Jurassic Money: 5 Financial Dinosaurs to Avoid

Door Richard Rosso

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

In de film "Jurassic Park" uit 1993 debatteert het personage van Jeff Goldblum met de wetenschappers die hem hebben verzekerd dat hun gekloonde dinosaurussen zich niet kunnen reproduceren. "Het leven vindt een manier", zegt Goldblum.

Uitgestorven voor miljoenen jaren, overleven dinosaurussen op het grote scherm. Ze maken ons bang en brengen ons uit ons geld en genereren grote box-office-dollars. (Hun laatste ravotten, "Jurassic World," heeft deze zomer meer dan $ 600 miljoen gepolst.)

Dinosaurussen bestaan ​​ook in de echte wereld - financiële dinosaurussen die op je doelen stampen en je geld opeten.

Voel je niet slecht: deze prehistorische restanten gedijen vaak in de portefeuilles of financiële activiteiten van zelfs de meest slimme investeerders. Voor gigantische wezens, ze zijn op mysterieuze wijze stealth-achtig als het gaat om het verslinden van geld van portefeuilles. Het leven, zou je kunnen zeggen, vindt een weg.

Kun jij de beesten detecteren die de prestaties van een portfolio verslaan en de algehele financiële vooruitgang in gevaar brengen? Beschouw deze vijf fossielen die moeten worden begraven diep in de archieven van de geschiedenis van de financiële dienstverlening.

1. Beleg beleggingsfondsen

Deze oude beesten die rondzwerven in de activaklassen van uw portefeuille, hebben allang hun levensverwachting bereikt. Met meer dan 16.000 'no-load managed' of indexfondsen die beschikbaar zijn, is het betalen van verkoopbelastingen op beleggingsfondsen vergelijkbaar met het nemen van een grote hap uit uw beleggingsrendementen voordat ze de kans hebben om te rennen.

Of het nu gaat om de A-aandeelprijs van 3% -5,75% vooraf of de creatieve B- en C-deelklassen, waarbij belastingskosten zogenaamd worden uitgesteld (maar niet echt), de totale uitgaven van deze investeringen vormen een uitdaging om te rechtvaardigen. Blijf weg van deze Jurassic-wereld. Het zal alleen maar leiden tot financiële chaos. Als u over volgestorte fondsen beschikt, controleer ze dan regelmatig met een goed oog voor vertrek. Ga naar meer betaalbare opties zodra hun prestaties gedurende twee kwartalen achterblijven bij hun benchmarks.

2. Variabele annuïteiten

Deze mix van beleggingsfondsen en verzekeringen is al lang geleden uit de macht geraakt en heeft financiële ravage aangericht bij duizenden beleggers. Zoals met de Indominus rex van "Jurassic World" - het product van het combineren van het DNA van meerdere wezens tot een angstaanjagend monster dat meer themaparktickets zou verkopen - de financiële dienstverleningssector creëerde deze hybriden om zichzelf te profiteren van verheven commissies en hoge kosten.

Als u een variabele annuïteit bezit, kunt u beter kennismaken met wat dit wezen laat kruisen. Wees niet verrast om te horen dat de jaarlijkse kosten 4% of hoger kunnen zijn. Dat betekent dat elk jaar een aanzienlijk deel van je terugkeer wordt verslonden door de hongerlekkernijen VariableAnnuitus rex. Besteed aandacht aan overgave of "exit" -boetes die kunnen variëren van 1% -10% en afnemen over een periode van jaren. Deze ladingen zijn ontworpen om je zo lang mogelijk gevangen te houden in deze kooi met deze kostbare beesten.

Werk samen met een financiële of verzekeringsprofessional om een ​​strategie uit te werken om variabele lijfrente-opbrengsten over te dragen naar goedkopere alternatieven. Om belastingen uit te stellen, kan een adviseur, indien behoorlijk gelicentieerd, een proces initiëren dat een 1035-uitwisseling wordt genoemd.

Let op: niet alle annuities zijn prehistorische relikwieën. Uitgestelde inkomsten of koopsommen met eenmalige premies worden steeds populairder als manieren om de sociale zekerheid aan te vullen en een inkomen te genereren dat u niet kunt overleven.

3. Betaaldag- en titelleningen

Deze soorten leningen voor snel geld worden steeds populairder. Net als de velociraptors van 'Jurassic World' lijken ze niet te gevaarlijk totdat de scherpe tanden van rentelasten en andere vergoedingen diep in je portemonnee graven. Met rentetarieven die gemakkelijk boven 300% APR kunnen stijgen, zijn ze zelden een slimme keuze. Verschillende staten hebben wetgeving aangenomen om consumenten te helpen begrijpen hoe deze leningen werken. Fast-cash geldverstrekkers tegemoet te komen aan mensen in een liquiditeitscrash, meestal lagere inkomensgroepen met een slechte kredietmogelijkheden.

Het Consumer Financial Protection Bureau krijgt een beter inzicht in de aard en de omvang van leningen met betrekking tot betaaldag, titel en andere leningen van het type leningen. Het is gebruikelijk dat een lener deze leningen "rolt" en door blijft gaan met het betalen van vergoedingen en rentelasten, waardoor een schuldenval ontstaat die moeilijk te ontsnappen is. Als u deze leningen noodzakelijkerwijs moet gebruiken, besef dan dat de federale overheid actief een kader vormt om deze financiële beesten te gebruiken en te bepalen hoe mensen op een betaalbare manier naar kredietondersteuning kunnen zoeken.

4. Emotioneel beleggen

Onze hersenen zijn oer. Ze zijn gebouwd om ons in leven te houden, niet noodzakelijk om onze beleggingsrendementen te maximaliseren.

Dalbar heeft onlangs de nieuwste studie 'Kwantitatieve analyse van beleggersgedrag' gepubliceerd. Deze 21-jarige analyse toont consistent aan hoe slecht beleggingsfondsen hebben gepresteerd vergeleken met marktbenchmarks. In 2014 deed de gemiddelde belegger in aandelenfondsen het bijvoorbeeld beter dan de S & P 500 met meer dan 8,19%. In feite was het rendement van de bredere markt meer dan het dubbele van dat van de gemiddelde belegger in aandelenfondsen: 13,69% versus 5,50%.

Een van de meest prominente valkuilen bij investeerders wordt 'verankering' genoemd. Een anker kan zwaar op het net zitten - zoals een brontosaurus op de borst. Beleggers die voor anker gaan, richten zich uitsluitend op de prijs die zij voor een investering hebben betaald.Als de investering een verliezer blijkt te zijn, voorkomt verankering dat de belegger verkoopt, ongeacht of de omstandigheden een verkoop rechtvaardigen. Ze streven ernaar om 'gelijkmatig' te worden. Verankering resulteert in opportunity costs of zelfs grotere verliezen doordat extra geld wordt verdiend aan slecht presterende beleggingen. Om deze oervijand te bestrijden, maakt u een koop- en verkoopregel voor elke investering of werkt u samen met een professional om u te begeleiden.

5. Brick-and-mortar banken

Ga voor hogere opbrengsten naar de Juraperiode. Virtuele banken kunnen eenvoudig worden gekoppeld aan fysieke opties en zijn FDIC-verzekerd. Zelfs als ze niet voor dagelijks bankieren zijn, zijn online keuzes perfect voor besparingen, met name noodreserves die idealiter zes tot negen maanden aan woonkosten voor huishoudens zouden moeten houden. Investmentmatome biedt een uitgebreide hub met basisprincipes van spaarrekeningen, tips om hogere spaarrekeningen te vinden en een lijst met de beste online spaarrekeningen.

Er is geen plaats op de balans van huishoudens voor kolossale dieren, vooral die met een hongerige behoefte aan contant geld. Houd de dinosaurussen beperkt tot filmkeuzes en financieel succes is meer realiteit dan fantasie.

Dit bericht verscheen voor het eerst op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent