Hoe u uw maandelijkse hypotheekbetaling kunt verlagen

Het geld is krap en u zoekt naar kostenbesparingen. Uw hypotheekbetaling is de grootste hap uit uw salaris, dus dat lijkt de logische plek om te beginnen.

Hier zijn enkele manieren die u kunnen helpen uw maandelijkse hypotheeklasten te verlagen en belangrijke afwegingen te maken over elk van hen.

• Herfinancieren naar een langere termijn
• Vraag een leningaanpassing aan
• Elimineer hypotheekverzekering
• Herfinancier de lening tegen een lager tarief
• Beoordeel andere schuldbronnen

Herfinancieren naar een langere termijn

Herfinanciering van een hypotheek om meer tijd te krijgen om terug te betalen is een populaire optie. Als huiseigenaren bijvoorbeeld een paar jaar lang een lening van 30 jaar hebben uitbetaald, herfinancieren ze de rest tot 30 jaar.

Maar het verlengen van een uitleentermijn betekent dat u extra rentelasten opstapelt, vooral als u een aanzienlijke hoeveelheid tijd hebt betaald. Dus deze stap zou een "laatste redmiddel" -optie moeten zijn, zegt Randall Lowell van Parkview Services, een door de HUD goedgekeurde non-profit huisvestingsadviseursdienst in Shoreline, Washington. HUD is een afkorting voor het ministerie van Volkshuisvesting en stedelijke ontwikkeling.

Als u zich in die situatie bevindt, stelt hij voor eerst een stroomlijning van een herfinancieringslening te zoeken. Sommige door de overheid gesteunde leningen - zoals de Federal Housing Administration en Department of Veterans Affairs-hypotheken - bieden deze lagere vergoeding en minder papierwerk.

" MEER: Vergelijk de beste herfinancieringsfinanciers

Vraag een leningaanpassing aan

Als u ernstige financiële problemen hebt ondervonden en uw hypotheekbetaling niet langer betaalbaar is, kan een leningwijziging een optie zijn. Dat is wanneer een geldschieter uw lening op een of andere manier herstructureert om de maandelijkse betaling te verlagen.

U hoeft niet in gebreke te zijn om een ​​leningswijziging aan te vragen bij uw geldschieter, zegt Lowell. Als je een imminente inkomensverlaging tegemoet gaat - bijvoorbeeld door het verlies van een baan of een pensioen - zegt hij dat het een goed idee is om het probleem voor te zijn.

"Wanneer u contact opneemt met een kredietverstrekker, kunnen ze u doorverwijzen naar een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur om uw situatie te bespreken", zegt Stephanie Somerville, met GreenPath Financial Wellness, een door de HUD goedgekeurde non-profit financiële adviesdienst in de regio Detroit.

Elimineer hypotheekverzekering

Somerville kan uit eigen ervaring zeggen dat hypotheekverzekering wordt geëlimineerd. Nadat ze haar huis slechts een jaar in een snel appreciërende vastgoedmarkt had gehad, herfinancierde ze haar FHA-lening met levenslange hypotheekverzekering in een conventionele lening zonder hypotheekverzekering.

Haar hypotheekrente daalde met één procentpunt en ze was vrij van de FHA-hypotheekverzekering.

Uw credit score en de waardestijging van het huis zullen een grote rol spelen bij het maken van dit werk. Over het algemeen zou u meer dan 20% eigen vermogen in uw woning moeten hebben om een ​​hypotheekverzekering af te sluiten. Dat betekent dat een beoordeling door een kredietverlener mogelijk een aanzienlijke stijging van de marktprijs van uw huis moet laten zien, afhankelijk van hoeveel u hebt neergelegd.

Herfinancier de lening tegen een lager tarief

U hebt waarschijnlijk overwogen uw lening tegen een lager tarief te herfinancieren. Het vervangen van uw hypotheek door een nieuwe lening tegen een lagere rente zou uw maandelijkse betaling verminderen, toch? Ja, maar het is moeilijker dan het klinkt.

Somerville zegt dat je equity in je eigendom nodig hebt om dit eenmalig te krijgen. Stijgende thuiswaarden kunnen in uw voordeel werken. En je hebt ook een goede credit score nodig.

Een kleine renteverbetering zal echter waarschijnlijk niet genoeg verschil maken, vooral als u kijkt naar de kosten van een refi, die sluitingskosten omvatten, net zoals die die u hebt betaald voor uw bestaande hypotheek.

"Als u een aanzienlijk lager tarief kunt krijgen, kan dat uw betaling vertragen", zegt Somerville.

" MEER: Bereken of u kunt besparen door tegen een lager tarief te herfinancieren

De hypotheek is misschien niet het probleem

Lowell zegt dat de overgrote meerderheid van de mensen die naar huisvestingsadviseurs komen worstelen met budgettaire problemen, maar de hypotheek is meestal niet de schuld.

Vaker wel dan niet, het is creditcardschuld. En prioriteiten stellen voor manieren om die schuld aan te vallen, kan meer doen om hun cashflow te verbeteren dan om de maandelijkse hypotheekbetaling te verminderen.

Somerville is het ermee eens dat het beter is om die schuld af te schaffen zonder je huis in gevaar te brengen.

"Creditcardschuld is onbeveiligd; het is nergens aan gehecht ", voegt ze eraan toe. Als u geen betaling uitvoert, kan niets worden overgenomen. Maar als u uw hypotheekbetalingen niet doet - bij een herfinanciering of op een kredietlijn met eigen vermogen - kunt u uw huis verliezen.

Meer van Investmentmatome

• Bereken uw herfinancieringsbesparingen
• De voors en tegens van kredietlijnen voor thuisgelden
• Vergelijk herfinancieringspercentages