Als u financiële planning niet prettig vindt, vraag dan hulp
OHIO Financial Aid staff honors ill co-worker with ALS Ice Bucket Challenge
Inhoudsopgave:
Door Brian McCann
Lees meer over Brian op onze site Vraag een adviseur
Onlangs sprak ik met een vriend over hoe graag ik ren. Het is eenvoudig, je kunt gewoon kantelen en gaan. Het is meditatief, waardoor introspectie en mind-dwalen mogelijk zijn. En het is geweldige cardiovasculaire oefening. Ik keek vol verwachting naar mijn vriend.
"Ik heb een hekel aan hardlopen," zei hij.
"Maar waarom?" Ik was op een verlies dat hij mijn passie niet kon bevatten.
"Omdat het saai … en moeilijk is."
Saai en moeilijk
Je zou gewoon kunnen zeggen: "Verschillende slagen voor verschillende mensen." Maar ik vond het gesprek verhelderend. Het geeft in wezen een samenvatting van de behoefte aan het beroep van financiële planning. Veel mensen voelen zich op dezelfde manier over het beheren van hun geld als mijn vriend doet over hardlopen. En net als te weten dat je moet oefenen om gezond te blijven, weten mensen dat ze aandacht moeten besteden aan hun financiën om zich voor te bereiden op de toekomst - maar ze houden er nog steeds een hekel aan.
Aan de andere kant vind ik personal finance en investeren eindeloos fascinerend. Ik hou van het constante leren; klanten helpen de verschillende puzzelstukjes te begrijpen die ze kunnen gebruiken om een plan samen te stellen; en de psychologie die betrokken is bij het constructief managen van geld. Dat is allemaal werk, maar het spreekt me aan. Maar voor veel mensen, misschien de meeste mensen, is het gewoon saai. En hard. Zoals mijn vrouw zou zeggen: "Elke pot heeft een deksel."
Met hardlopen, of op zijn minst oefenen in het algemeen, alleen omdat je het niet leuk vindt om te doen, betekent niet dat het niet belangrijk is. Als je niet van hardlopen houdt, kun je een andere sport of een andere klasse proberen om te zorgen dat je nog steeds aan lichaamsbeweging doet en actief blijft.
Evenzo, met persoonlijke financiën, is een van de gevaarlijkste dingen die je kunt doen het vermijden. Het negeren van uw financiën heeft mogelijk niet meteen een grote impact op uw levensstijl of financiële beeld. Maar als u het niet aanpakt, zult u zich na verloop van tijd waarschijnlijk in een moeilijke positie bevinden. Financiering van grote doelen zoals de universitaire opleiding van uw kind of uw pensioenspaarregistratie vereist planning en tijd - en hoe meer u heeft, hoe groter uw kansen op succes.
Krijg hulp
Gelukkig kun je altijd hulp krijgen als je de motivatie om zelf financiële planning aan te pakken niet kunt vinden. Een bekwame financiële professional kan u helpen op weg te blijven en op het juiste pad te blijven. Sommige van de dingen die u misschien saai vindt (en toch belangrijk) waar uw financiële planner u graag bij helpt zijn: Investeringsonderwijs: Verward over uw beleggingsmogelijkheden? Moet u meer obligaties of aandelen hebben? Hoe zit het met REIT's of MLP's? Uw adviseur legt deze concepten graag uit en helpt u bij het opstellen van een portfoliostrategie die past bij uw tijdshorizon en tolerantie voor risico's. Langetermijndoelen: Zie je er naar uit om vroeg met pensioen te gaan? Een eigen bedrijf beginnen? Een sabbatical nemen? Uw adviseur kan u helpen bij het doorwerken van de details en onvermijdelijke compromissen die nodig zijn om deze dromen waar te maken. Pensioen planning: Als u niet kunt beslissen of u een 401 (k) of een IRA wilt kiezen, kan uw adviseur u helpen uitzoeken welke pensioenspaarvoertuigen voor u geschikt zijn. Uw adviseur kan u helpen bij het ontwikkelen van een plan om ervoor te zorgen dat u voldoende spaargeld en inkomen heeft als u met pensioen gaat.
U kunt uw planner zien als een persoonlijke trainer voor uw financiën, of misschien uw favoriete Zumba-instructeur. Uiteindelijk is het de taak van uw financieel adviseur om u te helpen uw doelen te bereiken - en hopelijk een beetje plezier onderweg.
Brian McCann, CFP, is een financieel adviseur en de oprichter van Bootstrap Capital LLC in San Jose, Californië.
Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.