5 Regels voor gezondheidsbesparingsaccounts die u moet kennen

Hoewel Health Savings-accounts (HSA's) een eenvoudige manier bieden om uw belastingaanslag te verlagen en geld te besparen voor medische kosten, kunt u alleen profiteren van de voordelen als u bepaalde HSA-regels volgt. Het is belangrijk om deze vijf beperkingen te kennen als u van de belastingvoordelen van een HSA wilt genieten.

1. U hebt een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering nodig om u te kwalificeren.

U komt alleen in aanmerking voor een HSA als u een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan (HDHP) hebt. De definitie van een HDHP wordt elk jaar bepaald door de IRS. Voor 2017 moet een individueel plan een jaarlijks eigen risico hebben van niet minder dan $ 1.300, en een gezinsabonnement moet een aftrekbaar bedrag van niet minder dan $ 2.600 hebben om te worden beschouwd als een hoog-aftrekbaar beleid. Als het aftrekbedrag van je plan te laag is om in aanmerking te komen voor een HSA en je je ziektekostenverzekering via je baan ontvangt, overweeg dan om je in plaats daarvan aan te melden voor een flexibele uitgavenrekening (FSA).

" MEER: HSA en FSA: Hoe het verschil te weten

2. Een HSA kan alleen worden gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten.

U kunt uw HSA-geld alleen gebruiken voor medische aankopen die in aanmerking komen, die over het algemeen betalingen voor artsen of tandartsen, medicijnen op recept, ziektekostenaftrek en de meeste medische benodigdheden en apparatuur omvatten.

Helaas zijn er veel algemene ziektekosten die niet in aanmerking komen. U kunt bijvoorbeeld HSA-geld niet gebruiken voor vitamines, electieve cosmetische chirurgie, begrafeniskosten, bleken van tanden of zwangerschaps-kleding. Ziekteverzekeringspremies komen ook niet in aanmerking, tenzij u aan bepaalde criteria voldoet. Als u problemen ondervindt bij het bepalen of een uitgave in aanmerking komt, vraagt ​​u juridisch of fiscaal advies voordat u het geld uitgeeft.

Als u uw HSA-geld besteedt aan niet-gekwalificeerde uitgaven, moet u dit melden op uw jaarlijkse belastingaangifte en hierop inkomstenbelasting betalen. Als u jonger bent dan 65, moet u bovendien een boete van 20% betalen voor het bedrag dat u uitgeeft.

" VERGELIJKEN: Ziektekostenverzekering citaten

3. Je kunt geen bijdragen doen die in aanmerking komen voor Medicare.

Zodra u in aanmerking komt voor Medicare, wat voor de meeste Amerikanen 65 jaar is, kunt u niet langer bijdragen aan uw HSA. Als u al een HSA hebt, kunt u het geld echter belastingvrij blijven gebruiken voor in aanmerking komende medische kosten. U moet nog steeds inkomstenbelasting betalen voor niet-gekwalificeerde aankopen, maar er wordt geen boete in rekening gebracht.

4. U kunt de contributielimieten niet overschrijden.

Vanwege de grote belastingvoordelen van een HSA, kunt u elk jaar slechts een beperkt bedrag bijdragen aan uw account. In 2017 is de limiet $ 3.400 voor een persoon en $ 6.750 voor een gezin. Mensen ouder dan 55 mogen $ 1.000 extra bijdragen.

5. Als u uw HSA wilt beleggen, kunt u te maken krijgen met steile minimumvereisten.

Als u HSA-dollars niet zo snel nodig heeft, kunt u het account helpen groeien door te beleggen in beleggingsfondsen, aandelen of andere investeringsinstrumenten. Volgens Matt Irvine, vice-president verkoop en marketing bij Health Savings Administrators, een bedrijf dat consumenten helpt bij het beleggen van HSA's, is een HSA een ideale investeringsoptie voor medische kosten en zelfs pensioen.

Irvine waarschuwt echter dat de meerderheid van de HSA-beheerders van de rekeninghouder een minimale minimumhoeveelheid in zijn HSA verlangen voordat deze een beleggingsrekening kan openen. Sommigen vereisen dan een minimumsaldo dat moet worden bijgehouden op de HSA-debetrekening. Consumenten zijn wellicht beter af met een bedrijf dat consumenten in staat stelt om in beleggingsfondsen te beleggen zonder dat er een bankrekening vereist is (of een minimum saldo).

Gezondheidskosten illustratie via Shutterstock.