Hoe een zakelijke lening te krijgen met Fair Credit

Net als bij autoleningen, hypotheken en creditcards, vereist het aanvragen van een zakelijke lening een kredietcontrole. Lenders willen zien dat u financieel verantwoordelijk bent voordat u het risico neemt om u geld te laten lenen. Als je een redelijk of gemiddeld krediet hebt, is het moeilijk om goedgekeurd te worden voor een betaalbare lening, maar er zijn alternatieve financieringsmethoden om mensen met een rechtvaardig krediet te helpen financiering voor hun bedrijf te krijgen.

Als bedrijfseigenaar heb je twee soorten kredieten: persoonlijk en zakelijk.

Persoonlijk krediet

Als u net een bedrijf start en uw eerste lening aanvraagt, heeft u waarschijnlijk nog geen bedrijfskrediet. In dit geval kan een geldschieter uw persoonlijke FICO-score controleren om te bepalen of u in aanmerking komt voor de zakelijke lening, maar niet alle geldschieters doen dit. Voor toegang tot alle soorten zakelijke financieringsopties heeft u een zakelijke kredietscore nodig.

Zakelijk krediet

Als uw bedrijf is gevestigd en u eerder zakelijke leningen en creditcards hebt ontvangen, heeft uw bedrijf krediet. Net als uw persoonlijke credit score, vertegenwoordigt een zakelijke credit score de kredietwaardigheid van uw bedrijf.

De Paydex-score, van Dun & Bradstreet Credibility Corp., is de meest gebruikte methode om bedrijfskredieten te scoren en werkt op een schaal van 0 tot 100. Het meet hoe ijverig u leenbetalingen doet en hoeveel risico u voor kredietverstrekkers loopt. Een score van 80 tot 100 wordt als goed beschouwd, een score in het bereik van 50 tot 79 is redelijk en alles onder de 49 is slecht.

Of het nu gaat om een ​​persoonlijke kredietscore of een zakelijke, uw kredietwaardigheid bepaalt of u bent goedgekeurd voor de lening en de rentevoet die u betaalt. Over het algemeen geldt dat hoe hoger uw credit score, hoe lager uw rentepercentage. Als u een redelijke kredietscore of lager hebt, zult u waarschijnlijk een hogere rente moeten betalen.

Alternatieve opties

Traditionele zakelijke leningen zijn afkomstig van banken en kredietverenigingen en worden ondersteund door de Amerikaanse Small Business Administration. Maar als u een zakelijke lening van deze instellingen wordt geweigerd, zijn er andere manieren om financiering te krijgen, zelfs met eerlijk krediet.

• Merchant cash advance (MCA): Met deze optie hebt u toegang tot snel kapitaal als u een deel van uw toekomstige krediet- en debetverkoop aan de kredietgever verpandt. MCB's zijn veel duurder dan traditionele leningen - ze kunnen het equivalent van een jaarlijks percentage van 70% tot 350% (JKP) dragen.
• Microminancieringsbedrijven zonder winstoogmerk: Organisaties zoals Accion en het Business Center for New Americans geven kleine leningen aan bedrijven die geen traditionele bankleningen kunnen krijgen.

De afhaalmaaltijd: Een zakelijke lening kan het kapitaal verschaffen dat u nodig hebt om werknemers aan te nemen, een website te maken, huur te betalen en uw product of dienst op de markt te brengen. Maar het veiligstellen van financiering is een van de moeilijkste onderdelen van het runnen van een onderneming, en het kan vooral moeilijk zijn als u een eerlijk krediet hebt. Werk aan het opbouwen van uw zakelijke credit score en overweeg andere financieringsopties als u uiteindelijk geen zakelijke lening kunt krijgen.

Afbeelding via iStock.