Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?
Hoeveel vermogen per leeftijd? Op weg naar financieel onafhankelijk!
Inhoudsopgave:
- ≔ Hoogtepunten
- → Wat is de volgende stap
- 1. Schat de behoeften aan toekomstige inkomsten
- Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
- 2. Overweeg algemene vuistregels
- 3. Gebruik een pensioencalculator
- 4.Bezoek regelmatig opnieuw
- Wat is het volgende?
- Uitzicht onze keuze voor de beste IRA-accounts
- Besluiten wat is het beste voor jou: Roth of traditionele IRA?
- Uitchecken onze topkeuze voor robo-adviseurs, die uw beleggingen voor u beheren
≔ Hoogtepunten
- Uw huidige uitgaven kunnen u helpen toekomstige uitgaven te schatten
- Hoe eerder u begint met besparen, hoe minder u in totaal moet besparen
- Een pensioencalculator helpt je om je voortgang te controleren
→ Wat is de volgende stap
Probeer onze pensioencalculator
Het is de vraag van een miljoen dollar - letterlijk: hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?
De vuistregel is dat de meeste experts een jaarlijks doel van pensioensparen aanbevelen van 10% tot 15% van je voor inkomen. Hoogverdieners willen over het algemeen de top van dat bereik raken; mensen met lage inkomens kunnen doorgaans dichter bij de bodem komen omdat sociale zekerheid meestal meer van hun inkomen zal vervangen.
Maar vuistregels zijn precies dat, en hoeveel u zou sparen voor uw pensioen hangt sterk af van uw toekomst, zowel de bekende als onbekende onderdelen, zoals:
- Je levensverwachting
- Uw huidige bestedings- en spaarniveaus
- Je levensstijlvoorkeuren bij pensionering
Hier zijn vier stappen om erachter te komen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen.
1. Schat de behoeften aan toekomstige inkomsten
Eerlijke waarschuwing: deze stap omvat het meeste werk, maar kracht door, omdat de anderen een makkie zijn. En als je zelfs maar een beperkt budget hebt, heb je al een voorsprong. Het voorspellen van toekomstige inkomenseisen begint met een blik op de huidige uitgaven.
Om dat te doen, voert u uw typische maandelijkse uitgaven in de eerste kolom van een spreadsheet in of noteert u ze op een vel papier. Denk er dan een beetje over na of elke uitgave hetzelfde blijft, ga naar beneden, ga omhoog of - het beste van alles - verdwijn met pensioen. (In een perfecte wereld kijken we naar u, hypotheek.) Schrijf in een tweede kolom uw beste inschatting van wat elke uitgave met pensioen zal zijn.
Tel die op, pak andere dingen aan waar je misschien nog geen geld voor hebt, maar wil later geld uitgeven - reizen, golfen, mahjongbenodigdheden, ballroomdanslessen - en je zult een ruw idee hebben van je maandelijkse bestedingsbehoeften in de toekomst. Vermenigvuldig met 12 om het inkomen te krijgen dat u elk jaar nodig zult hebben om die uitgaven na uw pensionering te voldoen. Vergelijk dat met uw huidige inkomen om te komen tot wat een vervangingsratio wordt genoemd, of hoeveel van uw inkomen u zou moeten trachten te vervangen bij pensionering.
Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
ik ben jaar oud, mijn huishoudinkomen is en ik heb een huidige besparing van .op de site van Investmentmatome2. Overweeg algemene vuistregels
Minder dan de helft van de werknemers heeft geprobeerd om te berekenen hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan, volgens het onderzoek naar het pensioenvertrouwen van het Employee Benefit Research Institute. Dat betekent dat ten minste 50% van u de oefening uit stap 1 niet gaat doen. (Als u stap 1 hebt voltooid en een verhouding in het bereik van 70% tot 90% hebt gekregen, gefeliciteerd, kunt u waarschijnlijk doorgaan naar stap 3.)
Als je tot de 50% behoort die de oefening niet zal doen, is dit het punt om terug te vallen op de regels voor het vervangen van inkomen. Ze zijn niet zo nauwkeurig omdat ze een one-size-fits-all oplossing zijn voor een probleem dat in vele vormen en maten voorkomt. Maar ze zijn veel beter dan niets.
De meest gebruikte is de 80% -regel, die zegt dat je moet proberen 80% van je voorschoolse inkomen te vervangen. Dit is een losse regel: sommige mensen stellen voor om naar 70% scheef te trekken; sommigen denken dat het beter is om te streven naar een meer conservatieve 90%.
Als u nu 15% van uw inkomen bespaart, kunt u na uw pensionering gemakkelijk leven van 85% van uw inkomen, zonder dat u de kosten hoeft aan te passen.
Om erachter te komen waar u landt, overweeg welk percentage van uw inkomen u voor pensionering bespaart. U hoeft dat niet meer te doen zodra u de hypothetische finishlijn bent gepasseerd, wat betekent dat als u nu 15% bespaart, u gemakkelijk van 85% van uw inkomen kunt leven zonder de kosten aan te passen. Voeg in de sociale zekerheid, verlaag loonheffingen - die 7,65% van uw inkomen terwijl u werkt - en u kunt dat inkomen waarschijnlijk nog verder verlagen.
" Kom meer te weten: Alles wat u moet weten over hoe u kunt sparen voor uw pensioen
De beste manier om een vuistregel als deze te gebruiken, is als een buikcontrole tegen de meer op maat gemaakte aanpak van het nemen van een diepe duik in uw uitgaven. Ben je ver verwijderd van het standaard advies of in de buurt? Maar het kan ook als uitgangspunt worden gebruikt, van waaruit je de cijfers kunt bewegen.
3. Gebruik een pensioencalculator
Als uw schattingen kloppen, geeft een goede pensioencalculator u een beoordeling van waar u staat in uw spaarvoortgang, door die jaarlijkse bestedingsramingen te combineren met projecties. De meeste grondige calculators bakken in aannames die gebaseerd zijn op onderzoek: er zijn defaults voor inflatieprojecties, levensverwachting en marktrendementen.
»Voer de cijfers uit: Gebruik onze pensioencalculator om uw toekomstige behoeften in te schatten
Om het meest nauwkeurige resultaat te krijgen, moet u overwegen of die veronderstellingen kloppen gezien uw situatie: is uw beleggingsstrategie klaar om het standaardrendement te raken dat wordt gebruikt door een rekenmachine, die waarschijnlijk rond de 6% of 7% zal schommelen? Als je naar obligaties neigt, zul je dat willen aanpassen. Zijn uw grootmoeder en de grootmoeder van uw grootmoeder tot 110 levend gebleven? Je hebt goede, maar dure genen. Neem de extra jaren die u mogelijk in uw projecties meeneemt in aanmerking.
4.Bezoek regelmatig opnieuw
De omstandigheden veranderen en uw pensioenbehoeften zullen met hen veranderen. Of het nu gaat om een nieuwe baan, een nieuwe baby of een nieuwe passie om de wereld rond te reizen als je 65 bent, het is logisch om deze pensioenberekeningen redelijk vaak uit te voeren. Het is altijd beter om je aan te passen terwijl je rijdt, in plaats van te worstelen om de weg in te halen.
Als je je overweldigd voelt, kun je gemakkelijk hulp krijgen bij het in balans brengen van je financiële doelen. Keuzes variëren van goedkope robo-adviseurs tot financiële adviseurs die een verscheidenheid aan diensten aanbieden. Meer informatie over het kiezen van een financieel adviseur die bij u past.
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Uitzicht onze keuze voor de beste IRA-accounts
- Wil je dieper duiken?
Besluiten wat is het beste voor jou: Roth of traditionele IRA?
- Wil je verwant zoeken?
Uitchecken onze topkeuze voor robo-adviseurs, die uw beleggingen voor u beheren
Arielle O'Shea is een schrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Bijgewerkt op 9 augustus 2017.
