Creditcard voor alleen de schuld: het heeft één baan

Creditcardschuld afbetalen met een beloningenkaart met een hoge rente is als het slaan van een spijker met een schroevendraaier. Mogelijk? Zeker. Maar het is niet de beste tool voor de klus.

Met een goed krediet zou je het probleem veel efficiënter kunnen aanpakken met een andere aanpak: verplaats je saldo naar een creditcard die alleen voor schulden is bedoeld.

Een 'just-for-debt'-kaart is een account dat u maar voor één doel gebruikt: om uw openstaande kosten te vernietigen. En het is perfect voor die klus, vooral vanwege zijn lange inleidende 0% balansoverdracht APR-aanbieding en andere schuldenvriendelijke functies. Zorgvuldig beheerd, dit kan de kaart zijn die uw saldo naar nul terugbrengt, zonder u een cent in rekening te brengen.

Hoe het werkt

Het probleem met het voeren van een saldo en het doen van nieuwe aankopen op dezelfde kaart is tweeledig: het kan u veel interestkosten in rekening brengen en het kan het moeilijk maken om te zien waar u staat ten aanzien van zowel de uitgaven- als de schulduitbetalingsdoelen.

Als u een afzonderlijke creditcard gebruikt voor het zappen van openstaande saldi, kunt u beide problemen oplossen.

Deze creditcardstrategie met alleen maar schulden kan worden opgedeeld in drie stappen:

• Ontvang een creditcard waarop je kunt betalen - dat wil zeggen, een creditcard met 0% balansoverdracht APR en andere schuldenvriendelijke uitkeringen, zodat u uw saldo's renteloos kunt betalen. (Daarover later meer.)
• Breng uw saldo over naar de nieuwe kaart. U zult waarschijnlijk een vergoeding moeten betalen om deze schuld te verplaatsen, maar uw rentebesparingen kunnen die kosten gemakkelijk goedmaken.
• Betaal die schuld af en doe geen nieuwe aankopen. Gebruik uw just-for-debt-kaart uitsluitend voor het aflossen van schulden. Plaats nieuwe aankopen op een andere creditcard die u elke maand volledig betaalt. Of gebruik, indien gewenst, een bankpas.

Door dit account zorgvuldig te beheren terwijl u uw uitgaven aan andere accounts in toom houdt, kunt u honderden op rente besparen. Bovendien kan het gebruik van een kaart alleen voor het betalen van saldi het gemakkelijker maken om de voortgang in een oogopslag te volgen.

Wanneer u een maandelijkse factuur ontvangt voor een 'just-for-debt'-kaart,' weet u dat die balans representatief is voor wat u vorige maand heeft gedaan ', zegt Thomas Nitzsche, een woordvoerder van het non-profit kredietadviesbureau Money Management International. "Het is veel gemakkelijker om in je hoofd te organiseren."

Maak er het beste van

Hier leest u hoe u uw creditcard voor gewoon voor schulden kunt laten werken.

Kies de juiste kaart. Wanneer u schulden afbetaalt, wilt u niet dat de kaart de grootste beloningen en de grootste aanmeldingsbonussen biedt. In plaats daarvan wilt u een kaart die uw kosten minimaliseert. Een eersteklas balansoverdrachtkaart heeft:

• Een lange inleidende 0% balansoverdracht APR-aanbieding. (Houd er rekening mee dat de balansoverdracht van een kaart, die wordt toegepast op schulden die van andere kaarten zijn verplaatst, afwijkt van de APR van een kaart.)
• Een redelijke overschrijving of helemaal geen saldo (een typische vergoeding is 3% tot 5% van het overgedragen saldo)
• Geen jaarlijkse kosten

Over het algemeen hebt u een goed of uitstekend krediet nodig om voor deze kaarten in aanmerking te komen. Merk voor het aanbrengen op dat grote emittenten ook geen overdrachten van dezelfde uitgever toestaan. U kunt bijvoorbeeld een Chase-saldo niet naar een andere Chase-kaart overbrengen.

Wilt u één grote aankoop financieren in plaats van een saldo overboeken? Zoek naar een kaart met een inleidende 0% APR-aankoop. Deze verschillen van uitgestelde rentefinancieringsdeals.

Lees de voorwaarden. Met sommige kaarten kunnen zelfs kleine vergissingen duur zijn. Veel inleidende 0% APR-aanbiedingen kunnen bijvoorbeeld worden geannuleerd met een enkele te late betaling, waardoor u een veel hogere rente krijgt voor de rest van de promotie en, vaak, een late vergoeding. Voordat u een nieuwe kaart gebruikt, moet u rekening houden met deze potentieel dure valkuilen.

"De klant moet echt letten op de kaarten, de voorwaarden, de vervaldatums [van promotieaanbiedingen], de vervaldata en de minimale betalingsvereisten", zegt Nessa Feddis, senior vicepresident voor consumentenbescherming en betalingen bij de Amerikaanse bankiers Vereniging, een industriegroep.

Een plan maken. Een creditcard die alleen voor schulden is bedoeld, is 'een goed budgetinstrument', zegt Feddis. "Maar het moet worden beheerd." Dat is waarom het helpt om een ​​schuldverdelingsplan te hebben.

Bereken om te beginnen hoeveel geld u redelijkerwijs kunt veroorloven om elke maand schulden aan te trekken, met als doel uw saldo af te betalen in het 0% balansoverdrachts-APR-venster van uw just-for-creditkaart, indien mogelijk. Leg vervolgens op de kaart die u gebruikt om aankopen te doen een haalbaar maandelijks bestedingsbudget.

Naarmate uw situatie verandert, bijvoorbeeld uw uitgaven, of uw inkomsten stijgen, bekijkt u uw rekeningen, past u ze aan en blijft u doorgaan.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.