Waarom uw credit score belangrijk is
How I Got an 850 FICO Credit Score
Inhoudsopgave:
- Weet waar je tegoed staat
- Waarom uw credit score ertoe doet
- Hoe credit scores werken
- Bouw krediet zonder schulden
- Krediet krijgen met goede gewoonten
- Behoud en verdedig je scores
- Profiteer van uw goede kredietwaardigheid
- Wat is het volgende?
- Krijgen je credit score gratis
- Uitvinden hoe u uw credit score te verbeteren
- Leren wat heeft geen invloed op uw credit score
Uw credit scores bepalen veel meer dan de leningen die u kunt krijgen en de rentetarieven die u betaalt. Verzekeraars gebruiken credit scores om premies in te stellen voor de dekking van auto's en huiseigenaren. Verhuurders gebruiken ze om te beslissen wie hun appartementen mag huren. Credit scores bepalen wie de beste mobiele telefoon plannen krijgt en wie grotere stortingen moet doen om hulpprogramma's te krijgen.
Credit scores zijn met andere woorden een financiële tool, maar of ze een hendel of een hamer zijn, hangt af van hoe goed ze zijn.
Weet waar je tegoed staat
Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.Ga aan de slag - het is gratis
Waarom uw credit score ertoe doet
U kunt profiteren van geweldige scores in fantastische deals - op leningen, creditcards, verzekeringspremies, appartementen en mobiele telefoonabonnementen. Slechte scores kunnen u ertoe brengen meer te missen of meer te betalen.
De levensduurkosten van hogere rentetarieven van slechte of middelmatige kredieten kunnen zes cijfers overschrijden. Bijvoorbeeld volgens rentetarieven verzameld door Informa Research Services:
- Iemand met FICO-scores in het 620-bereik zou $ 65.000 meer betalen voor een hypotheek van $ 200.000 dan iemand met FICO's ouder dan 760. (FICO's en VantageScores bevinden zich op een schaal van 300 tot 850).
- Op een vijfjarige lening van $ 30.000, zou de lener met lagere scores $ 5.100 meer betalen.
- Een lening met een lening van $ 50.000 voor 15 jaar zou een score van $ 22.500 op een lage score kosten dan iemand met hoge scores.
Omdat credit scores zo'n integraal onderdeel zijn geworden van ons financiële leven, loont het om de uwe bij te houden en te begrijpen hoe uw acties van invloed zijn op de cijfers. Je kunt bouwen, verdedigen en profiteren van groot krediet, ongeacht je leeftijd of inkomen.
Hoe credit scores werken
Een korte handleiding: de meeste mensen hebben geen score; ze hebben veel, en de scores veranderen de hele tijd.
De meeste mensen hebben geen score; ze hebben er veel.
Uw scores verschillen ook op basis van de gebruikte scoreformule en welke van de drie kredietbureaus de informatie heeft geleverd die is gebruikt om de score te maken. Als u de voortgang van uw credit score in de loop van de tijd wilt volgen, controleer dan hetzelfde type score van hetzelfde bureau.
Je hoeft niet te betalen voor een score; je kunt misschien een FICO of VantageScore gratis krijgen van je creditcardmaatschappij of je bank. Financiële sites zoals Investmentmatome bieden ook een gratis credit score, meestal VantageScore 3.0, die hetzelfde gedrag meet als een FICO.
Bouw krediet zonder schulden
Miljoenen mensen hebben geen credit scores omdat ze geen krediet hebben gebruikt, of niet genoeg hebben gebruikt om scores te genereren. Twee manieren om kredieten op te bouwen zijn onder meer:
- Vraag een kredietverstrekkerlening aan, waarbij het geld dat u leent, wordt gestort in een bewijs van storting of spaarrekening die u kunt claimen nadat u 12 maandelijkse betalingen hebt gedaan. Veel kredietverenigingen en financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling bieden leningen voor kredietverstrekker, net als Online Lender Self Lender.
- Vraag een beveiligde creditcard aan, waarmee u een kredietlimiet krijgt die gelijk is aan het bedrag dat u bij de uitgevende bank deponeert, en waarmee u ook krediet kunt opbouwen.
Zodra u een score hebt, kunt u een credit scoringssimulator gebruiken om te zien welke acties het kunnen helpen en pijn doen.
Krediet krijgen met goede gewoonten
Goede kredietgewoonten zijn onder meer:
- Het op tijd betalen van uw rekeningen is cruciaal voor het laten groeien van uw scores. Niets telt meer.
- Licht maar regelmatig gebruik van uw kredietrekeningen is ook belangrijk. Ken uw kredietlimiet op elke kaart en laad niet meer dan 30 procent van die limiet.
- Betaal saldi volledig. Het is niet nodig om schulden bij je te hebben als je doel je scores verhoogt. Als je saldi hebt, probeer ze dan zo snel mogelijk te betalen.
- Vermijd het sluiten van accounts als u probeert uw tegoed te verbeteren. Zodra uw scores hoog zijn - meer dan 760 of zo - kunt u een of twee accounts sluiten zonder grote schade toe te brengen, maar probeer uw creditcards met de hoogste limiet open te houden.
Behoud en verdedig je scores
Je hebt veel te verliezen als je goede scores hebt, meestal 690 of hoger.
Een enkele overgeslagen betaling kan meer dan 100 punten van uw nummers kloppen. Overweeg om al uw kredietrekeningen automatisch te betalen om te voorkomen dat deze vervallen.
Een enkele overgeslagen betaling kan meer dan 100 punten van uw nummers kloppen.
Een incassorekening of een rechterlijke uitspraak kan ook uw scores beïnvloeden. Blijf op de hoogte van medische rekeningen, omdat velen naar collecties gaan met weinig kennisgeving.
Diefstal van identiteit kan scores verwoesten, een goede reden om uw kredietrapport te controleren. U kunt gratis kredietrapportinformatie verkrijgen via Investmentmatome, wekelijks bijgewerkt. U hebt ook minstens één keer per jaar recht op een rapport van alle drie kredietrapporten; niet alle informatie verschijnt bij elk bureau, maar de meeste wel.
Profiteer van uw goede kredietwaardigheid
Zodra uw scores ongeveer 700 of zo zijn, wordt u als een goed risico beschouwd. Als ze ouder zijn dan 760, ben je gouden. U zou de beste tarieven en voorwaarden moeten verwachten die de geldschieters te bieden hebben, aangezien zij voor uw zaken hard zullen concurreren.
Heroverweeg ook uw autoverzekering, vooral als uw krediet aanzienlijk is verbeterd sinds uw polis is ingesteld. Uw huidige verzekeraar controleert uw krediet niet op het moment van verlenging; vraag het om uw tarieven opnieuw uit te voeren. Het is een goed moment om ook te winkelen.
Met al het geld dat u spaart, kunt u vooruitgang boeken op belangrijke financiële doelen, zoals sparen voor uw pensioen, het stimuleren van uw noodfonds of sneller uit uw schuld raken.
Dat is de echte kracht van geweldige credit scores. In plaats van om leningen te smeken, te veel te betalen en te proberen het te doen met wat er nog over is, heb je eindelijk wat opties om vooruit te komen.
Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.
Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.
