Hoe immigranten krediet kunnen opbouwen zonder schuld op te bouwen

Bouwkrediet is de allerbelangrijkste eerste stap om in aanmerking te komen voor financieringsopties zoals autoleningen en hypotheken. Maar voor sommige immigranten is het concept van krediet synoniem aan schuld, zegt Silvana Delgado, een adviseur bij het Spaanse centrum voor financiële excellentie.

We hebben Delgado gevraagd om te praten over deze en andere misvattingen die immigranten kunnen hebben over krediet en schulden, en om oplossingen te bieden voor enkele van de obstakels waarmee ze te maken kunnen krijgen bij het opstellen van financiële profielen.

Met welke uitdagingen kunnen immigranten geconfronteerd worden bij het opbouwen van krediet en het vermijden van schulden?

Veel immigranten komen uit landen waar het aangaan van schulden wordt beschouwd als een laatste redmiddel na het vragen van geld aan familie en vrienden. Banken hebben de neiging om lage bedragen te lenen en hoge rentetarieven in rekening te brengen. Dientengevolge proberen mensen te vermijden om op krediet te vertrouwen. Ze kopen goederen of diensten met hun spaargeld, of ze doen simpelweg niet de aankoop.

Omdat het Amerikaanse kredietsysteem nieuw en onbekend voor hen is, zijn immigranten geneigd om ongeïnformeerde beslissingen te nemen waar ze later spijt van krijgen. Een voorbeeld: het financieren van voertuigen door leenprogramma's waarvoor geen kredietcontrole nodig is. Hoewel het in het begin misschien een goede deal lijkt, blijven leners vastzitten aan buitensporig hoge rentetarieven bij kredietverstrekkers die niet eens rapporteren aan de kredietbureaus, wat betekent dat ze niet helpen bij het opbouwen van kredietwaardigheid.

" MEER: Geld versturen in het buitenland? Gebruik onze tool voor het overzetten van sites om de kosten te vergelijken

Heeft u tips voor beginnende creditcardgebruikers?

De meeste immigranten die we ontmoeten in het Spaanse centrum voor financiële excellentie hebben ernstige misvattingen over creditcards. Ze hebben de neiging bouwkredieten te associëren met hoge rentetarieven, vergoedingen en schulden, wat natuurlijk kan worden vermeden.

Zolang ze hun creditcardrekeningen volledig betalen op de vervaldag, worden er geen rente of extra kosten in rekening gebracht. Nog een tip: gebruik niet meer dan een derde van uw kredietlimiet. Die strategie kan u helpen om uw credit score te verbeteren.

Welke andere financiële uitdagingen kunnen immigranten tegenkomen?

In aanmerking komen voor de meeste leningen, of het nu gaat om een ​​autolening of een hypotheek, is een uitdaging voor immigranten die geen sofinummers hebben. U kunt echter mogelijk een individueel identificatienummer voor de belastingbetaler of ITIN aanvragen bij de IRS en deze ontvangen. ITIN's worden uitgegeven aan mensen die een identificatienummer van de belastingbetaler nodig hebben maar niet in aanmerking komen voor een SSN.

Met een ITIN kunt u mogelijk een beveiligde creditcard krijgen. Gebruik dit type plastic ongeveer een jaar verantwoord en u komt mogelijk in aanmerking voor een standaard, onbeveiligde kaart, die u kunt gebruiken om uw credit score te verbeteren.

Voor mensen zonder SSN's die een huis willen kopen, zou ik de Neighborhood Assistance Corporation of America of NACA aanbevelen. Deze non-profitorganisatie biedt hypotheekfinanciering aan tegen concurrerende tarieven aan immigranten (en Amerikaanse staatsburgers) die geen SSN's hebben, maar voldoen aan de leencriteria zoals inkomensverificatie of wie een bewijs van besparing kunnen leveren.

Silvana Delgado is adviseur bij het Hispanic Center for Financial Excellence.