Hoe u een SBA-rampenlening voor uw bedrijf kunt krijgen

Verzekering dekt een groot deel van de kosten van herstel voor kleine bedrijven in het zuidoosten van Texas van de orkaan Harvey, maar waarschijnlijk niet elke dollar aan schade.

Voor de fysieke en economische schade waarvoor het beleid niet zal opdraaien, is het Rampenlening-programma van de Small Business Administration een goede manier om de kloof te dichten en uw bedrijf weer op de been te helpen.

Het SBA-programma voor rampenkredieten biedt leningen met een lage rente van maximaal $ 2 miljoen aan bedrijven in federaal aangewezen rampgebieden. Het bureau beveelt aan dat getroffen bedrijven zo snel mogelijk een aanvraag indienen, zelfs als ze van plan zijn om hulp te zoeken bij andere bronnen, zoals een verzekering.

"Bij rampen komt het herstel niet van een enkele entiteit", zegt Mark Randle, een leidende voorlichtingsfunctionaris voor de SBA. "Elk stukje van de puzzel helpt mensen dingen weer samen te brengen."

Dit is wat u moet weten voordat u een SBA-lening voor een ramp aanvraagt.

Wat is een SBA-lening voor rampen?

Door de verklaring van de president van een regio als rampgebied kunnen ingezetenen zich aanmelden voor verschillende vormen van federale bijstand, waaronder SBA-rampleningen. (Meer informatie over de hulp van de SBA met betrekking tot orkaan Harvey is hier.)

Het agentschap biedt drie soorten rampleningen aan:

• Zakelijke leningen voor lichamelijke rampen zijn voor het repareren of vervangen van door eigendommen beschadigd rampen, eigendom van het bedrijf, inclusief gebouwen, inventaris, benodigdheden en apparatuur. Ze zijn beschikbaar voor bedrijven van elke grootte en u kunt er een aanschaffen, ongeacht of de uwe een bedrijf met winstoogmerk of een non-profitorganisatie is.
• Rampen leningen voor economische schade zijn in wezen werkkapitaalleningen die bedoeld zijn om bedrijven te helpen de financiële verplichtingen na te komen die zij gewoonlijk zouden hebben, maar voor de ramp. De meeste particuliere non-profitorganisaties komen in aanmerking, maar deze leningen zijn alleen beschikbaar voor kleine bedrijven, kleine landbouwcoöperaties en kleine aquacultuurbedrijven die voldoen aan de criteria van het bureau.
• Home ramp leningen van maximaal $ 200.000 voor reparatie of vervanging van onroerend goed en $ 40.000 voor reparatie of vervanging van persoonlijke eigendommen zijn beschikbaar voor huiseigenaren en huurders.

De limiet voor elk van de zakelijke leningen is $ 2 miljoen. Bedrijven kunnen voor beide in aanmerking komen, maar het totale geleende bedrag voor een individueel bedrijf voor leningen voor lichamelijk en economisch letsel kan niet hoger zijn dan $ 2 miljoen. De limiet is exclusief leningen voor huizenrampen.

Kandidaten voor een fysieke lening komen automatisch in aanmerking voor een lening tegen economische schade. Zelfs als uw bedrijf geen fysieke schade heeft geleden, kan het nog steeds economische schade lijden als uw klanten bijvoorbeeld worden gewist en hun rekeningen niet kunnen betalen.

De SBA heeft $ 513,5 miljoen aan rampenkredieten toegekend aan bedrijven in negen staten voor schade in verband met orkaan Sandy en de nasleep ervan in 2012.

Aanvraagprocedure voor een SBA-lening bij calamiteiten

De SBA streeft ernaar binnen twee tot drie weken tot leningbesluiten te komen. Als u bent goedgekeurd, wordt ernaar gestreefd de eerste uitbetaling te doen - tot $ 25.000 voor leningen voor lichamelijk en economisch letsel - binnen vijf dagen na sluiting. Dit zijn de stappen in het aanvraagproces:

1. Een lening aanvragen in persoon bij een rampcentrum, per post of online.
2. De SBA beoordeelt uw kredietgeschiedenis om er zeker van te zijn dat u op tijd uw schulden en rekeningen betaalt. Het bureau heeft geen hard-en-snel kredietuitslag.
3. Het bureau inspecteert uw bedrijfseigendommen om uw fysieke verliezen te schatten.
4. Een leningfunctionaris evalueert uw geschiktheid en schat de omvang van uw lening op basis van de inspectie en eventuele verwachte uitbetalingen van de verzekering.
5. U verstrekt alle benodigde documenten aan de bruikleenfunctionaris. Dit omvat informatie over het bedrijf en de eigenaren, evenals de prestaties uit het verleden. Het agentschap vereist dat aanvragers laten zien dat ze hun lening kunnen betalen.
6. Zakelijke leningen van meer dan $ 25.000 vereisen onderpand. Het bureau zal een aanvraag voor een gebrek aan onderpand niet weigeren, maar zal vereisen dat u belooft wat beschikbaar is.
7. Als u bent goedgekeurd, stuurt het bureau u sluitingsdocumenten voor uw handtekening. Nadat u die documenten hebt geretourneerd, ontvangt u de eerste betaling. Randle zegt dat omdat rente begint te lopen wanneer je het geld ontvangt, het agentschap het niet naar je zal verzenden totdat je aangeeft dat je klaar bent om het te nemen.
8. Een casemanager helpt u om aan de voorwaarden van de lening te voldoen - bijvoorbeeld een risicoverzekering en een overstromingsverzekering - en stelt een schema in voor uitbetalingen tot u het volledige geleende bedrag ontvangt.
9. Het agentschap kan uw lening aanpassen aan veranderende omstandigheden, bijvoorbeeld als uw financiële behoefte stijgt of daalt, of u krijgt een onverwachte infusie van verzekeringsgeld. Als het totale bedrag van uw verzekeraar uiteindelijk een deel van uw lening dekt, moet u het dubbele bedrag gebruiken om uw lening te betalen, zegt Randle.

Deadline voor het aanvragen van een SBA-lening bij calamiteiten

Volgens de wet is de deadline om een ​​fysieke schadekrediet aan te vragen 60 dagen of ongeveer twee maanden na de melding van een ramp. De deadline voor het aanvragen van een aanvraag voor een economisch letsel is negen maanden.

U kunt het beste vroeg aanvragen omdat aanvragen worden beoordeeld op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt. Het testen van de wateren kan geen kwaad, vindt Randle, omdat je niet verplicht bent om de lening te nemen als je het niet nodig hebt.

Aan de andere kant, als u de deadline mist, moet u aantonen dat door omstandigheden die u niet kunt controleren, u niet kunt solliciteren.

Rentetarieven en voorwaarden voor SBA-rampenleningen

Voor elke ramp stelt de SBA tarieven vast voor fysieke rampenleningen die verschillen voor leners die elders geen krediet hebben en degenen die dat wel doen. Tarieven voor kredietnemers zonder ander krediet zijn lager en worden bepaald door een wettelijke formule die hen dekt op 4%. Voor leners met andere kredietmogelijkheden is de limiet 8%. Voor alle leningen voor economische schade zijn de tarieven beperkt tot 4%.

Voor orkaan Harvey zijn de rentetarieven voor fysieke leningen 3,305% voor degenen zonder krediet elders beschikbaar en 6,61% voor degenen met krediet elders beschikbaar. Het tarief voor leningen met economische schade voor bedrijven met winstoogmerk bedraagt ​​3,305% en 2,5% voor non-profitorganisaties.

Het agentschap rekent geen punten of sluitings- of servicekosten aan voor SBA-rampenleningen, hoewel u misschien wel op de haak bent voor externe kosten, zoals registratiekosten en een titelverzekering.

Over het algemeen kunnen de voorwaarden voor het lenen van een ramp zich uitstrekken tot 30 jaar. De uitzondering is voor bedrijven met krediet elders beschikbaar, die alleen leningen tot zeven jaar kunnen krijgen.

Meer van Investmentmatome

• Hoe u de downtime van uw bedrijf kunt beperken na een ramp
• SBA-leningen: wat u moet weten
• Een financiële gids voor noodherstel