Waarom zou je niet schrikken van studieleningen?

Als je vaak gruwelverhalen over studentenlening hebt gehoord, denk je misschien dat het lenen voor school je zes cijfers schuldig zal zijn, omdat je bent geconfronteerd met een aanslag wegens niet-betaling en je je schulden aan je familie hebt gekoppeld, zelfs als je sterft.

Maar dat zijn extreme gevallen. Studieleningen zijn een slimme carrière-investering zolang je met mate leent en afstudeert.

In de media: voorbeelden van schuldige schulden

Uw perceptie van het normale bedrag aan studentenschuld kan worden vertekend door wat u in de media ziet. Outlets hebben de neiging om leners te tonen die een hoger dan gemiddelde schuldenlast dragen, volgens een analyse van bijna 100 nieuwsartikelen van het adviesbureau Hamilton Place Strategies in 2014.

Leners aangehaald in de geanalyseerde artikelen - van wie sommigen postdoctorale opleidingen volgden, volgens de mede-auteur van de analyse, Matt McDonald - rapporteerden gemiddeld 85.400 dollar aan studieleningen.

Typische schuldenlast is veel lager: de gemiddelde student met een bachelordiploma in 2015 was $ 30.100 verschuldigd, volgens het Institute for College Access and Success. Dat bedrag aan schulden is beter beheersbaar, vooral als je minstens zoveel verdient per jaar. Zelfs als je alleen het minimum betaalt dat op het standaard federale afbetalingsplan staat, wat ongeveer $ 334 per maand met een rentepercentage van 6% zou zijn, zou je je schuld binnen 10 jaar elimineren. Om het sneller af te betalen en geld te besparen in rente, kunt u altijd meer betalen dan uw maandelijkse minimum.

Studentenschuld is geen kerker

Houd er rekening mee dat een graad doorgaans uw winstpotentieel verhoogt. Hogere studentenschuldniveaus zijn gecorreleerd met hogere inkomens, volgens econoom Sandy Baum in haar 2016-boek 'Student Debt: retorica en realiteit van financiering voor hoger onderwijs'.

"Relatief welgestelde huishoudens dragen een onevenredig groot deel van de uitstaande studentenschuld", schrijft Baum. "Het lenen van onderwijs verbetert veel meer levens dan dat het schadelijk is."

Toch is het belangrijk om met mate te lenen en af ​​te studeren.

Het belang van afstuderen is duidelijk: als je niet afstudeert, heb je geen baat bij een diploma, maar moet je er nog voor betalen.

Met mate lenen betekent over het algemeen minder totale schulden dan je denkt te verdienen in je eerste jaar na de universiteit. Gebruik de Occupation Finder van het Bureau of Labor Statistics en de Scorecard van het Department of Education voor onderzoek naar het bedrag dat u kunt verwachten op basis van uw baan en school.

Er zijn tegengiften voor studieleningen

Zelfs als u op verantwoorde wijze leent, afstudeert en een fatsoenlijk betaalde baan krijgt, kan het terugbetalen van de studentenschuld pijnlijk zijn. Gelukkig zijn er verschillende manieren om de steek te verminderen:

• Op inkomsten gebaseerde aflossingsplannen koppelen uw federale leningbetalingen aan uw inkomsten. Als u niet genoeg verdient, hoeft u niets te betalen. U betaalt echter meer rente, omdat u 20 of 25 jaar betaalt in plaats van de standaard 10.
• Vergoedingsprogramma's voor studieleningen, zoals het vergeven van openbare-leenverplichtingen, elimineren het resterende federale leningsaldo nadat u gedurende een bepaald aantal jaren kwalificerende betalingen hebt gedaan.
• Herfinanciering van studieleningen kan uw rentetarief verlagen, waardoor het totale bedrag dat u verschuldigd bent, daalt en u uw schuld sneller kunt aflossen. Maar als u federale leningen herfinanciert, hebt u geen toegang tot terugbetalingsplannen en vergevingsprogramma's.

Gewapend met deze strategieën voor het beheren van de schuld van studenten, kunt u uw geschreeuw voor het spookhuis dit Halloween redden.

Teddy Nykiel is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.