Studenten in Iowa Standaard meer dan VS-gemiddelde op studieleningen

Studenten aan hogescholen en universiteiten in Iowa gaan hun studieleningen in tegen een hoger tarief dan het nationale gemiddelde, volgens een studie van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Uit het onderzoek bleek dat 11,9% van de studenten in postsecundaire scholen in Iowa die in 2013 zouden moeten beginnen met het betalen van hun leningen in gebreke waren gebleven tegen het derde jaar van terugbetaling.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6.000 postsecundaire scholen in de natie en 87 in Iowa, inclusief particuliere, openbare en eigen (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Kaplan University: 12,4%.
• Iowa State University: 3,5%.
• University of Iowa: 2,7%.

(Klik hier om in de federale database naar standaardstatistieken te zoeken op school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Coralville-adviseur: Leen niet meer dan je absoluut nodig hebt

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van leners aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld te besparen dat ze zouden kunnen gebruiken voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We hebben Coralville, financieel adviseur in Iowa, Carrie Houchins-Witt, gevraagd hoe families studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Studenten en hun gezinnen moeten een beter inzicht krijgen in het gemiddelde inkomen voor het loopbaanveld waar de student naartoe werkt. In de eerste plaats moeten studenten begrijpen of het inkomen dat ze waarschijnlijk zullen verdienen hen in staat zal stellen om hun maandelijkse leningbetalingen te doen en andere financiële doelen te bereiken, zoals het kopen van een huis, het kopen van een auto, sparen voor pensionering en het hebben van een gezin.

Veel scholen zijn notoir slecht in het adviseren van hun studenten over deze basis-kosten-batenanalyse, dus het is van cruciaal belang dat de student de verantwoordelijkheid neemt voor dit onderzoek. Het internet zit boordevol middelen met een gemiddeld inkomen per loopbaan - het belangrijkste is dat de cijfers van het Bureau of Labor Statistics regelmatig verschijnen.

In het bijzonder moeten studenten op hun hoede zijn voor scholen met winstoogmerk en altijd hun eigen onderzoek doen om informatie of statistieken van deze scholen te bevestigen.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Ik kan de impact van de schuld van studentenleningen op het toekomstige financiële leven van studenten niet overdrijven. Die maandelijkse betaling van studieleningen zal een impact hebben op grote financiële doelen, zoals een auto kopen, een aanbetaling doen op een huis of sparen voor uw pensioen. Als uw betaling voor een studielening te groot is, zal deze geld opgebruiken dat u nodig heeft voor andere financiële doelen en zou u kunnen voorkomen dat u gemeenschappelijke levensmijlpalen bereikt.

Bovendien vermindert een zware schuld van een studentenlening je vermogen om flexibel te zijn naarmate de omstandigheden van je leven veranderen. Ik heb bijvoorbeeld een aantal klanten die graag bij een van de ouders thuis willen blijven bij de kinderen, maar dat kunnen ze zich niet veroorloven vanwege de hoge studieleningen. Dit is hartverscheurend voor de nieuwe ouder die een 3 maanden oud kind in een kinderdagverblijf moet inleveren om te werken om de schuld van de student te betalen, wanneer die ouder liever thuis voor het kind zorgt.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Dit lijkt misschien vanzelfsprekend, maar ouders - en met name jonge studenten - moeten begrijpen dat ze een lening aangaan die ze moeten terugbetalen. Ik denk dat de daadwerkelijke terugbetaling van de lening van studentenleningen, het idee dat "ik verantwoordelijk ben voor het doen van een maandelijkse betaling aan een geldschieter nadat ik ben afgestudeerd", het verste is van de geest van een 18-jarige student bij het studeren.

Om het probleem samen te vatten, verdoezelen de financiële hulporganisaties van universiteiten, met name op scholen met winstoogmerk, de projecties van het vermogen van studenten om de leningen terug te betalen.

Ouders en studenten moeten begrijpen dat het moeilijk is onderwijsschuld door een faillissement te verliezen en dat het ministerie van Onderwijs zelfs geld kan verspillen aan uw socialezekerheidsuitkeringen om studieleningen terug te betalen. Er is echt geen ontsnapping behalve de dood.

Ook merk ik dat veel studenten, vooral afgestudeerde studenten, meer geld aan leningen krijgen aangeboden dan dat zij voor school moeten betalen. Ze nemen uiteindelijk leningen om te betalen voor vakanties, auto's of kosten van levensonderhoud. Leen alleen het bedrag dat nodig is om je opleiding te betalen en overweeg andere opties om te betalen voor andere uitgaven. Kun je een deeltijdbaan houden terwijl je op school zit? Kun je nog een paar huisgenoten vinden?

Welke mogelijkheden zijn er om de voorwaarden voor leningen voor studentenleningen te verbeteren?

Onderzoek naar de vraag of je een lagere rente kunt krijgen door je studieleningen te herfinancieren, is een goede eerste stap. Een lagere rente kan uw maandelijkse betaling verlagen en u geld besparen gedurende de looptijd van de lening. Lagere rentetarieven zijn niet beschikbaar via consolidatie van de overheidsleningen, maar zijn mogelijk beschikbaar via particuliere geldverstrekkers.

Het omzetten van studieleningen van publiek naar privaat kan echter een aantal voordelen wegnemen, zoals het in aanmerking komen voor het Public Service Loan Forgiveness Program. Als u voor dit programma voor de overheid of een in aanmerking komende non-profitorganisatie werkt, kunnen uw leningen na tien jaar consistente betalingen volledig worden kwijtgescholden. Dit programma kan bijzonder effectief zijn in combinatie met een van de inkomensgestuurde afbetalingsplannen, die uw maandelijkse betaling baseert op een percentage van uw discretionair inkomen.

Andere programma's voor vergiffenis van studentenleningen zijn beschikbaar via het leger en verschillende staten. Iowa heeft bijvoorbeeld programma's voor leraren, gezondheidswerkers en anderen.

Een andere optie is om de studielening te herfinancieren via een lening met eigen vermogen, als de student of het gezin voldoende eigen vermogen in huis heeft. Het voordeel van deze vorm van herfinanciering is dat u rente op maar liefst $ 100.000 in uw eigen schuld kunt aftrekken van uw federale inkomstenbelastingen. De aftrek voor studieleningen is afgetopt op $ 2.500 en is eerder uitgevallen.

Wat moeten gezinnen doen als ze merken dat ze geen betalingen kunnen doen?

Als u uw studielening niet kunt betalen vanwege een ontbering zoals een baanverlies of ziekte, vraag dan de uitlener om uitstel of verdraagzaamheid. Daarmee kunt u betalingen uitstellen om te voorkomen dat u in gebreke blijft bij de lening. Het doel is om u wat tijd te geven om weer op de been te komen en uw financiële positie te verbeteren, zodat u kunt doorgaan met het afbetalen van de lening.

Gebruik deze optie verstandig, want de rente op de studielening blijft toenemen en kan worden toegevoegd aan de hoofdsom, afhankelijk van het type lening. U moet ook uitstel of tolerantie aanvragen en voldoen aan specifieke criteria - deze wordt niet automatisch verleend.

Zijn inkomensgerelateerde aflossingsplannen een goede optie? Wat moeten leners hiervan weten?

Op inkomsten gebaseerde afbetalingsplannen kunnen een goede optie zijn voor studenten en gezinnen wanneer de maandelijkse betaling onder het standaardrendement voor tien jaar gewoon te hoog is. Het doel van deze plannen is om uw betalingsbedrag beter af te stemmen op uw vermogen om te betalen. In plaats van een vast bedrag, is de betaling over het algemeen 10% of 15% van uw discretionair inkomen.

De voordelen van het gebruik van een van deze plannen zijn onder andere lagere maandelijkse betalingen, vergeving van het leningsaldo na de periode van 20 of 25 jaar en een betalingsbedrag dat zal veranderen met uw vermogen om te betalen in plaats van met renteschommelingen.

U betaalt echter meer rente over de looptijd van de lening, omdat de krediettermijn is verlengd van 10 jaar tot 20 of 25 jaar. En aan het einde van de termijn moet u inkomstenbelasting betalen over het bedrag dat u bent kwijtgescholden, tenzij u deelneemt aan het plan voor openbare-leenvergeving.

Carrie Houchins-Witt is een gecertificeerde financiële planner, een geregistreerde agent en de eigenaar van Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services in Coralville, Iowa.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1