Zorg ervoor dat 'Gratis' account echt gratis is

Wanneer u een promotie ziet voor een "gratis" betaalrekening, is het verstandig om de claim in twijfel te trekken, vooral als de bankkosten stijgen.

Hoewel gratis of goedkope accounts steeds moeilijker te vinden zijn, is het niet onmogelijk, zegt Paul Golden, een woordvoerder van de National Endowment for Financial Education. "Er is echter meer verantwoordelijkheid bij de consument om zijn huiswerk te doen, rond te shoppen en de mechanica en structuur van een account te begrijpen en te lezen", zegt Golden.

De kleine lettertjes

Het doornemen van de kleine lettertjes en onthullingen over tarieven en vergoedingen vertegenwoordigt uw eerste verdedigingslinie tegen stiekeme beschuldigingen. Golden zegt dat veel "gratis" accounts meestal vereisten hebben, waarvan de meest voorkomende fondsen rechtstreeks op de rekening zijn gestort, online rekeningen betalen of een minimumevenwicht houden. Kijk voor eventuele kosten die in het spel komen als niet aan deze voorwaarden wordt voldaan.

Andere gemeenschappelijke kosten zijn onder meer:

• ATM-kosten: Hoewel de meeste banken en kredietverenigingen gratis geldautomaatnetwerken hebben, betaalt u waarschijnlijk een vergoeding voor het gebruik van een 'buitenlandse' geldautomaat buiten het netwerk van de bank. Zelfs als uw bank u geen kosten in rekening brengt voor het gebruik ervan, kan de eigenaar van de pinautomaat nog steeds een vergoeding berekenen. Andere acties dan het opnemen van geld, zoals het controleren van een saldo, kunnen ook resulteren in een vergoeding, zegt Golden.
• Transactielimieten: Controleer op opname limieten. Sommige providers beperken het aantal dat u kunt verdienen via geldautomaten of cheques die u in een maand kunt schrijven. Deze limieten komen vaker voor bij sparen dan het controleren van accounts.
• Kosten voor statistiek: Als uw accountprovider u laat overdragen of meer uitgeven dan het beschikbare saldo, wordt u waarschijnlijk voor het privilege vermoord met een vergoeding, vaak meer dan $ 30. En er wordt mogelijk rente in rekening gebracht op het geld dat u ziet. Zelfs als u naar een andere account linkt voor de bescherming tegen overdisping, worden mogelijk nog wel transactiekosten in rekening gebracht. Golden zegt dat de beste manier om dit te voorkomen niet is om te overdrijven door een kussen in je account te houden.
• Debetkosten: Bij een betaalterminal kunnen ook veel betaalpassen met persoonlijke identificatienummers of pincodes als creditcards worden verwerkt. Vanwege een verschil in transactieverwerkingskosten, krijgen sommige accounthouders een kleine vergoeding als ze betalen met een pincode. Golden heeft vergoedingen gezien van wel 25 cent per transactie. Andere financiële instellingen vereisen een bepaald aantal pinbetalingen per maand om een ​​account 'gratis' te houden.
• Andere kosten: Er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht voor papieren cheques, het gebruik van een balie, voor lange perioden van inactiviteit, het ontvangen van papieren rekeningafschriften, het vervangen van een betaalpas of pinpas, het stoppen van betalingen of voor geretourneerde artikelen.

Andere manieren om kosten te vermijden

Studies hebben aangetoond dat de grootste banken de meeste kosten in rekening brengen.

"Veel gemeenschapsbanken, kredietverenigingen en online banken die niet brick-and-mortar zijn, kunnen kosten-competitieve betaalrekeningen bieden die per definitie gratis zijn zonder verborgen kosten", zegt Golden, wiens non-profitorganisatie financiële geletterdheid promoot. Wegblijven bij grotere banken kan u helpen kosten te ontlopen.

Overweeg een bezoek aan een nabijgelegen filiaal of bel om te vragen naar vereisten en kosten. Proactief zijn en vragen stellen, kan je niet alleen helpen meer over het account te weten te komen en je zekerder voelen met die financiële instelling, maar "als iemand niet kan uitleggen hoe die kosten werken, is dat een rode vlag", zegt Golden.

Consumenten hebben de neiging om eerst accounts te openen en vervolgens de details te krijgen over de algemene voorwaarden, zegt Golden. Hij raadt iedereen die op zoek is naar een nieuw account aan om te shoppen om de beste prijzen en voorwaarden te vinden en vervolgens een account te openen dat het beste aan uw behoeften voldoet.

Inschrijfbonussen

Veel banken bieden bonusgeld aan wanneer u een nieuw account opent, maar net als bij creditcardpromoties zijn er altijd kwalificatievereisten. Deze voorwaarden omvatten vaak het invoeren van een minimumbedrag, het instellen van directe stortingen en het soms online verrichten van betalingen. Voordat u van bank wisselt voor bonusgeld, moet u ervoor zorgen dat u de vereisten kent en deze kunt ontmoeten.

Jouw inspanningen zijn niet altijd genoeg

Gewoon het huiswerk doen is niet altijd genoeg. M & T Bank in Buffalo, New York, adverteerde zonder voorwaarden gratis te controleren, maar verzweeg belangrijke toegangseisen niet. Toen bijna 60.000 klanten niet aan deze mysterieuze vereisten voldeden, werden ze overgeschakeld naar rekeningen met vergoedingen.

Het Consumer Financial Protection Bureau ondernam actie tegen de bank in oktober 2014 en eiste dat het $ 2,9 miljoen aan vergoedingen terugbetaalde en een boete van $ 200.000 betaalde. Het bureau waarschuwde ook alle financiële instellingen om soortgelijke praktijken te vermijden.

Dus terwijl u het uiterste doet om te voorkomen dat deze kosten soms tekortschieten, is het lezen van de kleine lettertjes en het stellen van de juiste vragen voordat u een 'gratis' account opent, waarschijnlijk verborgen verborgen kosten en voorbehouden.

Emily Starbuck Crone is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter @emstarbuck en verder Google+.

Afbeelding via iStock.