Wanneer moet u een studentlening-advocaat overwegen?

Als je het gevoel hebt dat je vast zit in een zwart gat in een studielening, zoals bij een in gebreke blijven, zou je verschillende opties kunnen overwegen, waaronder een wettelijk verhaal. Maar is een advocaat de juiste manier om uw schuldenproblemen op te lossen?

Gekwalificeerde studentleningadvocaten kunnen uw schuldproblemen analyseren en voor u vechten als u wordt vervolgd. Er kunnen echter andere oplossingen voor uw probleem zijn die gratis zijn en geen raadpleging vereisen, zoals op inkomsten gebaseerde terugbetaling, uitstel en verdraagzaamheid, consolidatie of herfinanciering. Als u persoonlijke assistentie nodig heeft, kunnen advocaten een meer betaalbare optie zijn dan bedrijven die schuldfinanciering voor studentenleningen verlenen, die gemiddeld $ 613 in rekening brengen voor diensten die u gratis zou kunnen krijgen, volgens een Investmentmatome-enquête van augustus 2016. Of u nu een advocaat inhuurt of niet, let op de kosten en zoek eerst naar gratis mogelijkheden en diensten.

Om u te helpen erachter te komen of een advocaat met studieleningen de juiste keuze zou kunnen zijn, nam Investmentmatome contact op met twee studentenleningadvocaten - Adam Minsky in Boston en Stanley Tate in St. Louis - om te weten te komen wanneer zij juridisch advies zouden moeten inwinnen en hoe zij met schuldinzamelaars omgaan. rechtszaken en misleidende leningen.

Stanley Tate

Tate: Je moet een advocaat voor een studielening inhuren als een van de twee dingen waar is: je wordt aangeklaagd voor een studielening of je hebt geen vertrouwen in het oplossen van het probleem met de studielening waar je mee te maken hebt en je wilt hulp. Dat gezegd hebbende, als je voor de rechter wordt gedaagd, hoef je misschien geen advocaat voor een studielening in te schakelen om je te verdedigen, maar je moet er op zijn minst een huren voor een consult. Op die manier kunt u uw rechten kennen, het proces van rechtszaken leren kennen en beter zijn uitgerust om uzelf te verdedigen.

Wat zijn de voordelen van werken met een advocaat in een studentenlening versus een schuldverlichtingsmaatschappij voor studentenlening?

Tate: Er zijn maar een paar advocaten voor studieleningen in het hele land. In mijn ervaring zijn degenen die zich studieloonadvocaten noemen, zowel goed opgeleid als zeer ervaren in het oplossen van problemen met studieleningen. Die combinatie van training en ervaring stelt een advocaat voor studieleningen in staat om effectief en efficiënt uw problemen op te lossen.

Adam Minsky

Minsky: Advocaten zijn een gereglementeerd beroep, onder toezicht van overheidsinstanties (de bar genoemd) en houden zich aan strikte regels inzake vertrouwelijkheid en verplichtingen om hun cliënten te dienen. Met andere woorden, advocaten zijn verantwoording verschuldigd aan u en hun staatsbar. Dit biedt u veel bescherming, terwijl consultingbedrijven voor studieleningen worden gerund door professionals zonder licentie.

Wat kunnen leners doen als ze denken dat ze worden misleid of onrecht worden aangedaan door hun leningverstrekker of servicer?

Minsky: Leners moeten de gegevens bijhouden van hun geldschieter of servicer, omdat ze dat later misschien nodig hebben. Als ze het gevoel hebben dat er iets mis is gegaan, kunnen ze proberen de kwestie tot het management te laten escaleren. Sommige geldverstrekkers en servicers hebben een instantie voor geschillenbeslechting die enkele veelvoorkomende problemen kan oplossen. Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs heeft bijvoorbeeld een Ombudsman-groep die geschillen tussen leners en servicers kan onderzoeken. Leners kunnen ook een klacht indienen bij het federale bureau voor consumentenbescherming, dat toezicht houdt op veel aspecten van het lenen van studentenlening. Uiteindelijk, als kredietnemers het gevoel hebben dat ze nergens komen, kunnen ze contact opnemen met een advocaat.

Wat zijn de eerste stappen die een lener moet nemen als deze wordt vervolgd door een particuliere geldschieter, oproepen ontvangt van incassobureaus of in gebreke blijft en niet zeker weet hoe hij eruit moet komen?

Tate: Het eerste wat u moet doen wanneer een incassobureau belt over een studielening, is de verificatie van de vordering van de schuld. Betaal niets totdat je een schriftelijk bewijs krijgt dat je de schuld bent verschuldigd. Het bewijs moet worden geleverd in de vorm van een promesse en een document waaruit blijkt dat de verzamelaar toestemming heeft gekregen om de schuld te incasseren.

Minsky: Als u in een incasso of in gebreke bent, of als u voor de rechter bent gedaagd, is dit het moment om een ​​advocaat te zoeken. U hebt mogelijk rechten en juridische opties tot uw beschikking, maar u moet mogelijk ook bepaalde stappen ondernemen om die opties te gebruiken en uw rechten te behouden. Dit geldt vooral als je bent opgeroepen. Als u een advocaat nodig hebt maar niet zeker weet waar u moet beginnen, kunt u de National Association of Consumer Advocates, een nationale orde van advocaten van consumentenrechtenadvocaten, proberen te volgen, van wie sommigen problemen met studieleningen aan kunnen pakken. U kunt ook contact opnemen met uw nationale staafvereniging voor een verwijzing.

Hoe u de controle over betalingen van studieleningen overneemt

Een advocaat kan u misschien helpen als u in gebreke blijft, maar denk er voordat u aan begint na hoe u de controle over uw studieleningen kunt terugnemen. Als u federale leningen hebt en u het zich niet kunt veroorloven ze terug te betalen met het standaard 10-jarenplan, overweeg dan om over te schakelen naar een resultaatgericht aflossingsplan. Met dit plan worden betalingen gedekt tegen 10-20% van uw discretionaire inkomsten, waardoor de maandelijkse factuur betaalbaarder wordt, maar de looptijd van de lening wordt verlengd, zodat u op den duur meer rente krijgt.

Als u particuliere leningen hebt, kan herfinanciering met studieleningen u helpen om een ​​lagere rente te krijgen op een nieuwe particuliere lening, wat betekent dat u minder rente hoeft te betalen gedurende de looptijd van de lening. Gebruik een herfinancieringscalculator voor studentenlening om te zien hoeveel u kunt besparen. Je kunt ook federale leningen herfinancieren, maar door ze in particuliere leningen om te zetten, zul je programma's zoals leningvergeving en inkomstengerelateerde aflossingsplannen opofferen.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.