Goede schuld versus slechte schuld: ken het verschil

Voordat u een schuld oploopt, moet u overwegen of een autolening of een nieuwe creditcard zal helpen uw financiële doelen te bereiken of ze te verlammen. Het soort schuld dat u aanneemt, samen met de hoeveelheid en de kosten, kan het verschil betekenen tussen goede en slechte schulden.

Een creditcard kan bijvoorbeeld een middel zijn om grote uitgaven te financieren en beloningspunten te verdienen. Maar als het niet zorgvuldig wordt beheerd, kan creditcardschuld met hoge rente uit de hand lopen.

Hier volgen algemene richtlijnen voor goede en slechte schulden, hoe u deze moet aanpakken en wat u moet doen als u te veel schulden hebt.

" INSCHRIJVEN: Ontvang een gratis plan om je schulden te dumpen

Wat is een goede schuld?

Een lage rente die u helpt uw ​​inkomsten of vermogenssaldo te verhogen, zijn voorbeelden van goede schulden. Maar een teveel aan schulden, ongeacht de kans die het kan creëren, kan het in slechte schulden brengen.

Medische schulden vallen bijvoorbeeld niet netjes in de categorie 'goed' of 'slecht'. Het is een uitgave die grotendeels onbeheersbaar is en vaak geen rentepercentage heeft. Je hebt een paar manieren om medische rekeningen te betalen.

Studiefinanciering

Typisch beschouwd als een investering in uw toekomst, hebben studentenleningen de neiging om lagere rentetarieven te hebben, vooral als dit federale studieleningen zijn.

• Richtlijn: Over het algemeen streef je ernaar dat de betaling van je studielening een jaar na het afstuderen minder dan 10% van je verwachte maandelijkse inkomsten na belastingen bedraagt. Voor iemand die verwacht om $ 50.000 per jaar te verdienen, zou de lenende cap $ 29.000 zijn.
• Actie ondernemen: Overweeg om overweldigende studieleningen af ​​te handelen in terugbetalingsopties, zoals herfinancierings- en inkomstengestuurde aflossingsplannen.

hypotheken

Waarschijnlijk de grootste financiële beslissing die u zult nemen, een hypotheek is het pad naar eigenwoningbezit.

• Richtlijn: Weet hoeveel huis je kunt betalen voordat je winkelt en beperk een hypotheekbetaling tot 36% van je inkomen.
• Actie ondernemen: Downsizing, herfinanciering of verhuizing naar een goedkopere regio kan de woonlasten beter beheersbaar maken.

Autoleningen

Voor velen is een auto essentieel voor het dagelijks leven.

• Richtlijn: Houd de totale autokosten, inclusief uw autolening, binnen 20% van uw take-home-saldo. Leningvoorwaarden moeten vier jaar of korter zijn, bij voorkeur met een aanbetaling van 20%.
• Actie ondernemen: Herfinanciering of verhandeling in een onbetaalbare auto kan u helpen met het beheren van autokosten.

Wat is een slechte schuld?

Dure schulden die uw financiële situatie slepen, worden als slechte schulden beschouwd. Voorbeelden zijn schulden met hoge of variabele rentetarieven, vooral wanneer deze worden gebruikt voor discretionaire uitgaven of zaken die waarde verliezen.

Soms zijn slechte schulden gewoon goede schulden die verkeerd zijn gegaan. Creditcardschuld is daar een voorbeeld van: als u een hoge rente-creditcard heeft en elke maand uw saldo aflost, geen probleem. Maar als de hoge rente op de creditcardschulden toeneemt, zou u in de problemen kunnen komen.

Hoogrentende creditcards

Hoge rentetarieven, zoals die van meer dan 20%, kunnen uw schulden duurder maken.

• Richtlijn: Als u geen vooruitgang boekt met uw creditcardschuld, ondanks alles wat u maandelijks kunt betalen, kan dat een teken zijn dat u met problematische creditcardschulden te maken krijgt.
• Actie ondernemen: Als u uw uitgaven onder controle kunt houden, probeer dan de debt snowball-methode, waarbij u eerst uw kleinste schulden betaalt. Een creditcard met een overboekingsrekening kan uw creditcardschuld betaalbaarder maken, maar u heeft wel voldoende krediet nodig om u te kwalificeren. Anders zou een schuldbeheersplan van een non-profit kredietadviesbureau een goede optie kunnen zijn.

Persoonlijke leningen voor discretionaire aankopen

Het aangaan van schulden voor uitgaven zoals een vakantie of nieuwe kleding kan een dure gewoonte zijn.

• Richtlijn: Persoonlijke leningen kunnen een goede optie zijn als u een specifiek doel voor ogen heeft, zoals het consolideren van schulden.
• Actie ondernemen: Als u te maken krijgt met een dure persoonlijke lening, kunt u deze mogelijk herfinancieren.

Betaaldagleningen

Betaaldagleningen zijn een slechte schuld die giftig kan worden: ze hebben vaak een rente van wel 300% die ze meteen onbetaalbaar kan maken. Dit zijn kortlopende, kleine bedragen die bedoeld zijn om te worden terugbetaald met uw volgende salaris.

• Richtlijn: Financiële experts waarschuwen voor flitskredieten omdat kredietnemers gemakkelijk in een schuldencyclus kunnen belanden.
• Actie ondernemen: Overweeg alternatieven zoals lenen van een credit union of het vragen aan familieleden om hulp.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Inschrijven en ontvang een gratis plan om je schulden kwijt te raken

• Wil je dieper duiken?

  Ontdekken of je te veel schulden hebt

• Wil je verwant zoeken?

  Zien of kredietadvies u kan helpen