De financiële controle in vijf stappen |

In elke zakelijke onderneming is het de taak van de baas om doelen te stellen, een strategie te formuleren om die doelen te bereiken en te delegeren verantwoordelijkheid voor de juiste mensen om die strategie uit te voeren. Maar de baas kan niet achterover leunen om zich te concentreren op zijn of haar vaardigheden als duim-twiddling, in de hoop dat de mensen die verantwoordelijk zijn voor het uitvoeren van specifieke delen van de strategie dingen op tijd en op de juiste manier gedaan krijgen. In plaats daarvan moet de baas periodiek naar die mensen kijken, bijhouden welke vorderingen ze maken, welke problemen ze tegenkomen en welke oplossingen ze vinden. De baas moet met andere woorden weten dat er geen plan staat kans om fruit te dragen zonder een regelmatige controle.

Uw financiële plan moet ook regelmatig worden gecontroleerd. Je bent de baas als het op je plan aankomt, en het is jouw taak om doelen te stellen, een strategisch plan te formuleren om hen te ontmoeten en de verantwoordelijkheid voor het uitvoeren van je plan te delegeren door de juiste mensen te "huren", bijvoorbeeld een verzekeringsagent, een bankier, geldmanagers om met uw beleggingen om te gaan, enzovoort.

Het is ook uw taak om deze mensen in de gaten te houden met regelmatige controles, zodat u, zoals de baas in ons oorspronkelijke voorbeeld, uw plan vruchten zal zien afwerpen.

Je hebt vijf gebieden om te dekken tijdens je financiële controle - je persoonlijke omstandigheden, je financiële gezondheid, je beleggingsportefeuille en je verzekeringspakket.

Je persoonlijke omstandigheden komen op de eerste plaats. Wat is er het afgelopen jaar in je leven veranderd? Ben je getrouwd? Gescheiden? Heb je een baby gehad? Heb je een nieuw huis gekocht? Gewijzigde banen? Ben je ziek geworden? Welke impact hebben deze veranderingen op jou gehad? Op degenen die dicht bij je staan? Welke veranderingen verwachten in het komende jaar te verwachten, met welke impact?

Een nauwkeurige inspectie van uw financiële gezondheid is ook belangrijk, te beginnen met uw budget - de hoeksteen van elk succesvol financieel plan. Houd je je aan je budget? Spaar je regelmatig? Hoeveel creditcard en andere kortlopende schulden draagt ​​u? Hoeveel langetermijnschulden heb je, inclusief je hypotheek, je autolening, enzovoort? Betaal je te veel belastingen? Is je wil up-to-date? Uw boedelplan, indien van toepassing?

De volgende stap is om de prestaties van uw financiële plan te meten. Terugkijkend, waar was je een jaar geleden? Welke vooruitgang heb je sindsdien geboekt ten opzichte van de doelstellingen van je financiële plan? Welke rendementen heeft u gerealiseerd op uw portefeuille, inclusief spaarrekeningen, aandelen- en obligatieposities, beleggingsfondsen en andere posities?

Vooruitkijkend moet u ook de mix van beleggingen in uw portefeuille onderzoeken. Gezien de ups en down van de financiële markten, is de goede gok dat uw eigen mix het afgelopen jaar is veranderd, zelfs zonder uw medeweten. Zo ja, weerspiegelt de huidige mix uw risicobereidheid? Uw omstandigheden? Je gevoel voor economie? Je hoop voor de toekomst? Het belangrijkste is dat het rendement van de activa in de huidige mix waarschijnlijk voldoet aan de doelstellingen van uw financiële plan?

Het kan leuk zijn om uw beleggingsportefeuille te monitoren, maar wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden vereisen dat u uw verzekering in de gaten houdt dekking ook. Dekken uw dekkingen voldoende de risico's waarmee u geconfronteerd wordt? Beschik je over voldoende levensverzekeringen om de levensstijl van je gezin te onderhouden als je op een dag niet thuis bent? Zou uw invaliditeitsverzekering lichaam en geest bij elkaar houden als u niet zou kunnen werken? Zou je huiseigenaarspakket je genoeg geld geven om je huis te vervangen in het geval van een brand?

Als je jong bent en in de beginjaren van je financiële plan bent, ben je waarschijnlijk op lange termijn bezig met doelen - bespaar bijvoorbeeld voor collegekosten voor uw kinderen 15 jaar verder, of voor uw eigen pensioen in 30 jaar - en u hebt uw beleggingsportefeuille dienovereenkomstig gestructureerd, met posities in de aandelen van bedrijven met goede vooruitzichten op langetermijngroei. U hebt met andere woorden gokken dat de beleggingen die u vasthoudt op de lange termijn in waarde stijgen en u maakt zich niet veel zorgen over de dagelijkse ups en downs van de markten. Als dat voor u werkt, is een jaarlijkse controle alles wat u nodig heeft.

Maar wat als je kinderen hebt die moeten vertrekken voor een universiteit die over twee jaar begint? Je investeert niet alleen voor de lange termijn; inderdaad, je hebt waarschijnlijk instrumenten in handen die beginnen geld weg te gooien wanneer je kinderen geld krijgen - bijvoorbeeld lijfrentes, depositocertificaten, misschien enkele 'ladder'-obligaties die zullen rijpen in de jaren dat je kinderen op school zijn.

voor kortetermijnverplichtingen hebt u een halfjaarlijkse controle nodig, misschien zelfs een controle per kwartaal als u begint met het betalen van collegeroosters, om er zeker van te zijn dat uw beleggingen goed zijn gepositioneerd om contant geld te storten zonder uw langetermijndoelen te schaden.

Om vergelijkbare redenen zou u halfjaarlijkse of driemaandelijkse controles moeten beginnen als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, al was het maar om u gerust te stellen dat u niet zonder geld komt te zitten voordat uw tijd op aarde voorbij is. Geld is voor veel gepensioneerden de koning, en terwijl je van plan bent om je eigen gouden jaren te plannen, is de verleiding om je kapitaal weg te duwen van aandelen naar obligaties, cd's en vergelijkbare bijna-geldbeleggingen om aan je cashbehoeften te voldoen en een marge van veiligheid te bieden.

Maar houd twee dingen in gedachten. Ten eerste blijft inflatie een bedreiging en kan het de levensstijl van iemand met een vast inkomen opeten. Ten tweede kunnen mensen die met pensioen gaan op de leeftijd van 65 jaar 25 levensjaren vooruit lopen, en voor dergelijke mensen zijn portefeuilles die geen aandelenbezit op lange termijn bezitten, niet noodzakelijk het beste idee. Het kan inderdaad een vergissing zijn om uw beleggingsfilosofie te baseren op de angst dat de ups en downs van de aandelenmarkten u kapitaal ontnemen dat u niet kunt vervangen, want 25 jaar is langetermijn in termen van investeringen.

Zet een andere manier, tegenwoordig is achterstand geen kortetermijnovereenkomst. Zorg ervoor dat u tijdens uw pensionering een halfjaarlijkse en misschien zelfs een driemaandelijkse financiële controle krijgt. Als het laat zien dat het goed gaat, is het reden om te vieren. Als het tegenovergestelde het geval is, kan het probleem het probleem verhelderen en onthoud dat wanneer u een probleem definieert, u al halverwege bent om het probleem op te lossen. Vergeet ook niet dat u naar alle waarschijnlijkheid genoeg tijd heeft om de fix te laten werken.