John Hancock Insurance wil uw gezondheidscoach zijn

Het is niet alleen je partner die wil dat je naar de sportschool gaat of gezonder eet. Nu is het ook uw levensverzekeringsmaatschappij.

John Hancock, die in 2015 begon met het aanbieden van kortingen aan polishouders die jaarlijks gezondheidsonderzoeken en griepprikoefeningen uitvoeren of krijgen, verbreedde het programma in 2016. Nu kunnen klanten een Apple Watch verdienen voor gezonde gewoonten en beloningen krijgen voor het kopen van gezond voedsel.

"Fitness is erg belangrijk, maar het is duidelijk dat het beste recept voor een betere gezondheid een combinatie is van activiteit plus goede voeding", zegt Michael Doughty, president van John Hancock Insurance.

Het bedrijf, een dochteronderneming van Manulife Financial uit Canada, kondigde de gezonde voedseluitbreiding van het programma aan in april en het nieuwe Apple Watch-programma in november 2016. De optie "Vitaliteit" is in de meeste staten beschikbaar op een groeiend aantal levensvormen en universele leven van John Hancock producten.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

Hoe het werkt

Als je een beleid koopt dat is gekoppeld aan het Vitality-programma, verdien je met je acties punten die je in een van de vier niveaus brengen: brons, zilver, goud of platina. Punten kwalificeren klanten voor hotelkortingen, cadeaubonnen en andere extraatjes. Hoe hoger u komt, hoe meer u bespaart op premies, tot maximaal 15% per jaar. De punten worden elk jaar opnieuw ingesteld, dus je moet doorgaan met de gezonde gewoonten om kortingen en beloningen te blijven verdienen.

Met de HealthyFood-bonus verdient u punten door fruit, groenten, volle granen en ander voedzaam voedsel te kopen bij een van de 16.000 deelnemende winkels in het hele land, waaronder Wal-Mart. U vegen een kaart wanneer u de boodschappen koopt en de gegevens gaan naar John Hancock. Naast het verdienen van Vitaliteitspunten, krijg je ook kortingen of een cashback van maximaal $ 600 per jaar op je supermarktrekeningen. En u krijgt gratis toegang tot voedingsadvies van de Friedman School of Nutrition Science and Policy aan de Tufts University.

U kunt ook punten verdienen voor het trainen, het krijgen van een jaarlijkse gezondheidscontrole of het ontvangen van een griepprik. Wanneer u zich aanmeldt voor Vitality, stuurt John Hancock u een gratis Fitbit om activiteiten bij te houden. Je kunt oefeningen ook volgen met smartphone-apps en apparaten zoals de Apple Watch. En nu kun je je aanmelden om een ​​Apple Watch Series 2 te verdienen.

Om het horloge te krijgen, betaalt u $ 25 plus btw. Je houdt je activiteiten bij en elke maand gaan de punten naar het betalen voor het horloge. De retailkosten van het horloge zijn verdeeld over 24 maanden. Elke maand dat u uw activiteitendoelen haalt, betaalt u niets. Als u een maand te kort komt, betaalt u een deel van het horloge van die maand geheel of gedeeltelijk. Aan het einde van 24 maanden is het horloge van u.

John Hancock zegt dat een 45-jarig paar dat elk $ 500.000 Protection UL met Vitality levensverzekeringspolissen koopt, ongeveer $ 25.000 kan besparen op hun levensverzekeringen tot 85, en zelfs meer als ze langer leven, ervan uitgaande dat ze elk jaar de gouden status bereiken.

Om het programma in 2015 te lanceren, werkte John Hancock samen met The Vitality Group, een lid van Discovery Ltd., een wereldwijde organisatie voor financiële dienstverlening die op stimulansen gebaseerde welzijnsprogramma's aanbiedt aan werkgevers en verzekeraars over de hele wereld. John Hancock is de enige Amerikaanse levensverzekeraar die met Vitality werkt.

Doughty zegt dat zijn klanten het programma omarmen. Vitaliteitspolisouders nemen gemiddeld 9.205 stappen per dag, vergeleken met de 5.900 dagelijkse stappen die de gemiddelde Amerikaanse volwassene neemt.

Privacybezorgdheden

De persoonlijke gegevens komen terecht op computers van verzekeringsmaatschappijen, die consumenten kunnen betreffen in het kielzog van recente datalekken, waaronder de massale breuk van vorig jaar bij ziekteverzekeringsgigant Anthem, waarin hackers toegang hebben tot accountinformatie voor miljoenen klanten.

Een woordvoerder van John Hancock zegt dat hij gezondheids- of gezonde voedingsgegevens niet zal delen met andere entiteiten, behalve om het programma te beheren, en heeft "technische, administratieve en fysieke voorzorgsmaatregelen genomen om de persoonlijke informatie van klanten te beschermen tegen ongeoorloofde toegang en oneigenlijk gebruik."

Dertig procent van de consumenten in het algemeen en 51% van de millennials zijn zeer of zeer waarschijnlijk van plan om een ​​activity tracker te dragen en resultaten te delen met een levensverzekeraar om financiële beloningen te verdienen, volgens de 2016 Insurance Barometer Study van de branchegroep Life Happens en LIMRA, een wereldwijd onderzoeks- en adviesgroep. Onder consumenten van alle leeftijden die al een activity tracker gebruiken, stijgt het percentage naar 65%.

Het gesprek veranderen

Dit komt te midden van de slump-verkoop van levensverzekeringen. Slechts 44% van de Amerikaanse huishoudens bezit een individuele levensverzekering, een minimum van 50 jaar, volgens LIMRA.

"Er is een scheiding tussen mensen die een levensverzekering nodig hebben en die kopen," zegt Doughty. "Het staat altijd op de mensenlijst, maar het bereikt nooit de top."

Het Vitality-programma maakt levensverzekeringen leuk om te bezitten, zegt hij. Een populair onderdeel van het programma is de mogelijkheid om het hele jaar door kleine extraatjes te verdienen. Nadat u een kortetermijndoel hebt bereikt, zoals 10 trainingen, kunt u bijvoorbeeld een wiel draaien op een app om een ​​prijs te winnen, zoals een Starbucks-cadeaubon.

Het programma verdiende John Hancock een knipoog van wereldwijd onderzoeks- en adviesbureau Celent als modelverzekeraar van het jaar 2016 voor innovatie en gebruik van opkomende technologieën.

De Vitality-optie "verandert het gesprek" over levensverzekeringen, zegt Tom Scales, Celent's onderzoeksdirecteur van levens- en ziekteverzekeringspraktijken in Noord-Amerika. In plaats van te praten over je dood, zegt hij: "Ze vragen:" Hoe kunnen we je helpen gezonder te leven en je leven te verlengen?"

Bijgewerkt op 21 november 2016.