Goede financiële planning omvat meer dan alleen uw investeringen

Een planner zal de holistische financiële planning benaderen door zich op deze belangrijke stappen te concentreren:

1. Een visie creëren

Deze onschatbare stap legt de basis voor je planprojecties. Het vereist betrokkenheid en introspectie. Het voltooien van oefeningen voor doelplanning kan bepalen wat je wilt zijn, doen en doen in het volgende jaar, vijf jaar en met pensioen gaan. Deze stap is vooral belangrijk voor pre-gepensioneerden, omdat ze vaak niet precies hebben bepaald hoe ze met pensioen gaan. Het moedigt je aan om een ​​ideale dag, week of maand te formuleren en prioriteiten te stellen voor wensen die deel zouden moeten uitmaken van het uitgavenplan. Het moedigt ook de dialoog tussen u en uw partner aan om ervoor te zorgen dat u dezelfde mening hebt over uw pensioenlevensstijl en helpt u en de planner om te kwantificeren hoeveel geld u nodig zult hebben om deze belangrijke doelen te bereiken.

2. Het organiseren van uw financiële leven

Financiële planners hebben tijdige, accurate gegevens van hun klanten nodig om passend advies te kunnen geven. De meeste mensen vinden het niet leuk om gegevens te verzamelen. Onze ouders hebben ons geleerd over goede mondhygiëne en verzorging, maar velen van ons leerden niet over goede financiële hygiëne. Het moet gewoon zijn - betaal uw rekeningen, breng uw chequeboek in evenwicht, bekijk uw uitgaven en bekijk en archiveer uw belangrijke financiële documenten regelmatig.

Jaarlijkse ontmoetingen met uw financieel adviseur dwingen u om zich te concentreren op en uw financiële leven te organiseren. Technologie maakt het eenvoudig om uitgaven te volgen en bestanden en documenten veilig op te slaan. Deze informatie kan vervolgens zo nodig eenvoudig naar uw financiële planner worden verzonden.

3. Uw visie opnemen in het plan

Nadat u uw financiële gegevens hebt georganiseerd en aan uw planner hebt bezorgd, kan zij deze gegevens vervolgens opnemen in uw financiële plan. Omdat u uw doelen al hebt geïdentificeerd en hebt gekwantificeerd hoeveel geld zal worden uitgegeven voor elk doel en wanneer, kunt u er meer vertrouwen in hebben dat uw plan uw levensstijl nauwkeurig weergeeft. De belangrijkste reden waarom de meeste mensen een planner zien, is immers om de vraag te beantwoorden: "Zal ik OK zijn als ik de levensstijl leef die ik wens?" Als u denkt dat u bent gehoord, bent u waarschijnlijk eerder gemotiveerd en opgewonden.

4. Samenwerking

De details van het plan moeten transparant zijn. De financieel adviseur deelt haar aannames met u en u bevestigt op hun beurt de nauwkeurigheid ervan. Deze veronderstellingen kunnen verder worden aangepast om een ​​"what if" -analyse uit te voeren. Verschillende scenario's kunnen op stress worden getest of worden geëvalueerd. U wilt bijvoorbeeld weten:

• Hoe vroeg kan ik realistisch met pensioen gaan? Hoeveel moet ik nog sparen om een ​​gewenste pensioendatum te bereiken?
• Wat gebeurt er als een van ons langdurige zorg nodig heeft of vroeg sterft?
• Hoe kan het ondersteunen van een volwassen kind mijn vermogen om met pensioen te gaan beïnvloeden?
• Hoe zal een lagere rente of hervorming van de sociale zekerheid van invloed zijn op het succes van mijn plan?

Doorloop deze scenario's biedt meer context voor uw situatie en inzicht in hoe u uw uitgaven of levensstijl zou kunnen verfijnen vanwege een onvoorziene gebeurtenis.

5. Het plan uitvoeren

Het definitieve plan zou de discussies en projecties moeten samenvatten die in stappen 1 tot en met 4 werden ontwikkeld. Idealiter zou de samenvatting een rapport van één pagina moeten bevatten met actie-items voor alle gebieden van uw financiële leven: benodigde cashreserves, een samenvatting van de bestedingsbehoeften en belastingstrategieën, aanvullende verzekering vereist, wijzigingen in de beleggingsstrategie of toewijzing, aanbevolen titels van rekeningen en begunstigde aanduidingen, en een lijst van levensdoelen zoals reisplannen en grote aankopen voor het komende jaar.

Ik gebruik bijvoorbeeld een blad van één pagina dat is gesegmenteerd op financieel gebied met een systeem met kleurcodering om gebieden weer te geven die zich op het juiste spoor bevinden (groen), die moeten worden verbeterd (geel) of die een wijziging vereisen (rood). Het bevat aan het einde een korte actielijst. Samen bepalen we wie verantwoordelijk is voor elk item en, indien van toepassing, maken we een deadline voor voltooiing. Back-upprojecties en gegevens worden ook ter referentie verstrekt, maar ze zijn al samen met u bekeken voordat de definitieve aanbevelingen werden gedaan. Houd er rekening mee dat een financieel plan normaliter 12 tot 30 uur in beslag neemt, waaronder een levensplanningsessie, een tussentijdse vergadering om de veronderstellingen en projecties te bekijken en een definitieve presentatievergadering.

6. Onderhoud van het plan

Dit proces is niet 'één en klaar'. Uw omstandigheden - uw baan, uw burgerlijke staat, de geboorte van een kind of een gezondheidsprobleem - veranderen. De overheid herziet voortdurend de belastingen en pensioenregels. Je plan is dynamisch en moet worden aangepast wanneer je leven verandert.Doorlopende communicatie met uw planner en jaarlijkse beoordelingen zijn van cruciaal belang om uw plan op schema te houden.

Voordelen van holistische financiële planning

Zoals u kunt zien, vereist dit proces een investering van tijd, toewijding en geld. Maar financiële planning kan u ook helpen tijd en geld te besparen door accounts te vereenvoudigen, uw belastingdruk te minimaliseren en een goede verzekeringsdekking aan te bevelen.

Het belangrijkste is dat uw adviseur coaching biedt om u te helpen bij het houden van een rationeel plan wanneer markten volatiel worden. Of markten nu omhoog of omlaag gaan, planners kunnen voorkomen dat u laag verkoopt en hoog koopt. Uiteindelijk dient uw planner als uw verantwoordelijkheidspartner voor een soepele overgang door levensgebeurtenissen zoals pensionering, het kopen van een huis en het financieren van de schoolopleiding van uw kinderen.

het komt neer op

Financiële planning hoeft niet pijnlijk te zijn, maar het vergt wel inspanning. Als je echt toegewijd bent aan het proces, kun je betere geldgewoonten vestigen en een opwindend, haalbaar pad vinden voor het leven waarvan je altijd al hebt gedroomd.

Laura Scharr-Bykowsky is een financiële planner en hoofdsom van Ascend Financial Planning in Columbia, South Carolina.

Afbeelding via iStock.