Waarom u belangrijke estate-planningdocumenten nodig hebt

Door Jim Ludwick, CFP

Lees meer over Jim op Ask a Advisor van Investmentmatome

Heb ik een testament nodig? Hoe krijg ik er een? Financiële planners zoals ik worden vaak deze vragen gesteld. Mijn antwoord is dat het er van afhangt. (Ik ben tenslotte geen advocaat.) Maar over het algemeen moet u een actuele testament hebben, evenals een duurzame volmacht voor gezondheidszorg, ook wel een zorgverzekeraar genoemd, en een goede gezondheidstoestand zorgrichtlijn, ook bekend als een levende wil, voor estate-planning doeleinden.

Eigenschap overdracht duidelijkheid

Tabloids staan ​​vol met verhalen over de rampzalige gevolgen wanneer beroemdheden sterven zonder testamenten of andere cruciale documenten. Elvis Presley is misschien wel het beroemdste voorbeeld, maar er zijn talloze anderen, waaronder Marlon Brando en Michael Jackson. Het drama rond beroemdhedenfamilies en hun landgoederen kan sensationeler zijn dan wat een typisch individu zou tegenkomen, maar ik zou nog steeds niet willen dat een van de families van mijn cliënten in de problemen zou zijn.

Het hebben van een testament kan de overdracht van activa een veel minder verwarrende en moeilijke taak maken. Een testament vertelt de executeur of persoonlijke vertegenwoordiger van de overledene hoe zijn of haar bezittingen moeten worden verdeeld. Een testament kan ook aangeven in welke volgorde erfgenamen deze activa moeten ontvangen, in het geval dat de fondsen opraken voordat alle legaten zijn voldaan.

Uw wil kan uw wensen voor een deel van uw bezittingen uiteenzetten, maar houd er rekening mee dat bezittingen doorgaans op een van de volgende drie manieren verhuizen naar een nieuwe eigenaar: via titel, begunstigde of een rechter via een erfrechtverklaring.

Wanneer die eigenschap gezamenlijk eigendom is - en er zijn twee namen op de titel - wordt deze automatisch doorgegeven aan de overgebleven eigenaar. Andere financiële activa, zoals de opbrengsten van levensverzekeringen en fondsen uit pensioenregelingen, worden automatisch overgedragen aan de genoemde begunstigde of begunstigden, dus zorg ervoor dat deze up-to-date zijn. Als geen van beide situaties van toepassing is en er geen testament wordt voorgelegd aan het bevoegde gerecht, finaliseren de rechters de overdracht van eigendom in nalatenschappen volgens een testament of een staatswet.

In geval van arbeidsongeschiktheid

Om cliënten te helpen de gevolgen te begrijpen van het niet hebben van een echte wil, deel ik bijna altijd het verhaal van een jonge vrouw uit Florida genaamd Terri Schiavo. Maanden nadat ze hersenbeschadiging had opgelopen, bleef Schiavo in een persistente vegetatieve staat. Haar man wilde de vultrechter verwijderen om haar in leven te houden, met het argument dat ze niet op kunstmatige levensondersteuning had willen zijn. Maar haar ouders verzetten zich tegen de verhuizing en ze had geen nalatenschapdocumenten achtergelaten om haar wensen aan te geven. De saga duurde bijna een decennium en de rechtbanken, het Congres en zelfs president George W. Bush raakten uiteindelijk betrokken.

Als u arbeidsongeschikt wordt, kunnen twee juridische documenten helpen bij het uiten van uw wensen. Een levende wil - ook wel een 'advance healthcare'-richtlijn genoemd - beschrijft hoe u aan het einde van uw leven behandeld wilt worden, zodat uw aangewezen agent beslissingen kan nemen die in overeenstemming zijn met uw wensen. In een duurzame volmacht voor gezondheidszorg noem je de persoon die namens jou die beslissingen neemt.

Waar te landgoed documenten

Met deze verhalen in gedachten, zult u snel beseffen waarom het zo belangrijk is om up-to-date goedkeuringsdocumenten te hebben. U kunt deze juridische documenten krijgen van advocaten die gespecialiseerd zijn in estate planning. Landverzekerings- en vertrouwensadvocaten kunnen u helpen eigendommen op de fiscaal meest efficiënte manier over te dragen naar uw erfgenamen en ervoor te zorgen dat uw plannen voldoen aan landgoedwetten, die per staat verschillen.

Er zijn ook online diensten die sjablonen leveren voor testamenten, volmachten en richtlijnen voor de gezondheidszorg. Ik word regelmatig gevraagd of mensen dergelijke websites zouden moeten gebruiken. Nogmaals, het hangt ervan af. Tijdens mijn hele carrière heb ik echter gezien dat het veiliger is om een ​​ervaren vastgoed- en vertrouwensadvocaat te hebben die begrijpt dat de specifieke omstandigheden van uw gezin deze documenten voorbereiden. Meer verwarde gevallen zijn het gevolg van doe-het-zelf juridische documentatie dan van die welke professioneel worden behandeld.

Als u een testament nodig heeft of wilt helpen bepalen wat er met uw woning zal gebeuren als u niet meer in de buurt bent, raad ik u aan om te spreken met een nalatenschap-planningsadvocaat. Het is tenslotte een "betaal me nu of betaal mij (meer) later" situatie. Zorg ervoor en je familie zal je bedanken.

Afbeelding via iStock.