Fraude Slachtoffers Stress Noodzaak om actie te ondernemen, waakzaam te blijven

Kevin Matthews, een 25-jarige financieel adviseur in New York, wist dat er iets niet klopte toen zijn debet- en creditcards vijf jaar geleden in de boekhandel van zijn universiteit werden afgewezen.

"Ik ging meteen terug naar mijn slaapzaal om erachter te komen wat er gebeurde en zag verschillende aankopen voor dingen die ik niet heb gekocht," zegt Matthews. "Dus laat me weten dat er iets aan de hand was."

Matthews was het slachtoffer geworden van identiteitsdiefstal. Criminelen hebben zijn bankrekening gehackt en zijn debet- en kredietinformatie gebruikt om ongeautoriseerde aankopen te doen, een lot dat in 2014 door 12,7 miljoen Amerikanen werd ervaren, volgens Javelin Strategy & Research. Matthews en slachtoffers hebben tips om te delen over wat te doen met identiteitsdiefstal en fraude.

Laat het alarm onmiddellijk klinken

"Ik heb meteen mijn bank gebeld om erachter te komen wat er aan de hand was," zegt Matthews, eraan toevoegend dat hij onmiddellijk was ingelogd op zijn online bankrekening nadat hij die dag thuis was gekomen. Hij zag dat boeven sprekers hadden gekocht bij Best Buy, producten om tanden witter te maken en veel andere items op overwegend buitenlandse websites.

"Ik kon zelfs niet veel van hen uitspreken," grapt Matthews, die afstudeerde aan de Hampton University in Virginia.

Maar hij vond het op dat moment geen lachertje, wat misschien wel het verschil heeft gemaakt.

"Mijn bank heeft toen en daar alles geannuleerd", zegt Matthews. "Gelukkig had ik een extra bankrekening die ik gebruikte om me tegen te houden tot ik een nieuwe kaart kreeg."

Hoewel het enkele weken duurde, kreeg hij uiteindelijk zijn geld terug, samen met een ander rekeningnummer en nieuw plastic. Matthews zegt dat consumenten snel moeten reageren als ze in een vergelijkbare situatie terechtkomen, advies herhaald door een ander slachtoffer van fraude, Beth Baumann, een 23-jarige public relations-professional in Perris, Californië.

Hacked op betaaldag

Baumann, toen student aan de Northern Arizona University, had net haar salaris ontvangen via een directe storting voor haar parttime baan. Maar nadat ze haar account binnen een paar uur had gecontroleerd, zag ze dat het leeg was. Baumann merkte op dat er in Australië een last van $ 500 was gemaakt, wat ze vreemd vond omdat ze nog nooit in het buitenland was geweest.

"Ze hebben in feite mijn volledige salaris weggevaagd", zegt Baumann. "Dus ik raak uit, want ik heb zoiets van 'Ik moet rekeningen betalen!'"

Net als Matthews belde ze onmiddellijk haar credit union. Baumann beschreef hoeveel geld er ontbrak en hoe de transactie eruit zag in haar account. De medewerker van de klantenservice bevestigde dat de transactie frauduleus was en startte het teruggaveproces.

"Gelukkig was mijn credit union echt overal bij," zegt ze. "Ze behandelden het geweldig en haalden mijn geld terug en heruitgaven mijn kaarten in ongeveer vijf dagen."

Zoals het geval was met de bank van Matthews, een kleine regionale financiële instelling in Oklahoma, lanceerde Baumann's in Californië gevestigde credit union een formeel onderzoek. De bevindingen waren niet overtuigend, hoewel de fraude mogelijk afkomstig is van de eetgelegenheid op de campus van haar school, die eerder een reeks gevallen van identiteitsdiefstal had gezien.

Offline fraude veroorzaakt ook hoofdpijn

Thomas Nitzsche, een 36-jarige kredietadviseur en mediarelaties manager bij ClearPoint Credit Counseling Solutions, een in Atlanta gevestigd bureau met kantoren in 15 staten, was bezig met het renoveren van zijn keuken toen hij werd getroffen door identiteitsfraude.

'Mijn neef deed wat werk voor me,' zegt Nitzsche, 'en ik had hem toestemming gegeven om mijn Lowe-winkelpas te gebruiken om alles te krijgen wat hij nodig had voor de taak die voorhanden was. Ongeveer een maand later kreeg ik mijn verklaring en zag ik een heleboel rare kosten voor elk soort van $ 300."

Nichtes neef had Lowe's cadeaubonnen gekocht voordat hij ze op straat verkocht om zijn drugsverslaving te financieren, waar Nitzsche toen nog niet van had geweten. De winkel kon Nitzsche niet restitueren, tenzij de kosten werden gedrukt, wat hij aanvankelijk niet wilde doen. Maar met heel wat geld op het spel, kon hij het incident niet zomaar laten schuiven, en dus gaf hij de winkel toestemming om kosten in rekening te brengen, wat uiteindelijk leidde tot een volledige terugbetaling.

"Je zou denken dat je iemand met je kaart zo dicht als je neef kunt vertrouwen", zegt hij. "Maar je weet het gewoon nooit. Je moet echt opletten en geen kaarten bij iemand achterlaten. '

Een waardevolle leerervaring

Matthews, Baumann en Nitzsche erkennen allemaal dat hun run-ins met fraude hen voorzichtiger dan ooit gemaakt hebben.

"Ik neem nu meer proactieve stappen", zegt Baumann. "Bij benzinestations, in plaats van het gebruik van debet, voer ik automatisch mijn creditcard uit, zodat niemand mijn pincode heeft. En ik bewaar mijn informatie nooit online wanneer websites vragen om mijn kaartnummer op te slaan voor toekomstig gebruik."

Matthews zegt: "Ik controleer mijn accounts vrij vaak." Hij benadrukt hoe belangrijk het is om op zoek te gaan naar ongeoorloofde transacties van welke omvang dan ook.

"In mijn geval begon het met heel kleine aankopen, zoals $ 2,45 voor kauwgom of wat dan ook. Dan slaan ze je ineens met een grote ", zegt hij. "Dus als je de kleintjes kunt vangen, kun je jezelf echt veel ellende besparen."

Hoewel financiële instellingen en retailers bezig zijn met het bestrijden van fraude, duiken er al te vaak nieuwe gevallen op. Als u bent geraakt, probeer dan rustig te blijven en neem onmiddellijk contact op met uw financiële dienstverlener. Het zal u door het proces leiden en zal er alles aan doen om uw geld terug te krijgen.

Tony Armstrong is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm .