HAMP: wat u moet weten vóór het einde van 2016

Als je moeite hebt om je maandelijkse hypotheekbetaling te doen, kan het verliezen van je huis een allesomvattende angst worden. Maar er zijn twee levenslijnen beschikbaar via de federale overheid: het Home Affordable Modification Program, of HAMP, en het Home Affordable Refinance Program, ook wel een HARP-lening genoemd.

Het HAMP-programma loopt af op 30 december 2016, dus bekijk de gedetailleerde richtlijnen en vereisten die aan het einde van deze maand van toepassing zijn.

" MEER: 5 tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekkers

Wat is HAMP?

Een onverwachte gebeurtenis - zoals een baanverlies, een ernstige ziekte of een handicap of de dood van een geliefde - kan ertoe leiden dat u snel achterop raakt met hypotheekbetalingen.

HAMP helpt met het aanpassen van uw bestaande lening door de looptijd te verlengen, uw hypotheekrente aan te passen en uw hoofdbetalingen te verminderen of tijdelijk uit te stellen, volgens het ministerie van Financiën en het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, de agentschappen die HAMP beheren.

Hoewel HAMP dit jaar afloopt, hebben Fannie Mae en Freddie Mac een nieuw programma voor preventie van verhindering aangekondigd voor 2017: het Flex Modification-programma. Het maakt gebruik van sommige delen van HAMP om te helpen huiseigenaren te helpen vermijden afscherming door een verlaging van 20% voor in aanmerking komende leners, volgens een Fannie Mae-release.

Voordelen van een HAMP-lening

Met een vermindering van de hoofdsom en een verlenging van uw uitleentermijn, kan HAMP u volgens de recente gegevens ongeveer $ 500 per maand besparen.

U kunt tot $ 10.000 verdienen voor het verrichten van tijdige betalingen, die kunnen worden gebruikt om de hoofdsom te verminderen. Ook kunt u HAMP gebruiken voor uw hoofdverblijf of een huurwoning van één tot vier eenheden.

Mogelijkheid tot HAMP

Om in aanmerking te komen voor HAMP, moet je lening eigendom zijn van Fannie Mae of Freddie Mac (als je hier niet zeker van bent, neem dan contact op met je geldverstrekker). U moet ook uw financiële documentatie op orde krijgen en bereid zijn om bewijs te leveren van financiële tegenspoed, inkomsten en andere persoonlijke gegevens.

Hier volgt een overzicht van HAMP-vereisten:

• U haalde uw lening in de schaduw van de huizencrisis of eerder.HAMP is bedoeld om kredietnemers te helpen die aanzienlijk meer geld aan hun lening betalen dan hun huis waard is. Als u uw hypotheek hebt verkregen op of vóór 1 januari 2009, komt u in aanmerking voor een HAMP-leningwijziging. Als u uw lening na die datum hebt afgesloten, controleer dan of uw hypotheekverstrekker met u zal werken om uw lening rechtstreeks aan te passen, of kijk of u in aanmerking komt voor de HARP-herfinancieringslening.
• Je bent in moeilijke financiële tijden terechtgekomen.HAMP is bedoeld om huiseigenaren te helpen die delinquent zijn over hun hypotheek of die ernstig dreigen achter te raken door een documenteerbare financiële ontbering. Dit kan een verlies van werk zijn, overlijden in het gezin, werkloosheid, werktijdverkorting of andere onverwachte situaties.
• U bent niet meer dan $ 729.750 aan hypotheek verschuldigd.Met andere woorden, als u een huislening boven dat bedrag heeft, moet u een andere optie vinden als u niet aan uw hypotheekverplichtingen kunt voldoen. Neem contact op met uw geldverstrekker om te zien welke opties u mogelijk heeft of om een ​​traditionele herfinanciering uit te voeren. Houd er echter rekening mee dat het moeilijk kan zijn om in aanmerking te komen voor een standaard herfinanciering als u achterloopt op hypotheekbetalingen of als u geen verifieerbaar bewijs van inkomsten meer heeft.
• Uw eigendom is niet veroordeeld. Lokale, provinciale of federale overheden kunnen uw eigendommen veroveren voor openbaar gebruik onder de bevoegdheid van een eminent domein. Maar de wet vereist in de meeste gevallen dat een overheidsinstantie u een vergoeding biedt in een veroordelingsprocedure. U zou schriftelijk op de hoogte zijn gesteld als uw eigendom is veroordeeld, dus kijk of u een dergelijke kennisgeving hebt ontvangen voordat u HAMP aanvraagt.

Hoe hulp te krijgen

Het aanvragen van het HAMP-programma vereist een zorgvuldige documentatie van je tegenspoed en je financiën, maar je hoeft niet alleen door het proces te navigeren. Deskundigen van een door de HUD goedgekeurd huisvestingsadviesbureau bij u in de buurt, kunnen u door uw HAMP-toepassing leiden. Of bel 888-995-4673 voor 24/7 begeleiding.

" MEER: Uw one-stop-shop voor het beheren van uw huis

Meer van Investmentmatome Hoe herfinancier je je hypotheek Bereken hoeveel huis je kunt betalen Beste geldschieters voor FHA-leningen

Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.