Consumenten zien beloningen als merkcreditcards gaan groot

Creditcards die zijn gelieerd aan merken, zoals American Airlines, Uber, L.L. Bean en Ikea, krijgen plotseling meer beloningen voor alledaagse aankopen in restaurants, tankstations en supermarkten.

Deze rewards-kaarten, mede door de uitgever en een retailmerk, waren voorheen one-trick pony's die het beste waren voor aankopen bij slechts één verkoper. Maar met betere beloningen worden de kaarten nu steeds nuttiger voor consumenten.

Nu kunnen co-branded kaartuitgevers dubbele of driedubbele punten bieden - of meer - elke keer dat u naar de pomp vegen of uw kaart aan een ober of winkelbediende geeft. Ikea biedt zelfs bonuspunten voor uitgaven aan nutsbedrijven. Traditioneel leverden co-branded creditcards een alledaagse 1% terug op aankopen die buiten het merk werden gedaan. Nu biedt Uber's kaart maar liefst 4% terug aan restaurantaankopen.

"Dit is een gouden eeuw van beloningen voor consumenten", zegt John Grund, managing director bij Accenture Payments, een bedrijf dat adviesdiensten biedt voor banken en betalingsproviders. Consumenten die voldoende krediet hebben om voor dergelijke kaarten in aanmerking te komen, hebben er baat bij. "De wapenwedloop op dit moment is heel erg gericht op de relevantie van de beloningen."

Concurrentie stimuleert beloningen

De hevige concurrentie heeft uitgevende instellingen ertoe bewogen dikkere beloningen aan te bieden in een poging om de aandacht van de consument te trekken en nieuwe en bestaande kaarten naar de voorkant van de portefeuille te duwen. Kaarten met bankmerken waren de eerste die versnelde beloningen bieden voor de dagelijkse uitgaven en co-branded-kaarten werden gedwongen te volgen.

"Dit is een zeer competitieve tijd in de consumentengoederenhandel, waarbij veel waardeproposities maximaal worden gepusht", zegt Eric Marks, senior director bij de bankpraktijk van consultant West Monroe Partners. "Consumenten zijn tegenwoordig veel geavanceerder over hun productopties voor financiële diensten dan een paar jaar geleden." Dat komt vooral omdat ze gemakkelijk kunnen vergelijken, zelfs via een smartphone, zei hij.

Experts: Iedereen wint, voor nu

De allure voor consumenten is het vermogen om vruchten te plukken voor de dagelijkse uitgaven. Ondertussen krijgen kaartuitgevers gebruikers en handelaren stimuleren de verkoop en klantloyaliteit.

"Alleen al het hebben van een kaart zal de winkelomzet met zo'n 28% tot 30% doen toenemen", zei adviseur van de betalingssector Robert Hammer van R.K. Hamer.

Synchrony Financial is de grootste uitgever van alleen-winkel-kaarten en een van de grootste uitgevende instellingen van co-branded-kaarten, met partners van Amazon tot Zulily.

"Consumenten vinden praktische redenen om de kaart buiten de winkel te gebruiken omdat de beloningen voor bestedingen toenemen", zei woordvoerster India Kessler van Synchrony. "Merken kunnen zich verder onderscheiden van andere kaarten op de markt en een diepere affiniteit met hun merken hebben."

" MEER: Uw winkelcreditcard wil uw dagelijkse kaart zijn

Wat te weten

Zelfs met torenhoge beloningen zijn co-branded creditcards niet ideaal voor iedereen. Dit is wat u moet overwegen:

Hogere rentetarieven

Co-branded-kaarten hebben de neiging om hogere rentetarieven te hebben dan bank-only creditcards, zei Grund. Dat maakt de kaarten een slechte keuze voor het dragen van een balans.

Waarde van beloningen

Met co-branded-kaarten worden meestal beloningen uitbetaald in hun eigen loyaliteitsvaluta, zoals MileagePlus-miles van United Airlines of L.L. Bean's "Bean Bucks", die niet overal kunnen worden uitgegeven, zoals dollars van een kaart met contant geld. Punten en mijlen kunnen worden gedevalueerd door retailers of luchtvaartmaatschappijen door de inkoopprijzen te verhogen.

Upgrades voor bestaande kaarten

Sommige kaarten zijn automatisch bijgewerkt met betere beloningen. Onlangs hebben twee grote luchtvaartmaatschappijen, American en United, beide bestaande versies van hun kaarten vernieuwd om versnelde beloningen te bieden bij aankopen buiten de luchtvaartmaatschappijen. American en Citi hebben dubbele mijlen toegevoegd voor elke dollar die wordt uitgegeven aan benzinestations en restaurants. De co-branded-kaart van United en Chase heeft restaurants en hotels toegevoegd als dubbele mijlencategorieën.

Meer algemeen, herevalueer je portfolio met creditcards om er zeker van te zijn dat ze nog steeds concurrerend zijn, zei Grund.

Kaartvoordelen

Co-branded-kaarten kunnen voordelen bieden die alleen kaarten met een bankpasje niet hebben. Airline-kaarten bieden mogelijk gratis ingecheckte tassen en instappen met prioriteit. Een verkoper kan regelmatig kortingen en kortingsbonnen, vroege toegang tot de verkoop, gratis cadeauverpakking of gratis wijzigingen aanbieden.

Trends in de industrie

Beloningen zijn nu zo rijk dat het misschien niet duurzaam is. "De uitdaging is dat deze waardeproposities hele dunne marges creëren - als die er al zijn - voor de bedrijven die de beloningen aanbieden, en op een bepaald moment is het waarschijnlijk dat het vloerkleed onder de voeten van de consument wordt getrokken", aldus Marks.

Kijk uit voor uitgevende instellingen die beloningsprogramma's devalueren door kaartvoordelen te schrappen en voortdurend te beoordelen of de kaart geschikt is voor jou.

Tot die tijd zullen consumenten merken dat co-branded creditcards meer lonend zijn dan in het verleden.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.