Hoe meer sparen je credit score kan helpen (indirect)

Wanneer u uw spaargeld oploopt, kunt u ook uw credit score helpen. De impact is indirect, maar extra geld in de bank maakt het veel gemakkelijker om de rekeningen bij te houden en de schulden te minimaliseren - en dat kan uw krediet op de lange termijn verbeteren.

Basisprincipes van de credit score

Kredietscores zijn driecijferige getallen die uw kredietwaardigheid en leenrisico meten. De twee belangrijkste scorebedrijven, FICO en VantageScore, berekenen scores met behulp van de informatie in uw kredietrapporten. Uw score verandert niet op basis van uw salaris of uw spaargeld, maar als u een gewoonte maakt om te sparen, kunt u uw positie op deze twee manieren verbeteren:

Betaalgeschiedenis: Het op tijd betalen van je creditcards en leningen kan je krediet op een belangrijke manier helpen, omdat je betalingsgeschiedenis van grote invloed is op je score. Het is gemakkelijker om op tijd met die rekeningen te blijven als u wat spaargeld hebt om op terug te vallen.

Verschuldigde bedragen: Als u grote tegoeden op uw creditcards bijhoudt, heeft u mogelijk een hoge kredietgebruiksratio, een maatstaf van hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt. Lager is beter, omdat uw gebruik een andere grote invloed heeft op uw credit score. Door meer geld te reserveren voor incidentele kosten, kunt u uw schulden minimaliseren en uw kredietwaardigheid verbeteren.

Krijg die factoren onder controle, en een hoge credit score zal veel meer haalbaar zijn. Hier zijn enkele spaaroplossingen die kunnen helpen.

Probleem 1: In moeilijke tijden verzamelt u meer creditcardschulden

Wanneer u te maken krijgt met een plotselinge baanverlies of een medisch noodgeval en niet veel spaargeld hebt, is het verleidelijk om op creditcards te leunen, en dat kan uw kredietgebruiksratio opdrijven. Je graaft jezelf dieper in door alleen minimumbetalingen te doen en de rente te laten samengaan, waardoor het makkelijker wordt om achterop te lopen op rekeningen.

Spaaroplossing: start een noodfonds.

Als het gaat om het opzetten van een noodfonds, helpt het hebben van een plan. Ongeveer 82% van de mensen die een plan maken slaagt erin voldoende noodbesparing op te bouwen, vergeleken met 48% van degenen zonder een spaarplan, volgens een peiling van de America Saves Week 2015.

Om dingen gemakkelijker te maken, overweeg dan om automatisch een deel van elk loonstrookje op een spaarrekening te storten. Als je eenmaal zes maanden aan woonkosten hebt weggehoond, kun je onverwachte gebeurtenissen afhandelen zonder het plastic te doorbreken.

Probleem 2: Je kunt je geen pensioen zonder krediet voorstellen

Als uw enige bron van pensioeninkomen de sociale zekerheid is, kan uw toegang tot krediet ook beperkter worden. Dat komt omdat geldschieters meestal minder krediet verlenen aan mensen met lagere inkomsten. Met minder kredietmogelijkheden, kunt u het moeilijk hebben om al uw kosten voor levensonderhoud te dekken.

Oplossing opslaan: draag bij aan een IRA of 401 (k).

Als de gedachte om op een vast inkomen te leven je de gekkigheid geeft, is het misschien tijd om je bestedingspatroon opnieuw te evalueren. Verklein uw vaste uitgaven, zodat u elke maand een deel van uw inkomen kunt bijdragen aan een individuele pensioenrekening of een 401 (k), fiscaal voordelige pensioenspaarrekening.

Sommige bedrijven matchen een deel van de 401 (k) van een werknemer, waardoor uw spaargeld verder zou kunnen toenemen. Zodra u op uw oude dag meer spaargeld heeft om uit te gaan, kunt u gemakkelijker uw creditcardbetalingen en andere verplichtingen bijhouden - en blijft uw krediet veilig.

Nerd notitie: Vergeet niet om een ​​pensioenrekening aan te maken na je bent een noodfonds begonnen. Als u te oud bent op uw pensioenrekening, moet u misschien belasting betalen en een vergoeding van 10%, en dat zou een groot deel van uw spaargeld opeten.

Probleem 3: Je maakt je zorgen dat de studietegoed van je kinderen een domper kan zetten op hun credit scores

Wanneer uw jongeren studieleningen afsluiten voor een universiteit, kan dit hen helpen hun creditscores op te bouwen. Maar te veel schulden, en ze kunnen achterlopen op betalingen en, in sommige gevallen, wanbetaling op leningen. Als uw kinderen op school worden vastgebonden voor contant geld, kunnen ze ook beginnen met het overgebruiken van creditcards, wat zou kunnen leiden tot een hoge kredietgebruiksratio en hun credit scores zou schaden.

Oplossing opslaan: leg geld opzij in een 529-abonnement.

Naarmate de collegegeldtarieven blijven stijgen, is het belangrijker dan ooit om te sparen voor het hoger onderwijs - hoe vroeger, hoe beter. Wanneer uw kinderen jong zijn, overweeg dan om een ​​529-plan op te stellen of een fiscaal voordelige rekening voor hun universiteitskosten.

Met maandelijkse bijdragen hoeven uw kinderen minder te lenen voor de universiteit. Met minder schulden hebben ze al snel een betere kans om een ​​uitstekend krediet te bouwen - en dat zou u op de lange termijn een fortuin kunnen besparen.

Dit artikel is bijgewerkt op 30 september 2016.

Claire Tsosie is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @ ideclaire7 en verder Google+ .