dat in aanmerking komt voor een HSA, kunt u in 2016 bijdragen tot $ 3.350 als u één belastingaanvrager bent en tot $ 6.750 als u een gezin heeft. Als je 50 jaar of ouder bent, kun je een inhaalbijdrage van $ 1.000 verdienen. En in tegenstelling tot een 401 (k), hoef je geen HSA te financieren via een loonaftrek - je kunt een cheque uitschrijven.

HSA-saldi worden oneindig overgedragen. Als je een paar jaar na je pensioen bent, gebruik dan je HSA-bijdragen om je belastingen te verlagen en een gezond nestei op te bouwen waarmee je de komende jaren medische rekeningen kunt betalen.

Profiteer van het oogsten van belastingaangiften

Dit klinkt als een gesofisticeerde strategie, maar het oogsten van belastingaangiften betekent gewoon verkopen van financiële posities verliezen - inclusief aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds - om in aanmerking te komen voor een belastingaftrek. Met de IRS kunt u jaarlijks $ 3.000 aan kapitaalverliezen aftrekken.

Pas op voor het activeren van de regels voor het wassen van de kleding. Deze bepalen dat als u een verlies op de verkoop van een financiële positie neemt en dan binnen 30 dagen in dezelfde of een soortgelijke deelneming belegt, u effectief het belastingverlies verliest.

Maximaliseer uw liefdadigheidsinstelling

Dit is een uitstekende tijd om aan een goed doel te geven. En als u doneert aan de community van uw regio, een entiteit die non-profitorganisaties in een bepaald gebied ondersteunt, krijgt u mogelijk een extra belastingkrediet dan de federale aftrek.

Elke staat heeft deze community-stichtingen en sommigen bieden belastingbetalers een 50% belastingvermindering voor hun donaties, wat een dollar-voor-dollar reductie van uw staatstaksen is. Dat is veel beter dan een aftrek. Anderen sluiten het krediet af met 25%.

Trek uw medische kosten af

De IRS staat belastingbetalers toe om medische kosten af ​​te trekken die 10% van hun aangepast bruto inkomen overschrijden. Die kosten kunnen medische kilometers omvatten - uitstapjes naar artsen of naar de apotheek om recepten te vullen, enz. - en tol en co-betaalt.

U kunt de drempel ook overschrijden door kosten in één jaar te verdelen. Als u bijvoorbeeld in 2016 een groter bedrag dan de gebruikelijke medische kosten had, overweeg dan om vóór het einde van het jaar een tandheelkundige procedure in te plannen om ervoor te zorgen dat u deze kunt aftrekken.

Een paar minuten nemen om uw belastingsituatie te bekijken, kan u honderden of zelfs duizenden dollars besparen wanneer u uw aangifte indient.

Kirk Kinder, CFP, is een financiële planner voor honoraria en de directeur van Picket Fence Financial met kantoren in Maryland en Florida.