Hoe u een bedrijf kunt starten, zelfs als u in schulden zit te verdrinken |

Als u het gevoel heeft dat schulden uw leven overnemen, hoeft u alleen naar de statistieken van de schuldenlast van de New York Federal Reserve te kijken om te zien dat u niet alleen. De schuld van studentenleningen bedraagt ​​meer dan $ 1,3 biljoen en de creditcardschuld stijgt.

Maar zelfs als u denkt dat u in de schulden zit, hoeft u uw dromen om een ​​bedrijf te beginnen niet op te geven.. In feite weet ik hoe het is om een ​​bedrijf te starten met meer dan $ 100.000 aan schulden boven je hoofd. Toen ik Student Loan Hero oprichtte, dreigde mijn schuld van zes cijfers me naar beneden te halen.

Ik ben er echter doorheen gekomen. En op het einde was mijn bedrijf succesvol genoeg om me mijn schuld te laten betalen, waardoor ik uiteindelijk vrij kon zijn van schulden. Zo heb ik de controle overgenomen en ben ik ondanks mijn schuld geworden - en zo kun jij het ook.

1. Krijg uw schuldbetalingen onder controle

De eerste stap is om uw schuldbetalingen onder controle te krijgen. In veel gevallen kunt u het gevoel hebben dat u niet over de maandelijkse cashflow beschikt om uw bedrijf op te bouwen. Als u uw schuldbetalingen wilt doen, kunt u bijna alles wat u heeft. Om de cashflow vrij te maken en uw bedrijf op te bouwen, kunt u verschillende strategieën overwegen om uw maandelijkse schuldbetalingen te verminderen, zoals:

2. Overweeg inkomstengerelateerde terugbetaling voor federale studieleningen

Een van de meest frustrerende dingen over de schuld van studentenleningen is het feit dat servicers soms niet alle opties delen. Ik eindigde met het in gebreke blijven van mijn studieleningen en voegde meer dan $ 33.000 aan intresten en boetes toe aan mijn oorspronkelijke saldo, omdat ik mijn opties niet kende.

Het Consumer Financial Protection Bureau heeft vorig jaar een studie gepubliceerd die aangeeft dat veel leners hun terugbetalingsopties niet kennen. Als u bijvoorbeeld een laag inkomen en federale leningen hebt, komt u misschien in aanmerking voor plannen voor inkomstengerelateerde terugbetaling (IDR). Wanneer u gebruikmaakt van een van deze terugbetalingsplannen die worden aangeboden via het Department of Education, worden uw betalingen gemaximeerd op een percentage van uw discretionaire inkomsten.

Als u uw betalingen afdekt, krijgt u meer geld vrij om in uw bedrijf te investeren. Zodra het bedrijf operationeel is en u hogere inkomsten ziet, kunt u meer doen om uw schuld af te betalen. Vasthouden aan IDR kan op de lange termijn veel meer rente kosten, dus als je eenmaal stabieler bent, is het aanpakken van die schuld belangrijk.

3. Herfinanciering studieleningen

Als je een goed krediet hebt, kun je misschien je particuliere en federale studieleningen herfinancieren. Herfinanciering van een lagere rente en langere voorwaarden kan u helpen om wat maandelijkse cashflow voor uw bedrijf vrij te maken.

De rente op studieleningen is fiscaal aftrekbaar, dus dit is een manier om uw betalingen te verlagen, uw kosten te verlagen en een belastingvrij te krijgen terwijl je aan je startup werkt. Bij Student Loan Hero bieden we een gids om te helpen zoeken naar hulp bij het herfinancieren van je studieleningen.

Herfinanciering van je federale leningen betekent dat je een deel van de bescherming kunt verliezen die met hen gepaard gaat. Dus, doe je onderzoek en voer de cijfers uit. Als u een combinatie van federale en particuliere leningen hebt, kan het zinvol zijn om uw federale leningen te consolideren terwijl u uw privéleningen herfinanciert. Zoek uit wat het beste werkt voor uw financiële situatie.

4. Consolideer creditcardschuld

Uw creditcardschuld en de rentetarieven kunnen een groot probleem zijn wanneer u een bedrijf probeert te starten. Het gemiddelde balansdragende huishouden is ongeveer $ 16.048 aan creditcardschuld verschuldigd, volgens een onderzoek van ValuePenguin. U kunt verwachten dat uw creditcardrente meer dan $ 1.000 per jaar bedraagt, afhankelijk van uw tarief. Dat is geld dat u zou kunnen gebruiken voor uw startup. Een manier om uw creditcardschuld te beheren, is door het te consolideren. U kunt een overschrijving zonder vergoeding gebruiken om rente te sparen en uw schuld beter beheersbaar te maken. U kunt zelfs een persoonlijke lening tegen een lager tarief krijgen, waardoor u sneller van uw creditcardschuld kunt ontdoen. Persoonlijke leningen zijn een aantrekkelijke keuze omdat ze niet-beveiligd zijn, wat betekent dat u geen onderpand nodig hebt. Bovendien kunt u met creditcardconsolidatie uw maandelijkse betalingen verlagen, zodat u geld vrijmaakt dat u aan uw bedrijf kunt besteden.

Als u een woning heeft, kunt u mogelijk een lening met eigen vermogen krijgen om uw schuld te consolideren. Maar dat kan uw woonarrangement in gevaar brengen als er iets gebeurt en u geen betalingen kunt doen. Doe dus je best om je schuldbetalingen te beheren met strategieën die de nadruk leggen op ongedekte leningen.

5. Zoek naar manieren om andere kosten te besparen

Zoek naar manieren om uw andere kosten te beheren zodra uw schuldbetalingen onder controle zijn. Ik nam een ​​kans en verhuisde in 2009 naar Zuidoost-Azië met een vriend van de universiteit. We hadden een cool bedrijfsidee en ik wilde mijn iel vuur stoken zonder een hoop geld uit te geven. De lagere kosten van levensonderhoud in Azië hebben me geholpen mijn cashflow beter te beheren, zodat ik meer geld in mijn bedrijfsidee kon stoppen.

Maar u hoeft niet naar een ander land te verhuizen om met succes een bedrijf te starten als u schulden hebt. Zoek waar mogelijk naar gebieden met lagere kosten. Het is een mythe dat je in Silicon Valley of Seattle moet wonen om een ​​succesvolle startup te maken. In feite kan het voordelig zijn om uit die gebieden te komen. Allereerst zijn de kosten van levensonderhoud veel lager buiten die gebieden, waardoor je geld kunt besparen op huisvesting, eten en transport en investeringen in je startup kunt stimuleren. Bovendien is het gemakkelijk om verstrikt te raken in wat iedereen doet in opstartzware gebieden. Uitstappen kan je helpen out-of-the-box te denken en het beste uit je creativiteit en innovatieve neigingen te halen - zonder verstrikt te raken in "het goed doen." Zelfs nadat ik terugging naar de VS, bleef ik werken aan het knippen mijn uitgaven. Een van de grote dingen die ik deed, was om geen auto te kopen. Ik heb overal gefietst en heb geld bespaard op auto-onderhoud, gas en verzekeringskosten. Ik woonde ook in een klein appartement en sliep een tijdje op een luchtbed. Toen ik besloot om meubels aan mijn appartement toe te voegen, was het van Ikea.

Kijk hoe u uitgaven voor boodschappen, entertainment en transport kunt verminderen. Het geld dat u spaart, kan allemaal in uw bedrijf worden gestopt.

6. Bouw alternatieve inkomstenstromen

Bedrijfssucces komt niet van de ene op de andere dag. Soms moet je zelfs meer dan één idee uitproberen voordat je vasthoudt. Terwijl je sleutelt aan je startup, is het niet altijd voldoende om kosten te besparen. Zodra je je schuldbetalingen onder controle hebt en je bezuinigt, is de volgende stap om alternatieve inkomstenstromen te bouwen.

Nadat mijn eerste bedrijfsidee was weggegooid, heb ik in 2012 Student Loan Hero opgericht. Het was niet meteen geldmaker, dus ik moest inkomsten binnenhouden. Ik vermeldde mijn appartement op Airbnb en freelance. Anderen vullen hun inkomen aan door naar Uber of Lyft te rijden. Je kunt andere side hustles proberen om je inkomsten te verhogen.

Het is O.K. als u geen kosten wilt besparen en tegelijkertijd uw inkomen wilt laten groeien. Ik merkte echter dat nadat ik mijn schuld onder controle had gekregen, ik door deze strategieën te combineren mijn bedrijf kon laten groeien. Het gevolg was dat mijn bedrijf genoeg bloeide dat ik mezelf en anderen een salaris kon betalen. Wacht niet tot je geen schulden meer hebt om een ​​bedrijf te starten. Het is verleidelijk om te wachten totdat alles perfect is start je bedrijf. Als u echter wacht totdat u volledig vrij bent van schulden om te beginnen, maakt u misschien nooit de sprong. Natuurlijk, je betaalt je schuld na verloop van tijd af, maar heb je nog steeds dat energie- en ialvuur? Of word je verzandt met levens-, werk- en andere verplichtingen? Op een gegeven moment in mijn leven werd ik gestrest, verdronk in mijn schulden en probeerde ik te achterhalen wat ik nu moest doen. Helaas, terwijl ik me in die gevoelens wentelde, voelde ik dat ik mijn visie verloor. Mijn passie en drive waren ook uitgeput. Als ik me alleen had geconcentreerd op het kwijtraken van mijn schulden voordat ik verder ging, heb ik misschien mijn bedrijf verlaten.

In plaats daarvan heb ik een wijziging aangebracht. Ik nam een ​​risico en besloot om mijn iële reis te beginnen, ook al had ik schulden. Het was niet gemakkelijk, maar het benaderen van de situatie vanuit de veronderstelling dat ik het zou laten werken, hielp. Ik kon mijn schuld onder controle krijgen, maatregelen nemen om mezelf te ondersteunen bij het opbouwen van mijn bedrijf en uiteindelijk resultaten zien. Nu ben ik de CEO van een bloeiend en groeiend bedrijf dat op mijn beurt heeft toegestaan ​​dat ik al mijn schulden aflost.

Laat je niet door schulden uit je droom dromen halen. Het is mogelijk om een ​​succesvol bedrijf op te bouwen, zelfs als u schulden hebt. Ik ben het bewijs.